Решение по делу № 2-634/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-634/2023

36RS0027-01-2023-000828-52

Строка 2.176

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре – Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Павловского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, о взыскании задолженности в размере 57426,02 руб. по кредитному договору <***>, указав, что 18.04.2010г. клиент <ФИО>1 обратилась в банк с заявлением (офертой), содержащим в себе предложение заключить с ней договор о предоставлении кредитного лимита. Банк акцептовал 19.05.2010г. оферту клиента путем открытия счета, после чего осуществил кредитование указанного счета, разместив на нем денежные средства 30000руб.. Заемщик сняла кредитные средства наличными, и таким образом между кредитором АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком <ФИО>1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщик приняла на себя обязательство погасить основной долг и проценты, предусмотренные «Тарифным планом ТП 270/2».

Однако, заемщик <ФИО>1 свою обязанность по погашению долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, поэтому за просрочки платежей банк начислял штрафы, предусмотренные договором. Общая сумма задолженности <ФИО>1 по кредитному договору <***> составила за период с 19.05.2013г. по 18.06.2013г. по просроченному основному долгу 55806,73руб., по процентам 1619,29 руб., поэтому Банком в адрес заемщика было направлено требование о погашение задолженности в сумме 57426,02 руб. в срок до 18.06.2013г., которое исполнено не было, задолженность полностью/частично не погашена.

<ДД.ММ.ГГГГ>. заемщик <ФИО>1 умерла, по данным Реестра наследственных дел в производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской области <ФИО>3 имеется наследственное дело <№> к имуществу <ФИО>1, но так как у кредитора отсутствуют сведения о наследниках заемщика <ФИО>1, принявших наследство, поэтому банк обратился с настоящим иском в Павловский районный суд Воронежской области о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору №83197124 в размере 57426,02 руб., расходов по оплате госпошлины 1922,78 руб., а всего 59348,80 руб.

Определением Павловского районного суда Воронежской области от 29.08.2023г. установлено, что в производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской обл. <ФИО>3 имеется наследственное дело <№> к имуществу <ФИО>1, наследником которой по закону является дочь ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, проживающая в <адрес>. В связи с изложенным, определением суда от 29.08.2023г. произведена замена ненадлежащего ответчика: с наследственного имущества <ФИО>1 на наследника ФИО1 (л.д. 65-66).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом; в письменном возражении на иск ответчик исковые требования не признала, суду пояснила, что она считает, что истцом пропущен срок для обращения в суд с указанными требованиями, в связи с чем просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать, по следующим основаниям: обнаружив вещах умершей матери <ФИО>1 банковскую карту, она сообщила сотруднику АО «Банк Русский Стандарт» о смерти держателя карты (умершей <ДД.ММ.ГГГГ>.). Сотрудник банка принял к сведению указанную информацию и в течение 10 лет никаких претензий, исков и т.п. от банка к ней не поступало. Следовательно, на дату обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с данным исковым заявлением истцом уже в течение 7 лет был пропущен трехлетний срок исковой давности (с 2016 года) для взыскания задолженности по кредитному договору №83197124.

Изучив материалы дела, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года, применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Тарифами по картам «Русский Стандарт-Visа-FIFА» Сlаssiс» предусмотрен «Перечень карточных продуктов», в том числе «Тарифного плана ТП 55/1» (л.д. 18-21, 28-36), которым предусмотрены размер процентов, начисляемых по кредиту, ежемесячная плата за обслуживание кредита, плата за выдачу наличных денежных средств; плата за пропуск минимальных платежей (штраф).

ФИО2 был ознакомлена и согласилась с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт», Тарифами по картам «Русский стандарт», включая примерный график погашения платежей при получении денежных средств по кредитному лимиту 150000 руб. сроком на 3 года; ПСК – 51,10% годовых (л.д. 13, 18-21).

24.05.2010г. по заявлению № 33638689 (оферте) <ФИО>1, поданному в ЗАО «Банк Русский стандарт», путем акцепта банком ее заявления-оферты между банком-кредитором и клиентом-заемщиком был заключен кредитный договор <***> (л.д. 22), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит 27500 руб. по тарифному плану 55/1 «Русский Стандарт-Visа-FIFА»: под 42 % годовых, плата за выдачу наличных 4,9% суммы платежа; подлежащих погашению платежами минимальный размер 5% от суммы задолженности, штрафы за пропуск планового минимального платежа 300руб.,500руб. (л.д. 18-19).

19.05.2010г., 28.05.2010г. на счет <№> зачислены денежные средства 10000руб., 17500 руб., которыми ФИО2 воспользовалась, в том числе снимала наличными в АТМ/РОS. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства, осуществив кредитование счета, выпустив и выдав банковскую карту <ФИО>1, которая ее активировала, воспользовавшись кредитными средствами.

Согласно выписки по указанному счету по кредитному договору <***> за период с 28.05.2010г. <ФИО>1 совершала расходные операции, заемщик (держатель карты) до 18.06.2013г. совершал приходные операции с использованием банковской карты на общую сумму 164931,77 руб., предоставленных истцом (л.д. 24-27).

В соответствии со ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием (статья 1111 ГК РФ).

<ДД.ММ.ГГГГ> умерла <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, о чем отделом ЗАГС Павловского района Воронежской области составлена <ДД.ММ.ГГГГ>. запись акта о смерти <№> (л.д. 44).

На основании ст.ст.1118-1120 ГК РФ гражданин может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью на случай смерти путем совершения завещания. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, включить в завещание иные распоряжения.

У суда отсутствует информация о том, что <ФИО>1 каким-либо законным образом оставила распоряжение (завещание, наследственный договор, завещательное распоряжение) в отношении принадлежащего ей имущества.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил указанного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, ст.1148 ГК РФ Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления. Статьей 1142 ГК РФ установлены наследники первой очереди по закону, которыми являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской области <ФИО>3 находится наследственное дело <№> к имуществу <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, проживавшей на день смерти в <адрес> в которое приобщены документы (в виде копий):

-свидетельство о смерти <ФИО>1; справка из домовой книги;

-<ДД.ММ.ГГГГ>. заявление о принятии наследства подала наследник по закону дочь ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.р.; ее свидетельство о рождении;

-<ДД.ММ.ГГГГ>. заявление об отказе от наследства подала наследник по закону мать <ФИО>2, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения;

-правоустанавливающие документы в отношении наследственного имущества, принадлежащего наследодателю <ФИО>1: выписка из ЕГРН на квартиру К <№>, площадью 42,9кв.м., находящуюся в <адрес> собственник <ФИО>1; отчетом №108619 об оценке недвижимого имущества по состоянию на 29.01.2013г. величина рыночной стоимости оцениваемого имущества установлена 1239000 руб.; запрос нотариусы о наличии вкладов;

-наследнику ФИО1 (дочь) выданы: <ДД.ММ.ГГГГ>. свидетельство о праве на наследство по закону реестр <№> в отношении наследственного имущества денежных средств на счетах Сбербанка ЦЧБ; 07.03.2019г. свидетельство о праве на наследство по закону реестр <№> в отношении наследственного имущества - квартиры, находящейся в <адрес>.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Исходя из содержания ч.1 ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может разрешаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком. Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств по делу.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Не позднее 18.06.2013г. АО «Банк Русский стандарт» направил в адрес заемщика <ФИО>1 требование (заключительное) о наличии задолженности по кредитному договору №83197124, по которому задолженность на 19.05.2013г. составила 57426 руб.02 коп.; погасить данную задолженность необходимо до 18 июня 2013 года (л.д. 23). Задолженность в назначенную дату погашена не была, что не оспаривается сторонами.

То есть при неполучении указанного платежа от заемщика, кредитор АО «Банк Русский стандарт» узнал о нарушении своего права по вышеуказанному кредитному договору 19 июня 2013 года. То обстоятельство, что заемщик/адресат <ФИО>1 на дату направления требования уже умерла (<ДД.ММ.ГГГГ>.) не имеет правового значения, так как перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

На основании ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной условий договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 3 Федерального закона от 07.05.2013г. №100-ФЗ (ред. от 28.12.2016г.) установлено, что сроки исковой давности и правила их исчисления, установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013 г. Десятилетние сроки, предусмотренные п.1 ст.181, п.2 ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ, начинают течь не ранее 1 сентября 2013 года (часть 9).

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга; просьба должника об изменении договора (например об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Не свидетельствуют о признании долга: ответ на претензию, который не содержит указание на признание долга; признание части долга, в т.ч. путем уплаты средств в погашение этой части долга (пункт 20). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности начинается заново течение срока исковой давности, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 21 постановления; ч.2 ст.206 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Из выписки по лицевому счету <№> по кредитному договору №83197124 усматривается, что выписка сформирована за период с 24.05.2010г. по 11.07.2023г.; с 29.01.2013г. по 18.06.2013г. производилось погашение процентов, платы за пропуск минимального платежа, получен кредит 1000 руб. (возможно данные действия совершал фактический держатель банковской карты), после даты 18 июня 2013 года никаких платежей не зафиксировано (л.д. 24-27). Данные действия по внесению денежных средств на счет и получению кредитных средств в рамках кредитного лимита (неустановленным лицом) не свидетельствуют о признании долга наследником ФИО1 по кредитному договору ее матери (п.20 Постановления №43).

Следовательно, истец АО «Банк Русский стандарт» обратился в районный суд с иском 28.07.2023г. (дата по почтовому штемпелю – л.д, 39) о взыскании с наследственного имущества заемщика <ФИО>1 задолженности по кредитному договору №83197124 по истечении трехлетнего срока с даты, когда стало известно о нарушении права кредитора/банка на получение долга исходя из даты погашения задолженности по заключительному требованию (18.06.2013г.) и даты последнего платежа по лицевому счету 18.06.2013г. (19.07.2013г.+3 года=19 июля 2016 года), то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Ходатайства о восстановлении данного срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска, истцом не представлено. Обстоятельств прерывания либо приостановления срока исковой давности по настоящему делу не установлено.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №83197124 без исследования фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения №339154 от 24.07.2023г. АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину 1922,78 руб. (л.д. 11), которая не подлежит взысканию с ответчика ФИО1 ввиду отказа судом в удовлетворении иска.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, - отказать.

Удовлетворить ходатайство ФИО1 о применении последствий пропуска истцом АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по исковым требованиям к наследственному имуществу <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 18.04.2010г. <***> (от 19.05.2010г.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 25 сентября 2023 года.