Решение по делу № 2-1-849/2025 от 23.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

Дело № 2-1-849/2025

УИД 57RS0012-01-2025-001321-39

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 года г. Ливны Орловская область.

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Соповой Н.И.,

при секретаре Ходаковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» выдало кредит ФИО1 в сумме 1 424 000,00 руб. на срок 240 мес. под 12,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры общей площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Поскольку ответчик по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 488 652,34 руб., в том числе просроченные проценты- 90 956,00 руб., просроченный основной долг – 1 389 926,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 6 039,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 187,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 542, 94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 886,51 руб.

Истец просит, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Сбербанк»» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 488 652, 34 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 49 886,52 руб.,; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 27,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, установив начальную продажную цену в размере 1 460 000,00 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (статья 334.1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу части 1 статьи 348 настоящего Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 424 000 руб. на срок 240 мес. под 12,2 % годовых.

Пунктом 7 Договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору, обеспеченной ипотекой определено в виде 240 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата 31 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 общих условий кредитования.

Пунктом 11 Договора предусмотрен договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, заключаемой в целях исполнения обязательств заемщика по договору.

Договором купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщиком приобретается объект недвижимости – квартира №№, общей площадью № кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

Пунктом 13 Договора от ДД.ММ.ГГГГ № определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В пункте 16 Кредитного договора указано, что обмен информацией между Кредитором и Заемщиком может осуществляться любым из следующих способов: посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи и (или) посредством личной явки Заемщика в подразделение Кредитора по месту получения кредита. В случае обмена информацией между Кредитором и Заемщиком посредством почтовой связи такая информация должна быть направлена по почтовому адресу/ адресу фактического проживания сторон, указанному в договоре. Уведомление /сообщение будет считаться направленным надлежащим образом, если он доставлено по почтовому адресу/адресу фактического проживания сторон. Указанному в договоре. Кредитор может направлять информацию Заемщику посредством электронной почты, смс - сообщений, пуш-уведомлений.

В пункте 7 Кредитного договора указано, что платежная дата 31 число месяца, начиная с 28.02.2023, при несоответствии платежной даты фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.02 общих условий кредитования.

По данным Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 является правообладателем квартиры, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>

В связи с ненадлежащим исполнений кредитных обязательств банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 488 652,34 руб., в том числе: в том числе просроченные проценты- 90 956,00 руб., просроченный основной долг – 1 389 926,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 6 039,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 187,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 542, 94 руб.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он является арифметически верным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объекта недвижимости частного оценщика С., рыночная стоимость квартиры, кадастровый номер: №, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый № составляла 1 783 925 руб.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 15.04.2025г., рыночная стоимость квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № составляла 1 825 000 руб.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что ФИО1 не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца, как в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, несогласия с рыночной оценкой стоимости квартиры, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 488 652, 34 руб., в том числе просроченные проценты - 90 956,00 руб., просроченный основной долг – 1 389 926,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 6 039,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 187,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 542, 94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 886,52 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общей площадью № кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, установив начальную продажную цену в размере 1 460 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2025.

Судья