Решение по делу № 2-1633/2022 от 02.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

№2-189/2022 (УИД №42RS0016-01-2022-002598-09)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 марта 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) № №. По условиям, которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007, кузов №.

Однако, в период пользования кредитом, ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка, в виде пени, в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.06.2022г., и на 25.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. В период пользования кредитом, ФИО1 произвела выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на 25.10.2022г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., иные комиссии - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ., п. 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007, кузов №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> руб.

06.09.2022г. истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007, кузов №, установив начальную продажную цену, в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, привлеченный к участию в деле, в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, предоставила письменный отзыв на исковое заявление, в судебном заседании возражала относительно заявленных исковых требований, поскольку полагала, что выплаченная ею сумма денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ., значительно выше той, что заявлена банком к взысканию. При вынесении решения просила суд учесть ее материальное положение, наличие на иждивении двоих малолетних детей, а также положительную кредитную историю. Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств не оспаривала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При этом установлено, что в подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 813 ГК РФ, предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьи 309 и 310 ГК РФ, предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что, 23.10.2020г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 60 мес., под 16,9% для совершения безналичных операций, под залог транспортного средства HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007, кузов №, залоговая стоимость которого определена в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с указанным заявлением, ответчику была выдана расчетная карта ПАО «Совкомбанк» №№, отрыт банковский счет №№, ответчик была ознакомлена и согласна на оплату комиссии за изготовление и обслуживание расчетной карты, в соответствии с тарифами банка.

Кроме того, как следует из указанного заявления, ФИО1 также выразила свое согласие на участие в Программе добровольной страховой защиты, подключение услуги «Гарантия минимальной ставки», оплату за которые, просила осуществить за счет кредитных денежных средств.

В соответствии с указанным заявлением, ответчик просила выдать ей кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очерёдности: первым траншем в размере платы за Программу страхования, платы за подключение иных добровольных услуг, вторым траншем, зачислить оставшуюся сумму лимита кредитования в размере <данные изъяты> руб., на банковский №№, открытый в ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО1

На основании указанного заявления, 23.10.2020г. между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны и ФИО1, с другой стороны были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита № №, по условиям которых, истец предоставил ответчику кредит в размере ФИО8 руб. (лимит кредитования), сроком на 60 месяцев (до 23.10.2025г.), 1 826 дней (п.1,2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составила 16,9 % годовых.

Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, минимальный платеж составляет <данные изъяты> руб., в соответствии с общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства марки HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями кредитования.

Кроме того, ответчик была предварительно ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц.

Таким образом, при заключении Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО1 с ними была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её личная подпись, а, следовательно, приняла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность, в установленные сроки, вернуть банку заемные денежные средства, заключить договоры страхования, как личного, так и в отношении предмета залога.

Доказательств того, что указанные Индивидуальные условия кредитного договора признаны недействительными либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

Согласно выписке по лицевому счету, №№ ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с Индивидуальными условиями, Тарифами, на основании заявления ответчика, ПАО «Совкомбанк», за счет лимита кредитования, в размере <данные изъяты> руб. были перечислены денежные средства – в размере <данные изъяты> руб. – в счет оплаты комиссии по услуге «Гарантированная ставка», в размере <данные изъяты> руб. – в счет оплаты комиссии за выдачу и обслуживание карты, в размере <данные изъяты> руб. - в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков, <данные изъяты>, руб. – зачислены на депозитный счёт заемщика.

В связи с неисполнением ответчиком условий п.п.1 п.4 Индивидуальных условий, перечислением суммы кредита на депозитный счет ответчика, процентная ставка по кредитному договору, в соответствии с п.п.2 п.4, составляет 21,9% годовых.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику, перечислив на его счет денежные средства, в соответствии с условиями договора, письменными распоряжениями заемщика.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем, 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено, не по вине залогодержателя, и залогодатель не восстановил его или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита, считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае не погашения всей задолженности заемщиком в установленный банком срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причинённых банку.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Общими условиями кредитования, обязательства по возврату задолженности должны исполняться ответчиком ежемесячно, путем оплаты суммы минимального платежа, однако, ФИО1 обязанность по возврату сумм основного долга и процентов исполнялась ненадлежащим образом, в связи с чем, 06.09.2022г. банком ей было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, в течение 30 дней с момента отправления требования, т.е. до 06.10.2022г., однако, указанное требование ответчиком исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного расчета, сумма непогашенной ФИО1 задолженности по кредитному договору, по состоянию на 25.10.2022г. (в пределах заявленных исковых требований), по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>. (сумма основного долга) – <данные изъяты> руб. (оплачено ответчиком)), сумма непогашенных процентов за пользование кредитом, за период с 24.10.2020г. по 24.10.2022г., составляет <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты> руб. (начислено) – <данные изъяты> руб. (оплачено ответчиком) = <данные изъяты> руб., а также процентов на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> руб., платежей в счет погашения которой не поступало.

Кроме того, Тарифами банка, предусмотрена оплата комиссии за услугу «Возврат в график», в размере 590 руб., которая, в соответствии с Общими условиями, взымается банком, при переносе клиентом срока внесения очередного платежа, переход в указанный режим клиент осуществляет самостоятельно, неограниченное количество раз, посредствам дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с расчетом задолженности, ФИО1 указанной услугой пользовалась 3 раза, размер комиссии составил <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *3 = <данные изъяты> руб.), оплата в счет погашения стоимости, которой ответчиком не вносилась.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту, процентам, комиссиям, ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также п.5.2, 5.3 Общих условий, данная сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Индивидуальным условиям кредитного договора в размере <данные изъяты>. (по состоянию на 25.10.2022г.), из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., непогашенные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., проценты на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> руб., комиссия услугу «Возврат в график» составил <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, комиссий судом проверен, является правильным, соответствует Индивидуальным условиям кредитного договора, Общим условиям кредитования, Тарифам банка и сомнений у суда не вызывает, иного расчета задолженности суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что ею, в счет погашения задолженности по основному долгу, были внесены денежные средства в большем размере, чем указано банком, опровергаются представленным ПАО «Совкомбанк» расчетом, выпиской по счету № №.

В соответствии с п.3.9 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита.

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям договора потребительского кредита (п.п.3.11 Общих условий).

В заявлении на получение кредита, ФИО1, просила банк денежные средства, поступающие на открытый, на ее имя банковский счет №№, без дополнительного распоряжения с её стороны направлять на исполнение обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств перед банком, если перед банком образуется просроченная задолженность, списывать средства с любых банковских счетов (в том числе вкладов),дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах собственных средств (при наличии отдельного распоряжения).

Таким образом, порядок поступления и списания денежных средств, очередность погашения задолженности была определена сторонами, доказательств внесения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по основному долгу иным способом, изменения очередности погашения задолженности перед банком, суду также не представлено.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12, Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части) кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Неустойка в связи с нарушением сроков уплаты платежей по указанному кредитному договору, за период с 02.07.2022г. по 24.10.2022г., (в пределах заявленных требований), составляет <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, + <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет неустойки также проверен судом, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает.

Иного расчета, суду не представлено.

На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется.

Также не имеется оснований для применения последствий, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 (ред. от 13.07.2022) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», так как на момент подачи искового заявления - 08.11.2022г. (согласно штемпелю входящей корреспонденции Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка) действие моратория было прекращено.

Таким образом, общий размер задолженности по Индивидуальным условиям потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. сумма основного долга + <данные изъяты> руб. просроченные проценты + <данные изъяты> руб. неустойка + <данные изъяты> руб. проценты на просроченную ссудную задолженность + <данные изъяты> руб. комиссия = <данные изъяты> руб.)

Предметом залога по Индивидуальным условиям договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. является движимое имущество - автомобиль HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №.

В соответствии с п.8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 8.14.1 Общий условий).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2 Общий условий).

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется Залогодержателем. (п. 8.14.3 Общий условий)

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14. Общий условий).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, в том числе, с прекращением обеспеченного залогом обязательства, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии со сведениями ОГИБДД УМВД России по г. Новокузнецку, собственником автомобиля HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №, на момент заключения индивидуальных условий кредитования являлся ответчик - ФИО3

01.11.2022г. регистрация транспортного средства была прекращена по заявлению владельца транспортного средства - ФИО3, в настоящее время транспортное средство на территории РФ не зарегистрировано.

В соответствии с записью акта о заключении брака №550 от 29.08.2015г., ФИО3, ФИО1 с 29.08.2015г. и до настоящего времени состоят в зарегистрированном браке.

Как следует из письменных материалов дела, при заключении Индивидуальных условий кредитного договора № № от 20.10.2020г. ФИО1 дал письменное согласие на передачу ПАО «Совкомбанк» в залог спорного автомобиля.

В соответствии с п.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ, установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с ч.1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В связи с изложенным, факт снятия спорного автомобиля с регистрационного учета в органах ГИБДД не прекращает залог и не свидетельствует о том, что право собственности на автомобиль перешло к другому лицу.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль HONDA STEPWGN СЕРЫЙ, 2007 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №, подлежат удовлетворению.

Наличие несовершеннолетних детей, а также потеря работы ответчиком, не является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда, в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного, требования истца, в части установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля в размере № руб. не отвечают требованиям закона, и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб. (№ руб. – № тыс. руб.) х 1% + № руб. + № руб. – неимущественное требование) = № руб.)

Иных требований не заявлено.

Иных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, расходы по оплате госпошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль HONDA STERWGN серый, кузов №, 2007 года выпуска, осуществив реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.03.2023 г.

Председательствующий О.А. Нейцель