Решение по делу № 2-1651/2022 от 16.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1651/2022

УИД 42RS0015-01-2022-002113-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Мигуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 ...4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Сетелем Банк» ООО обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 ...5 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от 30.09.2019 в общей сумме 306 041,88 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA GRANTA, идентификационный номер (<***>) ... путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства LADA GRANTA идентификационный номер ..., в размере 364 500 руб., взыскать с ФИО1 ...6 в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате госпошлины в размере 12 260,42 руб.

Свои требования мотивирует тем, что Сетелем Банк» ООО и ...1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от ..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 453 581,08 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ..., оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 30.09.2019.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является залог автотранспортного средства LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ....

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре ... от 30.09.2019, заключенном между ответчиком и «Сетелем Банк» ООО (п. 3 Обеспечение кредита).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету ....

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства. В связи с вышеизложенным, заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями кредитного договора при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту.

При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от 30.09.2019 перед «Сетелем Банк» ООО составляет 306 041,88 руб., из которых: сумма основного долга - 291 210,50 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами -14 831,38 руб.

В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 364 500 руб.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 124).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом (л.д. 130), уважительную причину неявки суду не представила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой им судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч.1,3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что 30.09.2019 между истцом "Сетелем Банк» ООО и ответчиком ФИО1 был заключен договор о представлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С0410366389, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 453 581,08 руб. на срок 60 месяцев до 07.10.2024 под 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, что подтверждается индивидуальными условиями договора (далее ИУ), заявлением на кредит, соглашением о способах взаимодействия, заявлением на банковское обслуживание, поручением на перечисление денежных средств (л.д. 53-55, 56-58, 59-60, 62).

Согласно п. 2 кредитного договора целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автотранспортного средства - автомобиля LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., оплаты иных потребительских нужд (страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 30.09.2019, оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 30.09.2019).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету ... (л.д. 42-43).

30.09.2019 ответчиком ФИО1 на предоставленные ей банком денежные средства было приобретено в собственность на основании договора купли-продажи автотранспортное средство - LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., стоимостью 512 500 руб. (л.д. 63-65).

С указанного времени ФИО1 является собственником указанного автомобиля, что подтверждается сведениями из ОГИБДД (л.д. 132).

Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства - LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., стоимостью 512 500 руб. Залоговая стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора в том объёме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещением необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией (п. 10 договора, л.д. 54).

Согласно п.14 кредитного договора он состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее ОУ) и Тарифов «Сетелем Банк» ООО, которые могут быть предоставлены заемщику по запросу. Заемщик при подписании кредитного договора подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей, Экземпляр ИУ и Графика платежей получены ответчиком на руки, о чем свидетельствует его подпись под ИУ (л.д. 55).

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей 7 числа каждого месяца в размере 10 604 руб. (л.д. 54).

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполнял свои обязательства.

В связи с вышеизложенным, ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

В соответствии с п.12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки за просрочку уплаты ежемесячных платежей составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д. 55).

Согласно Общим условиям при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту.

При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

В соответствии с п. 2.1.1. Общих условий банк имеет право в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору (л.д. 91).

Стороны кредитного договора, исходя из принципов свободы договора, добровольно по своему усмотрению определили условия договора.

В указанной связи, 04.05.2022 ФИО1 было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности с требованием в срок до 08.06.2022 погасить всю сумму задолженности по договору в размере 310 946,54 руб., включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, в том числе: сумму основного долга по Кредитному договору - 291 210,50 руб., сумму процентов за пользование денежными средствами - 14 831,38 руб. (л.д. 44), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 28.05.2022 задолженность ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от 30.09.2019 перед «Сетелем Банк» ООО составляет 306 041,88 руб., из которых: сумма основного долга - 291 210,50 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами- 14 831,38 руб. (л.д. 40).

Расчет задолженности судом проверен, произведен правильно, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком оспорен не был, иного расчета суду ответчиком не представлено.

Так как заемщиком были нарушены условия кредитного договора, платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту производились не в полном объеме и не в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась просрочка платежей, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в следующем размере: 291 210,50 руб. – основной долг, 14 831,38 руб. – начисленные проценты.

В силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ, поскольку ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей по кредитному договору, то есть нарушил сроки внесения платежей более чем три раза в течение последних двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет 306 041,88 руб., что больше, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ....

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 23.05.2022, произведенного истцом, рыночная стоимость автотранспортного средства LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ... на дату оценки составляет 364 500 руб. (л.д. 50-52).

Возражений ответчика относительно размера начальной продажной цены заложенного имущества, суду не представлено.

В связи с чем, в соответствии с условиями Договора суд считает необходимым начальную продажную стоимость предмета залога - автомобиля LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., установить в размере 364 500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 260,42 рубля за подачу иска в суд, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 38, 118), исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 ...7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать ФИО1 ...8, ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (ОГРН ...), задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от 30.09.2019 в размере 306 041 (триста шесть тысяч сорок один) руб. 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 260 (двенадцать тысяч дести шестьдесят) руб. 42 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортного средства LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., принадлежащую на праве совместной собственности ФИО1 ...9 путем реализации с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Определить начальную продажную цену автотранспортного средства LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) ..., в размере 364 500 (триста шестьдесят четыре тысячи пятьсот) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2022.

Судья Г.П. Рудая