Дело №2-5387/2022
УИД: 27RS0007-01-2022-002430-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Мартыненко Е.И.,
при секретаре судебного заседания Ходжер А.С.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
(дата) ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов.
В обоснование требований истец указал, что (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1, (дата) года рождения, был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 51 740 руб. под 15,9 % годовых на срок 24 месяца. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячно платежи согласно графику. (дата) Заемщик ФИО1 умер, кредитные обязательства перед Банком перестали исполняться. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 53 252 руб. 24 коп., из которых: просроченный основной долг – 42 674 руб. 99 коп., просроченные проценты – 10 577 руб. 25 коп. По информации Банка, наследником имущества ФИО1 является ФИО2, которая должна нести ответственность по обязательствам умершего заемщика.
Просит суд расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата), взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в размере 53 252 руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7797 руб. 57 коп.
В судебном заседании ответчик ФИО2, не оспаривая факт принятия ею наследства после смерти заемщика ФИО1, с размером заявленных требований не согласилась. Указала, что ранее о наличии данных кредитных обязательств ей не сообщали. В августе 2022 года с её счета были удержаны денежные средства порядка 17 000 руб. в рамках исполнительного производства. При принятии решения просила учесть факт снятия с её счета денежных средств, а также тот факт, что она является неработающим пенсионером, и принять решение без удержания процентов и расходов по оплате истцом государственной пошлины.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца, в соответствии с положениями с. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Согласно абз.1 ст. 820, ст. 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты от (дата) (л.д. 21-22), между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (Заемщик), (дата) года рождения, был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») от (дата) (№).
В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 51 740 руб. под 15,9 % годовых на срок 24 месяца с даты фактического предоставления.
В соответствии п.6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2530 руб. 88 коп.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
Кредитный договор подписан сторонами собственноручно.
Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив заемщику ФИО1 кредит в сумме 51 740 руб., что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 18).
Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору (№) от (дата) следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 53 252 руб. 24 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 42 674 руб. 99 коп., просроченные проценты – 10 577 руб. 25 коп.
Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
(дата) заёмщик ФИО1, (дата) года рождения, умер, о чем Отделом ЗАГС Ленинского округа администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края составлена запись акта о смерти (№) от (дата).
Положения ст. 418 ГК РФ устанавливают, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в п.58 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников.
Согласно п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа: сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления: сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пунктах 60-63 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (п.13 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9).
Из анализа изложенных правовых норм следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела (№), открытого к имуществу ФИО1, умершего (дата), его сестре – ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на наследство по закону от (дата) на квартиру, расположенную по адресу: (адрес)
Согласно выписки из ЕГРН, (дата) ФИО2 осуществлена регистрация права в отношении указанной квартиры (л.д. 23-24). Кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 1 241 617 руб. 37 коп. (л.д. 60-62).
В силу п.60 Постановления пленума Верховного Суда РФ №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
С учетом изложенного и, принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО1 перед истцом по возврату суммы долга по кредитному договору от (дата) не связаны с личностью должника и могут перейти в порядке наследования, наследником умершего заемщика является ФИО2, которая приняла открывшееся со смертью ФИО1 наследство, и в силу ст.1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО2 суммы долга по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку наследственного имущества достаточно для выплаты задолженности наследодателя.
Вместе с тем, из материалов дела следует, что (дата) ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском; исковое заявление принято к производству суда, по нему возбуждено гражданское дело (№).
(дата) Центральным районным судом г. Комсомольска-на-Амуре по результатам рассмотрения гражданского дела (№) вынесено заочное решение, которым исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворены. Судом постановлено: взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк долг по кредитному договору от (дата) (№) в размере 53 252 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7797 руб. 57 коп.
На основании вступившего в законную силу указанного заочного решения суда, (дата) был выдан исполнительный лист на взыскание с ФИО2 присужденных сумм, на основании которого Отделом судебных приставов по г.Комсомольску-на-Амуре №2 УФССП России по Хабаровскому краю и ЕАО (дата) возбуждено исполнительное производство (№)-ИП.
В рамках исполнительного производства (№)-ИП с ФИО2 были взысканы следующие денежные средства: (дата) в размере 7141 руб. 23 коп., (дата) в размере 921 руб. 51 коп.; (дата) в размере 0 руб. 01 коп.; (дата) в размере 504 руб. 32 коп., что также подтверждается постановлениями судебного пристава-исполнителя ОСП (№) о распределении денежных средств.
Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) заочное решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, по заявлению ФИО2 отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу, гражданскому делу присвоен (№).
Как следует из выписки по счету ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2, (дата) в рамках исполнительного производства (№)-ИП от (дата) с ФИО2 также были взысканы денежные средства в размере 8950 руб. 52 коп.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от (дата) исполнительное производство (№)-ИП прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ; остаток задолженности на (дата) составляет 47 807 руб. 84 коп. Как следует из постановления о распределении денежных средств от (дата), сумма исполнительского сбора составляет 4273 руб. 62 коп.
Таким образом, при сумме, подлежащей к взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» долга по кредитному договору от (дата) (№), заключенному с ФИО1 в размере 53 252 руб. 24 коп., уже погашено в общей сложности 17 517 руб. 59 коп. (7141 руб. 23 коп. + 921 руб. 51 коп. + 0 руб. 01 коп. + 504 руб. 32 коп. + 8950 руб. 52 коп.).
Исходя из изложенного, в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 35 734 руб. 65 коп. (53 252 руб. 24 коп. - 17 517 руб. 59 коп.).
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что (дата) Банком в адрес ФИО2 направлено требование (л.д. 33-34) о возврате суммы кредита Заёмщика ФИО1 в размере 52 508 руб. 65 коп. (рассчитанном по состоянию на (дата)) в срок до (дата) и расторжении кредитного договора. Ответа на данное требование, либо согласия на расторжение договора ответчиком дано не было.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчиком были допущены существенные нарушения кредитного договора, что повлекло для банка возникновение убытков и он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления в суд истцом, в соответствие со ст.333.19 Налогового кодекса РФ были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7797 руб. 57 коп. (из которых: 6000 руб. по требованиям о расторжении кредитного договора, 1797,57 руб. – по имущественным требованиям о взыскании задолженности), что подтверждается платежным поручением (№) от (дата).
Поскольку судом удовлетворены требования истца, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7797 руб. 57 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор (№) от (дата), заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, (дата) года рождения.
Взыскать с ФИО2 ((иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ((иные данные)) задолженность по кредитному договору (№), заключенному (дата) между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, в размере 35 734 руб. 65 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 7272 руб. 04 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.И. Мартыненко
Решение суда в окончательной форме принято 06 декабря 2022 года.