КОПИЯ Дело №2-3946/2022

УИД: 66RS0006-01-2022-001540-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Сусловой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Долгих А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Костромы с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 357 479,85 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 14.11.2013 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключён кредитный договор <***>. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432; 434, 435, 438, 820 ГК РФ путем совершения заемщиком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента от 14.11.2013 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», и Тарифах.

В заявлении от 14.11.2013 клиент просил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме 417 000 руб. путем зачисления на счет клиента.

Клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий, таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № от dd/mm/yy на сумму 417 000 на срок до 14.11.2018 года по ставке 28 % годовых. Банк открыл клиенту банковский счет № и перечислил на указанный счет денежные средства. В нарушение своих договорных обязательств клиент погашение задолженности своевременно не осуществлял. Банк 14.04.2016 г. выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 357 596,54 руб. не позднее 14.05.2016, однако требование не исполнено, после выставления счета были списаны денежные средства в размере 116,69 руб. ФИО2 умер 13.08.2019 года. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с наследников умершего сумму основного долга в размере 313 494,97 руб., сумму процентов – 41 184,88 руб., плату за пропуск платежей – 2 800 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 774,80 руб.

В процессе рассмотрения дела судом в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц ФИО3 и ФИО4

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседание своего представителя не направил, в иске представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями, просила отказать в удовлетворении иска. Пояснила, что писала заявление нотариусу о вступлении в права наследства, однако ничего от отца не получила. Кроме того, просила применить срок исковой давности.

Третьи лица ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, причина неявки не известна, заявлений и ходатайств не поступило.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 14.11.2013 г. ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, просил предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении ФИО2 указал о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию на его имя счета клиента и то, что он получил на руки экземпляры заявления, условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО2 счет № и, акцептировав оферту клиента, во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет ФИО2 сумму предоставленного кредита 417 000 руб.

Согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора, срок кредита составляет 1827 дней (до 14.11.2018 г.); процентная ставка – 28% годовых; размер ежемесячного платежа 12 990 руб., последний платеж – 11 470 руб.

В связи с тем, что ФИО2 не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк направил в адрес ответчика требование о возврате суммы задолженности в срок до 14.05.2016 в размере 357 596,54 руб. Однако, сумма задолженности до настоящего времени ФИО2 не погашена в полном объеме.

По состоянию на 17.03.2022 сумма задолженности составляет 357 479,85 руб., из которой основной долг - 313 494,97 руб., сумма процентов – 41 184,88 руб., плата за пропуск платежей – 2 800 руб. Представленный расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиков ФИО1 не опровергнут.

При рассмотрении настоящего дела также установлено, что ФИО2 умер 13.08.2019 года.

Установлено, что после смерти ФИО2 к нотариусу обратилась с заявлением о принятии наследства дочь ФИО1

Дети умершего ФИО2 ФИО3 и ФИО4 к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования не обращались.

Из наследственного дела после ФИО2 следует, что какое – либо наследственное имущество у наследодателя отсутствует.

Как пояснила в судебном заседании ответчик, она наследство после смерти отца не получала.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 указанного выше Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Иск заявлен на сумму 357 479,85 руб. В материалах наследственного дела отсутствуют доказательства того, что у наследодателя ФИО2 имелось наследство в пределах заявленных истцом требований (либо меньше предъявленной суммы), тем самым оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности наследодателя ФИО2 с ответчика не имеется.

Кроме того, доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности также заслуживают внимания.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из условий кредитного договора, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно в размере 12 990 руб., с погашением последнего платежа до 11 470 руб., срок кредита с 14.11.2013 по 14.11.2018. Из расчета исковых требований, а также заключительного требования от 14.04.2016 года следует, что задолженность на дату его выставления имелась в размере 357 596,54 руб., что говорит о том, что кредитор знал о её наличии.

Из материалов дела следует, что исковое заявление было направлено истцом только 25.03.2022 года посредством почтовой связи, то есть спустя более трех лет с момента образования задолженности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что банком пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, то понесенные расходы по оплате госпошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ относятся на его счет и не подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» к ФИО1, dd/mm/yy г.р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.11.2013, отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Суслова Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2022