Дело № 2-37/2023
УИД 13RS0018-01-2023-000009-69
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Ромоданово 8 февраля 2023 г.
Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе
судьи Занькина Д.В.,
при секретаре Киреевой Н.А.,
с участием в деле:
истца – Общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания",
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" (далее по тексту – ООО "РСВ") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором от 22 мая 2013 года закрытым акционерным обществом Московским коммерческим банком "Москомприватбанк" (далее по тексту – ЗАО МКБ "Москомприватбанк") ФИО1 была выдана кредитная карта (№), с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, под процентную ставку <данные изъяты> % в месяц. Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно условиям договора. ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, однако принятые на себя обязательства не исполняет. 2 июля 2014 года ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименовано в ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", а впоследствии 2 марта 2015 года наименование банка изменено на АО "БИНБАНК кредитные карты". 27 декабря 2016 года АО "БИНБАНК кредитные карты" уступило право требования по указанному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 16 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по вышеназванному договору ООО "РСВ".
На дату перехода прав требования задолженность по кредитному договору составляла 100 587 руб. 60 коп., а именно: 39 995 рублей – задолженность по основному долгу, 45 660 руб. 42 коп. – задолженность по процентам, 13 547 руб. 35 коп. – задолженность по процентам, начисленным в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1384 руб. 83 коп. – задолженность по госпошлине.
Учитывая то, что сумма задолженности до настоящего времени не погашена, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 85 655 руб. 42 коп., из которых: 39 995 рублей – задолженность по основному долгу, 45 660 руб. 42 коп. – задолженность по процентам. Также просит суд взыскать с ответчика в качестве возврата государственной пошлины 2769 руб. 66 коп.
Представитель истца – ООО "РСВ" в судебное заседание не явился, представив в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что в данном случае истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. По этим основаниям просит суд в удовлетворении иска отказать.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца следует оставить без удовлетворения, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 указанной нормы).
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из материалов дела усматривается, что 22 мая 2013 года ФИО1 обратилась в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" с заявлением о выдаче банковской карты. На основании этого заявления, в тот же день ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО1 заключили кредитный договор № SA№, последней была выдана кредитная карта (№), с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, под процентную ставку <данные изъяты> % в месяц.
При этом ФИО1 согласилась с правилами, тарифами и условиями предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и обязалась их соблюдать, что подтверждается её подписью в заявлении о выдаче банковской карты.
Согласно пунктам 2.2, 6.1, 6.2.3, 6.4, 6.5, 6.6, 6.6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг для предоставления услуг банк открывает клиенту карт счета, выдаёт клиенту карты, их вид определён в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счёта клиенту. После получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берёт на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент даёт своё согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и даёт право банку в любой момент изменить (увеличить или уменьшить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путём запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путём обращения через банкомат или торговый терминал). За пользование кредитом, предоставленного держателю карты, при наличии льготного периода, держатель карты оплачивает проценты по льготной процентной ставке в рамках установленного льготного периода по каждой платёжной операции. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора. Платёж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц. Кроме этого, предусмотрено, что за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчёта 365 календарных дней, високосный год - 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счёту учёта ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
В судебном заседании из пояснений ответчика ФИО1 установлено, что она воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с положениями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор № SA№ от 22 мая 2013 года, считается заключенным.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что 2 июля 2014 года ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименовано в ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", а 2 марта 2015 года наименование банка изменено на АО "БИНБАНК кредитные карты" (л.д.26).
27 декабря 2016 года между АО "БИНБАНК кредитные карты" и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования № 12/16 (оборотная сторона л.д.11, л.д.12-13).
16 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по вышеназванному договору ООО "РСВ" (оборотная сторона л.д.16, л.д.17, 18).
На дату перехода прав требования задолженность по кредитному договору составляла 100 587 руб. 60 коп., а именно: 39 995 рублей – задолженность по основному долгу, 45 660 руб. 42 коп. – задолженность по процентам, 13 547 руб. 35 коп. – задолженность по процентам, начисленным в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1384 руб. 83 коп. – задолженность по госпошлине.
Таким образом, истец вправе требовать от ФИО1 исполнения своих обязательств по вышеназванному договору.
В данном случае истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору в сумме 85 655 руб. 42 коп., из которых: 39 995 рублей – задолженность по основному долгу, 45 660 руб. 42 коп. – задолженность по процентам.
В свою очередь, ответчик ФИО1 представила суду письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления настоящих исковых требований.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.
В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В абзаце 2 пункта 26 указанного постановления Пленума разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В данном случае из материалов дела следует, что погашение кредита, согласно условиям кредитования, должно производиться ответчиком ежемесячными платежами в течение 48 месяцев с даты заключения договора (22 мая 2013 года).
Таким образом, о нарушении своего права на взыскание долга кредитор узнал 23 мая 2017 года, следовательно, трёхлетний срок исковой давности для обращения в суд начинает течь с 23 мая 2017 года и оканчивается 23 мая 2020 года.
27 января 2020 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменён мировым судьёй 13 апреля 2020 года в связи с поступившими от ответчика возражениями.
На момент отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, в связи с чем она удлиняется до шести месяцев, то есть до 13 октября 2020 года.
С настоящим исковым заявлением ООО "РСВ" обратилось в суд 20 декабря 2022 года посредством почтовой связи, то есть по истечению срока исковой давности, при этом, не представив суду доказательств об уважительности причин для пропуска этого срока.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, а ответчиком заявлено о применении исковой давности, суд считает необходимым по этим основаниям, заявленные исковые требования оставить без удовлетворения.
Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, то оснований для взыскания с ответчика в его пользу уплаченной государственной пошлины при обращении в суд, не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ромодановского районного
суда Республики Мордовия Д.В. Занькин
Решение в окончательной форме составлено 13 февраля 2023 года.
Судья Ромодановского районного
суда Республики Мордовия Д.В. Занькин