Дело № 2-3703/2025
УИД 65RS0001-01-2025-004448-62
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2025 года город Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи Ли Э.В.,
при секретаре судебного заседания Панковой М.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
21 апреля 2025 года истец публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее – ПАО «Банк ВТБ», Банк) обратилось в суд с данным исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2, указав следующие обстоятельства. 14 мая 2021 года между публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие»), как кредитором, и ответчиками, как заемщиками, заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам выдан кредит в размере 4 160 000 рублей сроком на 360 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом, целевое использование – приобретение в собственность заемщиков жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств приобретаемое имущество передано в залог Банку. Банк в полном объеме выполнил обязательства по выдаче суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика, однако, заемщиками с момента выдачи кредита допущена просрочка внесения платежей. По состоянию на 04 февраля 2025 года сумма задолженности составляет 4 140 824 рубля 40 копеек, из которых: основной долг – 4 048 813 рублей 26 копеек и проценты – 92 011 рублей 14 копеек. 21 ноября 2024 года ПАО Банк «ФК Открытие» проданы закладные в пользу ПАО «Банк ВТБ» по договору купли-продажи № и дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с чем, ПАО «Банк ВТБ» просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 4 140 824 рубля 40 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 986 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 4 688 000 рублей.
В судебном заседании ответчик ФИО1 по исковым требованиям возражал, просил отказать в их удовлетворении.
Остальные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО2 о причинах неявки суду не сообщила.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит возможным, приступить к рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 4 160 000 рублей под 11,8% годовых, а в период действия договора страхования – 7,8%, сроком на 360 месяцев на приобретение предмета ипотеки – жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по <адрес>, стоимостью 5 250 000 рублей (пункты 1-3, 7, 11 кредитного договора).
Согласно пункту 7 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком 360 ежемесячными платежами согласно графику платежей.
Обеспечением исполнения обязательств является передача в залог банку права приобретаемого жилого помещения.
Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа на счет кредитора.
Исполнение Банком обязательства по предоставлению ответчикам суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой 20 мая 2021 года на счет ФИО1 зачислены денежные средства в размере 4 160 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «Банк ВТБ» заключен договор купли-продажи закладных № а также ДД.ММ.ГГГГ – дополнительное соглашение №, согласно которым к последнему перешли права требования по закладной ФИО1 и ФИО4 по кредитному договору, указанному в перечне закладных акте о переходе прав (порядковый № приложения к дополнительному соглашению №).
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Таким образом, ПАО «Банк ВТБ» вправе требовать с ФИО1 и ФИО2 исполнения обязательств по кредитному договору.
Из расчета задолженности судом установлено, что ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняют, допустили просрочку внесения платежей, начиная с 31 января 2022 года и по настоящее время, последняя операция по погашению задолженности значится 05 декабря 2024 года.
В ходе рассмотрения дела ответчики факт заключения кредитного договора, получения сумы кредита и допущенных просрочек не оспаривали, ссылаясь на трудное финансовое положение.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 04 февраля 2025 года составляет 4 140 824 рубля 40 копеек, из которых: основной долг – 4 048 813 рублей 26 копеек и проценты – 92 011 рублей 14 копеек.
Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, в связи с чем, суд принимает данный расчет для определения суммы долга и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 4 140 824 рубля 40 копеек.
Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчиков направлено уведомление о досрочном возврате задолженности в срок до 28 февраля 2024 года, в противном случае, намерении расторгнуть кредитный договор, которое ответчиками до настоящего времени не исполнено.
Поскольку сроки исполнения, являющиеся существенным условием кредитного договора, нарушены ответчиками, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенные имущественные права, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, в том числе цифровые рубли, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу положений ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 1 ст.349 ГК РФ определено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В п.11 и 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог (ипотека) жилого помещения с кадастровым номером №, <адрес>, стоимостью 5 250 000 рублей.
18 мая 2021 года между ФИО., ФИО действующей в своих интересах и <данные изъяты> ФИО., ФИО., как продавцами, и ФИО1, ФИО2, как покупателями, заключен договор купли-продажи жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по <адрес>, стоимостью 5 250 000 рублей.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ч.1 ст. 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.
Согласно ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
В силу ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Как следует из материалов дела, заемщики более чем три раза в течение 36 месяцев, предшествовавших обращению в суд с иском, нарушали сроки внесения обязательных платежей, а сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от стоимости предмета ипотеки.
Согласно отчету ФИО от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по <адрес>, по состоянию на дату оценки составляет 5 859 930 рублей.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена заложенного имущественного права составляет 4 687 944 рубля (5 859 930 х 80%).
В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств иной стоимости заложенного имущественного права, ответчиками не представлено, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлено.
При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущественное право, являющееся предметом залога.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, постольку с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 72 986 рублей, уплаченная по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (№), ФИО2 (№) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 140 824 рубля 40 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 986 рублей, всего 4 213 810 рублей 40 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 4 687 944 рубля.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья Э.В. Ли
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья Э.В. Ли