Решение по делу № 2-1740/2023 от 12.09.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1740/2023

УИД 42RS0015-01-2023-002010-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от 28.05.2020 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от 28.05.2020 в размере 172 739,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 654,80 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,1 кв.м, этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ..., Кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 922 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Свои требования мотивирует тем, что 28.05.2020 между ...6 и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021.

Согласно п. 2.2.1. договора залога ... (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды, Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора ... (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества ... с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое, общая площадь ... адрес (местонахождение) объекта: ..., принадлежащая на праве собственности ответчику, возникающим в силу договора на основании ФЗ от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п. 3.14. кредитного договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также, в соответствии с разделом 4. Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 922000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец требует с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойку до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.10.2020, на 06.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 559752,07 руб. По состоянию на 06.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 172 739,82 руб., из них: просроченная ссуда – 171 688,36 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 789,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 233,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 21,39 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, уважительную причину неявки суду не представила, об отложении судебного заседания не просила.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 819, ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ № 102) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст. 3 ФЗ № 102 указано, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ, ст. 56 ФЗ № 102 реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102 принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 ФЗ № 102.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 28.05.2020 между истцом ...7» и ФИО1 заключен кредитный договор ...), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 29 % годовых на срок 60 мес., что подтверждается указанным кредитным договором (л.д. 9-13).

В соответствии с п. 17 кредитного договора анк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества ... с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу банка на Предмет залога, указанный в п. 11.

В соответствии с п.11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе, залог предмета ипотеки: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,1 кв.м, этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ..., Кадастровый (или условный) .... Квартира предоставляется в залог банку в соответствие с Договором ипотеки ... от ....

В целях исполнения обязательств ответчика по договору между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) ... от ... (л.д. 14-17).

Согласно п. 2.2.1. договора залога ..., целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотложные нужды Тарифный план-кредит под залог +.

В соответствии с п. 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Согласно п. 4.2. договора залога залогодатель вправе обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях:

4.2.1. при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования;

4.2.2. в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом;

4.2.3. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д. 15).

В силу п. 4.4. договора залога истец имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В силу раздела 6 договора залога залог по настоящему договору прекращается с прекращением обеспеченных залогом обязательств.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 922 000 руб. (п. 1.6. договора залога).

Условия кредитного договора и договора залога соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

После выполнения условий, обозначенных в п. 17 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д. 26-28).

На предоставленные банком денежные средства ответчиком было приобретено недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: ..., Кадастровый (или условный) ..., на которую было зарегистрировано ограничение права в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 1.1. договора ипотеки ответчик передал истцу в залог принадлежащую ему квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: ..., Кадастровый (или условный) ... (л.д. 14).

Согласно п.5.1.11. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплату ко дню возврата начисленных процентов и комиссий при просрочке платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 19 оборот).

В соответствии с решением № ... Единственного акционера ...» от 25.10.2021 ПАО ... банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица.

Ответчик ФИО1 не выполнила обязательства по кредитному договору и нарушила его условия, выплаты производила несвоевременно и не в полном объёме, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в счет погашения кредита в общей сумме 559 710,29 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 23-25, 26-28).

24.05.2023 банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором потребовал выплатить образовавшуюся задолженность по договору по состоянию на 24.05.2023 в размере 191 526,68 руб. в течение 30 дней с момента отправления указанного уведомления. Ответчик был предупрежден о том, что в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться в суд с требованиями о досрочном взыскании всей суммы задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (л.д. 21-22).

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.07.2023 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 172 739,82 руб., из них: просроченная ссуда – 171 688,36 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 789,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 233,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 21,39 руб.

Проверив указанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически верно, в соответствии с условиями кредитного договора, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Ответчиком не представлено суду в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенных истцом. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Так как заемщиком были нарушены условия кредитного договора, платежи по сроку не производились несвоевременно, просрочка платежей составила более 3 месяцев, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 172 739,82 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Поскольку до настоящего времени требования истца об оплате задолженности по кредитному договору ответчиком не удовлетворены, доказательств о ее погашении ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу (171 688,36 руб.), с 07.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу (в пределах заявленных исковых требований).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию предусмотренная договором неустойка в размере 5,5% (ключевой ставки банка России на день заключения договора – 28.05.2020) на сумму просроченной задолженности (172 739,82 руб.) за каждый календарный день просрочки с 07.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу (в пределах заявленных исковых требований).

В силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ, поскольку ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей по кредитному договору, то есть нарушил сроки внесения платежей более чем три раза в течение последних двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет 172 739,82 руб., что больше, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (922 000 руб.), суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: ..., Кадастровый (или условный) ..., принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 922 000 руб.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 922000 руб. (п. 1.6. договора залога).

Возражений ответчика относительно размера начальной продажной цены заложенного имущества, суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

24.05.2023 истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором ответчик был уведомлен о том, что в случае непогашения просроченной задолженности в течение 30 дней с даты отправления уведомления банк имеет право подать в суд иск об обращении взыскания на заложенное имущество, досрочном взыскании всей задолженности по кредитному договору и расторжении договора.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в размере 10654,80 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.8). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» (...) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 172 739 (сто семьдесят две тысячи семьсот тридцать девять) руб. 82 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу (171 688,36 руб.), с ... по дату вступления решении суда в законную силу; неустойку в размере 5,5 % годовых на сумму просроченной задолженности (172 739,82 руб.) за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 654 (десять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) руб. 80 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 30,1 кв.м, этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: ..., Кадастровый (условный) ..., путем реализации с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Определить начальную цену предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ..., общей площадью 30,1 кв.м, в размере 922000 (девятьсот двадцать две тысячи) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья Г.П. Рудая