Дело № 2-3139/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2022 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе

председательствующего судьи Федоренко Е.Ю.

при секретаре Гринченко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся кредит в размере 1 550 000 руб.

Срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 15.09.2017г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по 30.09.2019г. по ставке 13,75 % процентов годовых.

- с 01.10.2019г. до полного погашения кредита по ставке 14,75% процентов годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 15.09.2017г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 15.09.2017г.

Заемщик, в нарушение п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 28.10.2021г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 288, 78 руб.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 15.09.2017г.

По состоянию на 28.10.2021г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 439, 84 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 15.09.2017г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 9.00% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 28.10.2021г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 15.09.2017г. составляет 4 146, 18 руб.

По состоянию на 28.10.2021г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 15.09.2017г. составляет

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 28.10.2021г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 106 897, 87 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 15.09.2017г. обеспечивается:

договором поручительства физического лица №П от 15.09.2017г.

договором залога недвижимости №З от 15.09.2017г.

Предметом договора залога недвижимости № от 15.09.2017г. является:

- жилой дом, площадь: общая 197,1 кв. м., этажность: 3, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): №.

- нежилое здание, площадь: общая 65,5 кв. м., этажность: 1, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): №

- земельный участок, категория земель земли населенных пунктов – для

эксплуатации индивидуального жилого дома, площадь: 725 кв. м., адрес: Россия, , кадастровый №.

В соответствии с п. 1.4 Залогодатель и Залогодержатель оценивают недвижимость как предмет ипотеки в размере 2 100 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора № от 15.09.2017г. образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих договорах, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления (исх. №, 3787 от 25.08.2021г.) с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Заочным решением Кировского районного суда от 24.01.2022г. расторгнут кредитный договор № от 15.09.2017г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 15.09.2017г. в общей сумме 106 897, 87 руб., в том числе: задолженность по возврату кредита 100 288, 78 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 2439, 84 рублей, задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита 4 146, 18 рублей, задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 23, 07 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3337, 96 руб. Обращено взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости № от 15.09.2017г., принадлежащее ФИО2: жилой дом, площадь общая 197,1 кв. м., этажность: 3, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): № нежилое здание, площадь общая 65,5 кв. м., этажность: 1, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): № земельный участок, категория земель земли населенных пунктов – для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадь: 725 кв. м., адрес: Россия, , кадастровый №, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 100 000 рублей. Взыскано с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Определением Кировского районного суда от 16.06.2022г. заочное решение Кировского районного суда от 24.01.2022г. было отменено.

Впоследствии истец в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования, согласно которым просил суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 811,84 руб., из которых, сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 12 376,94 руб.; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 6 063,26 руб.; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 371,64 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости № от 15.09.2017г., принадлежащее ФИО2: - жилой дом, площадь: общая 197,1 кв. м., этажность: 3, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): №; - нежилое здание, площадь: общая 65,5 кв. м., этажность: 1, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): №.; - земельный участок, категория земель земли населенных пунктов – для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадь: 725 кв. м., адрес: Россия, ,кадастровый №. Признать согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере 2 100 000 руб. ценой реализации (начальной продажной ценой).

Истец уполномоченного представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. Согласно имеющемуся в материалах дела заявлению, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате и месте судебного заседания лично, о чем имеется отметка в материалах дела (л.д.134)

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Однако судебная корреспонденция возвратилась в суд без вручения адресату с отметкой об истечении срока хранения.

По правилам статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по месту регистрации ФИО2 по адресу: ,однако, возвращено отправителю в связи с неудачной попыткой вручения и истечением срока хранения.

То обстоятельство, что местом регистрации ответчика ФИО2 значится указанный адрес, подтверждено адресной справкой Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по РО от 19.12.2021г.

В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в указанной статье, определено два условия, при наличии которых юридически значимое сообщение признается доставленным, даже если сообщение не было вручено адресату или адресат с ним не ознакомился: сообщение было направлено и поступило адресату; сообщение не было вручено или прочитано по причинам, зависящим от адресата.

Зарегистрировавшись по месту жительства по вышеуказанному адресу, ответчики обозначили свое место жительства и, следовательно, должны нести риск всех негативных для них правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не проживания по месту регистрации, ответчики обязаны получать поступающую в их адрес корреспонденцию.

Однако, как указано выше, направленные судом по указанному адресу судебные извещения о времени и месте судебного заседания на 16.06.2022г., 06.07.2022г., возвращены в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Доказательств невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено. Суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о дате, времени и месте судебного заседания.

Часть 3 статьи 167 ГПК РФ предусматривает, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке статьи 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ПАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся кредит в размере 1 550 000 руб.

Срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 15.09.2017г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по 30.09.2019г. по ставке 13,75 % процентов годовых.

- с 01.10.2019г. до полного погашения кредита по ставке 14,75% процентов годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 15.09.2017г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 15.09.2017г.

Заемщик, в нарушение п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполнил.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 15.09.2017г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 9.00% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Ответчикам были направлены уведомления (исх. №, 3787 от 25.08.2021г.) с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

На момент рассмотрения спора по существу заявленных требований сумма основного долга погашена, задолженность составляют проценты за пользование кредитом в размере 12 376, 94 руб.. а также задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита – 6 063,26 руб., и задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 371,64 руб.

При таких обстоятельствах с ответчиков подлежат взысканию указанные суммы задолженности солидарно.

Таким образом, требования истца о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, а потому подлежат удовлетворению.

Из материалов дела также следует, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 15.09.2017г. обеспечивается договором поручительства физического лица №П от 15.09.2017г., заключенного с Вербенко (л.д. 16).

Согласно ст. 323 ГК РФ кредитору предоставляется право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части на основании ст. 361 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им, а также доказательства ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, размера образовавшейся задолженности.

Таким образом, требования истца о взыскании с поручителя ФИО2 солидарно с заемщиком ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, а потому подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 15.09.2017г. обеспечивается договором залога недвижимости №З от 15.09.2017г.

Предметом договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ является: жилой дом, площадь: общая 197,1 кв. м., этажность: 3, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): №.; -нежилое здание, площадь: общая 65,5 кв. м., этажность: 1, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): №.;- земельный участок, категория земель земли населенных пунктов – для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадь: 725 кв. м., адрес: Россия, , кадастровый №.

В соответствии с п. 1.4 Залогодатель и Залогодержатель оценивают недвижимость как предмет ипотеки в размере 2 100 000 рублей 00 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом достоверно установлено, что сумма задолженности в размере 18 811,84 руб. составляет менее 5 процентов от общей стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, в соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ отсутствуют основания для обращения взыскания на жилой дом, площадь: общая 197,1 кв. м., этажность: 3, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): № - нежилое здание, площадь: общая 65,5 кв. м., этажность: 1, адрес: Россия, кадастровый (или условный номер): № земельный участок, категория земель земли населенных пунктов – для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадь: 725 кв. м., адрес: Россия, , кадастровый №., стоимостью 2 100 000 руб. с целью покрытия задолженности по кредитному договору требования в размере 18 811,84 руб., поскольку допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом исковые требования не подлежат удовлетворению в данной части иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарно взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 3337, 96 руб., поскольку оплата задолженности осуществлена после обращения истца с иском в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.09.2017г. в общей сумме 18 811,84 руб., из которых: сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 12 376,94 руб.; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 6 063,26 руб.; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 371,64 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3337, 96 руб.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Е.Ю. Федоренко

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2022 года.