Дело № 37RS0010-01-2022-000946-73 (2-921/22)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 октября 2022 года г. Иваново
Советский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Хрипуновой Е.С.
при секретаре Горгадзе А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г.Иваново с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества И.Ю.И., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 549,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 846,48 руб. Заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ И.Ю.И. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением/Анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам, графике платежей кредитный договор, в рамках которого просила банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего, согласно поручения клиента, изложенного в заявлении перечислить денежные средства на счет карты. На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк открыл И.Ю.И. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, и тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту Клиента Банк во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 13 671,92 руб., после чего в безналичном перечисли денежные средства на счета указанные в заявлении. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита 365 дней, процентная ставка 29 % годовых, размер ежемесячного платежа 1 590 руб. Согласно условиям кредитного договора, Клиент осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с тем, что Клиента не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк выставил ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ И.Ю.И. умерла, после ее смерти открылось наследственное дело, взыскание задолженности по кредитному договору по мнению истца может быть обращено на наследственное имущество умершей.
В ходе рассмотрения дела в качестве ответчиков привлечены наследники И.Ю.И. – ФИО1 и ФИО1.
Определением Ленинского районного суда г.Иваново гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд г.Иваново.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.
Ответчики – ФИО1 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлены в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная корреспонденция вернулась в адрес суда в связи с отметкой «истек срок хранения».
Судом установлено, что ответчики о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явились, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчиков, выразившееся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.
В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчиков в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последние их не получали, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчики надлежащим образом извещены о рассмотрении дела. Поскольку ответчики, извещенные о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, суд согласно части 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Третье лицо нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между И.Ю.И. и АО «Банк Русский Стандарт», путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Заявлении о предоставлении кредита, заключен кредитный договор №, по следующим условиям: сумма кредита 13 671,92 руб., срок кредита 365 дней, процентная ставка 29 % годовых, размер ежемесячного платежа 1 590 руб.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми Клиент ознакомлен до заключения Договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись Клиента.
Во исполнение условий договора Банк открыл Клиенту счёт Клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике, и тем самым заключил кредитный договор.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил сумму предоставленного кредита в размере 13 671,92 руб.
Свою обязанность Банк при заключении Договора выполнил, предоставил Клиенту кредит в соответствии с условиями договора.
Согласно условиям Договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств по счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.
В соответствии с разделом 5 Условий пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются следующие случаи: первым пропуском считается случай, если Клиент к дате очередного платежа в соответствии с Графиком платежей не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа). Вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся(-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном(-ых) платеже(-ах). В случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть Задолженности, а также уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2., 5.7.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
На основании пункта 5.3 Условий Требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную(-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.4. Условий.
В силу пункта 5.7.2. Заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты Заключительного требования; сумме Задолженности, подлежащей погашению Клиентом, включая: сумму Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных на Дату оплаты Заключительного требования включительно, (за вычетом уплаченных Клиентом); сумму всех комиссий за РО, подлежащих уплате в течение срока, на который предоставлен Кредит, за вычетом уплаченных ранее; сумму плат за пропуск очередного платежа, за вычетом оплаченных ранее(при их наличии). Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком (при условии погашения Клиентом Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования).
В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк 16 марта 2007 года сформировал заключительное требование, в котором потребовал заемщика возвратить досрочно в срок до 16 апреля 2007 года полную сумму задолженности в размере 21 549,44 руб.
В установленный срок в добровольном порядке требование Банка ответчиком не выполнено.
ДД.ММ.ГГГГ И.Ю.И. умерла, после ее смерти открылось наследство.
Таким образом, у наследодателя перед банком имеются неисполненные обязательства по кредитному договору в размере 21 549,44 руб.
На основании пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
При этом согласно части 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
К нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти И.Ю.И. обратился наследник по закону первой очереди - сын ФИО1 от имени которого действовала Р.А.В. на основании доверенности, указав, что наследником по закону также является сын наследодателя - ФИО1. Согласно материалам наследственного дела №, заведенного нотариусом Ивановского городского нотариального округа Н.Ю.Б., в состав наследства после смерти И.Ю.И. вошла 1/3 доля в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, инвентаризационной стоимостью 77 252 руб.
В адрес наследника ФИО1 нотариусом направлялось извещение об открытии наследства после смерти И.Ю.И., в котором ему предлагалось представить заявление о принятии наследства, а также было разъяснено, что неполучение нотариусом заявления в установленный срок будет расцениваться как отказ от наследства и свидетельство о праве на наследство по закону будет выдано наследнику, принявшему наследство. В установленный срок от ФИО1 в адрес нотариуса никаких заявлений не поступила. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом на наследственное имущество ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Таким образом, из материалов дела следует, что после смерти И.Ю.И. наследство принял ответчик ФИО1, путем подачи заявления о принятии наследства в установленный законом срок, следовательно, именно он и обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего должника в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
В связи с изложенным в удовлетворении исковых требований к ФИО1 должно быть отказано.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Сведений об ином имуществе, которое вошло в состав наследственной массы после смерти И.Ю.И. материалы наследственного дела не содержат, судом такое имущество также не установлено.
Стоимость наследственного имущества в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалась.
Согласно расчету задолженности, представленного истцом, за И.Ю.И. числится задолженность в размере 21 549,44 руб., из которых 13 671,92 руб. – сумма основного долга, 1 395,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3 300 руб. – штрафы, 3 182,49 руб. – плата за смс-информирование.
Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным, составленным в соответствии с общими условиями кредитного обязательства. Ответчики размер задолженности по кредиту не оспаривали, иного расчёта не представили.
Размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.
Поскольку заемщик И.Ю.И. умерла, не успев исполнить свою обязанность по погашению кредита, на момент смерти у нее имелись обязательства перед истцом, и наследник не предпринял мер к погашению задолженности либо приостановлению обязательств по договорам, то у истца, возникло право требовать исполнения обязательств от наследника умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.
На основании изложенного, суд считает заявленные требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 549,44 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истец в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплатил государственную пошлину в размере 846,48 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банка Русский Стандарт», ИНН <***>, к ФИО1, ИНН №, ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банка Русский Стандарт» за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 549,44 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 846,48 рублей.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банка Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Хрипунова
Решение в окончательной форме изготовлено 7 ноября 2022 года