КОПИЯ
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 января 2023 г. г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Курманова Э.Р.,
при секретаре Кашкаровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк перечислил заемщику денежные средства в размере 152 520,31 рублей. <дата> ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По информации банка заемщик ФИО2 умерла <дата>, по состоянию на <дата> задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 152 520,31 рублей. Просит взыскать с наследников ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 152 520,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 250,41 рублей.
Определением суда от <дата> произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО2, на надлежащего – ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что АО «МАКС» выплатило ему страховое возмещение по договору страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов после смерти матери в размере 100 000 рублей, данные денежные средства были направлены им в счет погашения основного долга по настоящему кредитному договору, однако распределены Банком неправильно.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «МАКС» извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен договор кредитования № № с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей под 28,488% годовых (полная стоимость кредита), срок возврата кредита – до востребования.
Из материалов дела следует, что <дата> ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», следовательно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») перешли к истцу в силу закона.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору № №) от <дата> по состоянию на <дата> составляла 152 520,31 рублей, из которых 99 643,68 рублей - задолженность по основному долгу, 52 876,63 рублей –задолженность по процентам.
Согласно свидетельству о смерти от <дата> ФИО2, <дата> года рождения, умерла <дата>, о чем составлена запись акта о смерти № от <дата>.
Согласно копии наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО2, умершей <дата>, наследником фактически принявшим наследство по закону является сын - ФИО1,<дата> года рождения.
Из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 <дата> были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на транспортное средство марки ТОЙОТА КРОУН, 1988 года выпуска, рыночной стоимостью 79 800 рублей, на право требования выплаты денежных средств, находящихся на хранении на имя наследодателя в ПАО Сбербанк.
В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО2 не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, они переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик ФИО1, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.
Материалами дела установлено, что жизнь и здоровье ФИО2 были застрахованы по договору страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» » и ЗАО «МАКС» от <дата> №.
В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо (пункт 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом приведенных положений закона и существа возникших между ФИО2 и банком правоотношений, надлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, прекращающим обязательства, является возврат долга. При этом, наступление страхового случая, как основание прекращения обязательства, в договоре не указано и в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.
Следовательно, само по себе наличие страхового договора не может изменить порядок прекращения кредитного обязательства, иное противоречило бы приведенным выше положениям закона, согласно которым кредитное обязательство прекращается только надлежащим исполнением по возврату долга.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Материалами дела установлено, что ФИО1 направил в АО «МАКС» заявление о наступлении страхового случая, а также документы, касающиеся наступления смерти ФИО2 Страховщиком смерть ФИО2 была признана страховым случаем и произведена выплата наследнику застрахованного лица ФИО1 страхового возмещения в размере 100 000 рублей.
В судебном заседании установлено, что ФИО1, за счет средств полученного от АО «МАКС» страхового возмещения, произвел частичное гашение задолженности по кредитному договору №) от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2
Согласно расчету истца размер задолженности по договору № №) от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, по состоянию на <дата> составляет 52 876,63 рублей, из которых 52 876,63 рублей – просроченная ссудная задолженность.
В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нарушений очередности списания денежных средств, поступающих в счет погашения кредитной задолженности, установленной статьей 319 ГК РФ истцом не допущено. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, или нарушения порядка погашения задолженности, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Поскольку наследником ФИО1 принято наследственное имущество ФИО2, стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований кредитора, ФИО1 произведено частичное гашение задолженности за счет средств страхового возмещения полученного по договору страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № №) от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 подлежат частичному удовлетворению, со взысканием задолженности по состоянию на <дата> в размере 52 876,63 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 в виде денежных средств, движимого имущества.
Довод стороны ответчика о неверном распределении истцом внесенных им денежных средств судом отклоняется, поскольку основан на неверном толковании норм материального права.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований на 34,67% (заявлено 152 520,31 рублей, удовлетворено 52 876,63 рублей) в размере 1 473,62 (4250,41*34,67%) рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору №) от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 по состоянию на <дата> в размере 52 876,63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 473,62 рублей, а всего взыскать 54 350,25 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 в виде денежных средств, движимого имущества.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.
Председательствующий подпись Э.Р. Курманов
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________Э.Р. Курманов
Секретарь с/з _______ Ю.А. Кашкарова
« ___ » _____________ 2023 г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь с/з __________ Ю.А. Кашкарова