УИД 55RS0016-01-2022-001408-53
Дело № 2-792/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кормиловский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Дементьевой Е.Т.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,
при участии в подготовке дела к рассмотрению помощником судьи ФИО4,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании 05 декабря 2022 года в р.п. Кормиловка Омской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, ФИО11., ФИО2 в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 224 мес. под 13.75% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь 51,3 кв.м., по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровый (условный) №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 888 505, 81 руб. К настоящему моменту стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. установлено, что потенциальным наследником может быть ФИО1 Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. В соответствии с п.2.1.1 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с отчетом от ДД.ММ.ГГГГ об определении стоимости, рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 300 000,00 руб. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Белоус НА.Л., ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 888 505, 81 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 085,06 руб. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену предмета залога в размере 1 170 000,00 руб.
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк, будучи уведомленными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, дополнительно пояснила, что является пенсионеркой, размер пенсии составляет 16 000 рублей, перестала вносить платежи по кредиту в связи с потерей работы. В настоящий момент квартира выставлена на продажу.
Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания в суд не явился, направил заявление, в котором просил данное гражданское дело рассмотреть в его отсутствие. Кроме того, указал, что с исковыми требованиями согласен, не возражает против их удовлетворения.
Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО6, ФИО5, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 1 000 000,00 руб. под 13.75 % годовых, сроком на 224 месяца на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, созаемщики обязаны солидарно производить погашение кредита ежемесячными платежами, размер которых определяется в Приложении 1 кредитного договора.
Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежаще и в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета, сформированного ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 03.11.2013
Ответчики надлежащим образом не исполнили обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, неоднократно нарушали установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, что подтверждается расчетом цены иска, отражающим даты поступления всех платежей.
Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчиков перед Банком составляет 888 505. 81 руб., из них: просроченный основной долг 823 233.64 руб.; просроченные проценты 65 272.17 руб. Указанный расчет сторонами не оспаривался.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Кроме того, судом установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Из наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Кормиловского района Омской области ФИО7, следует, что единственным наследником после смерти ФИО5 является его супруга ФИО1 Сын наследодателя - ФИО2 от наследования имущества после смерти ФИО5 отказался. наследственным имуществом является ? доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, с наличием обременения - ипотекой в силу закона ПАО «Сбербанк России». Данные обстоятельства подтверждаются свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ серии №.
Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.
В силу статей 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу статьи 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере – 888 505. 81 руб., из них: просроченный основной долг 823 233.64 руб.; просроченные проценты 65 272.17 руб.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании положений ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу положений ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное по договору об ипотеке имущество может быть обращено для удовлетворения за счет этого имущества требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В п.4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Установлено, что п. 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости, по закладной, залогодатель ФИО1, ФИО5 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.
Сторонами данный договор не оспорен, доводов о его недействительности не заявлено. Таким образом, указанный договор является действующим и действительным до момента исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному соглашению.
В соответствии с закладной, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Согласно п.2.1.1 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Представленным в материалы дела отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной или ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подтверждается, что рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 300 000,00 руб.
В связи с тем, что в обеспечение обязательства, предусмотренного кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками было передано истцу в залог указанное недвижимое имущество, ответчики нарушили сроки внесения платежей, учитывая размер задолженности по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заявленное истцом заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
При этом, определяя начальную продажную цену имущества на которое подлежит обращению взыскание суд, оценив представленные сторонами доказательства, пришел к выводу об установлении начальной продажной цены спорной квартиры в размере 1 170 000,00 руб.
Стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стороной ответчиков не оспаривалась.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В материалах дела имеется требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ содержащее сообщение о том, что платежи в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленным кредитным договором. Банк требует досрочного возврата все оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор.
С учетом того обстоятельства, что ответчиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении в срок и на условиях, установленных в договоре обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, суд усматривает наличие оснований для расторжения кредитного договора.
При этом, исходя из положений п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора прекращаются все договорные обязательства, за исключением обязательств, появившихся в результате нарушения положений договора (п. 4 ст. 425 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 18 085 руб. 06 коп., что подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО1 (<данные изъяты>) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 888 505. 81 руб., из них: просроченный основной долг 823 233.64 руб.; просроченные проценты 65 272.17 руб.
Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 085 руб. 06 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, общая площадь 51.3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 170 000 руб. 00 коп.
Определить способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский Областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд Омской области.
Судья Е.Т. Дементьева
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.Т. Дементьева