Решение по делу № 2-84/2023 от 11.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, суммы процентов за пользование средствами, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-84/2023

УИД 28RS0010-01-2023-000092-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года с. Константиновка

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой К.А.,

при секретаре Самсоненко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, суммы процентов за пользование средствами, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллеторское агентство «21 век» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору №. В обоснование иска указав, что между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого сумма займа составила 304740 рублей, срок возврата займа 60 мес., процентная ставка 19,5% годовых, неустойка 0,1% в день.

27.10.2022 между «Сетелем Банк» ООО и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требований №92, в соответствии с которым ООО уступило ООО «Коллекторское агентство «21 век» в полном объеме права требования к должнику по заключенному кредитному договору. Банком в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору. Однако указанное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата суммы кредита в сроки, установленные договором.

Определением мирового судьи, ранее вынесенный судебный приказ, отменен.

Ссылаясь на нормы ст. 309, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года, просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредитному договору № в размере 279089,4 рублей, сумму процентов по кредитному договору № за период с 25.02.2020 по 28.02.2023 гг. в размере 36938,57 рублей, неустойку за период с 09.03.2021 по 28.02.2023 в размере 203390,54 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8394,2 рублей, а также сумму процентов на сумму основного долга из расчета 19,5% годовых, начиная с 01.03.2023 года по день фактического исполнения обязательств, неустойку на сумму основного долга из расчета 0,1% в день, начиная с 01.03.2023 года по день фактического исполнения обязательств.

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «21 век» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила, в поступившей в суд телефонограмме просит о рассмотрении дела без её участия, не согласна с взыскиваемой суммой задолженности.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело без участия не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 25.02.2020 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита в размере 304740,0 рублей, срок возврата кредита 60 платежных периодов, дата возврата 07.03.2025, срок действия договора: до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п. 2 индивидуальных условий договора).

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита № от 25.02.2020, процентная ставка составляет 19,5% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора).

Задолженность по кредиту погашается Заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 60 Ежемесячными платежами, равными 8059,0 каждый, за исключением последнего, начиная с 07.04.2020. В случае если 07 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки Ежемесячный платеж подлежит перерасчету (п. 6 индивидуальных условий договора).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) предусмотрена п. 12 индивидуальных условий, согласно которому за просрочку по уплате ежемесячных платежей 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательства.

Ответчик ФИО1, подписав заявление, подтвердила ознакомление и согласие с действующими условиями Договора кредитования.

Банк свои обязанности по кредиту исполнил в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Факт заключения договора, также как факт получения суммы кредита ответчиком не оспорен.

Согласно сведениям о погашениях по кредитному договору и выписке по счету, заемщик ФИО1 перестал исполнять взятые на себя обязательства по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

Пунктом 1 статьи 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Факт наличия задолженности перед банком ответчиком не оспаривался, доказательств полного исполнения взятых на себя обязательств, суду ответчиком не представлено.

Из материалов дела № по заявлению «Сетелем Банк» ООО о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 установлено, что 16 марта 2021 года мировым судьей Амурской области по Тамбовскому районному судебному участку, исполняющий обязанности мирового судьи Амурской области по Константиновскому районному судебному участку, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженности по кредитному договору № от 25.02.2020 года за период с 09.11.2020 по 25.02.2021 гг. в размере 298373,44 рублей, из них: сумма основного долга в размере 283960,40 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 14413,04 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0,0 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3091,87 рублей.

06.04.2021 года от ответчика ФИО1 поступили возражения на судебный приказ, в которых она выражает несогласие с суммой взыскания по кредитному договору, считает, что расчет произведен незаконно и необоснованно, сумма рассчитанная банком завышена.

Определением мирового судьи Амурской области по Константиновскому районному судебному участку от 07.04.2021 года судебный приказ №2-394/2021 от 16.03.2021 года отменен.

27.10.2022 года между «Сетелем Банк» ООО и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требования № 92, право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 передано истцу. При этом, согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор вправе полностью или частично уступить свои права по договору третьим лицам.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Согласно представленному расчету задолженности сумма основного долга составляет 279089,4 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 25.02.2020 по 28.02.2023 гг. 36938,57 рублей, неустойка за период с 09.03.2021 по 28.02.2023 – 203390,54 рублей.

Суд принимает представленный расчет, так как он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, соответствующим условиям договора, с учетом того, что на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не предоставлено и таковых не установлено в судебном заседании, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам в размере заявленных требований.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита суду в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ представлено не было и в материалах дела такие доказательства отсутствуют, как и не представлено доказательств, опровергающих представленные расчеты, а также альтернативный расчет, доказательства наличия фактов, освобождающих от ответственности по долговым обязательствам.

Однако, в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

С 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

С учетом этого, неустойка подлежит начислению с 09.03.2021 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 28.02.2023 составляет 150150 рублей 10 коп., исходя из расчета: 279089,4х0,1%х538(дней)/100.

Ходатайство о снижении неустойки ответчиком не заявлено, суд таких оснований не усматривает.

Что касается взыскания процентов и неустойки на будущее время, обязательства ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям пункта 1 статьи 408, пункта 1 статьи 807, пункта 2 статьи 819 ГК РФ, только после возврата ими истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательств.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В связи с этим, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов на сумму основного долга в размере 19,5% годовых и неустойки на сумму основного долга из расчета 0,1% в день, начиная с 01.03.2023 по день фактического исполнения обязательств. Оснований, предусмотренных законом, для снижения неустойки на будущее время у суда также не имеется.

Таким образом, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что при установленных в судебном заседании обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Рассматривая исковые требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные требования удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в размере 7862 рублей.

Руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, суммы процентов за пользование средствами, судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Ю-<адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности основного долга по кредитному договору № в размере 279089 рублей 40 копеек, сумму процентов по кредитному договору № за период с 25.02.2020 по 28.02.2023 в размере 36 938 рублей 57 копеек, неустойку в размере 150150 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7862 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Ю-<адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму процентов, начисляемых на сумму основного долга из расчета 19,5% годовых, начиная с 01.03.2023 года по день фактического исполнения обязательств и неустойку, начисляемую на сумму основного долга, из расчета 0,1% в день, начиная с 01.03.2023 года по день фактического исполнения обязательств.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Константиновский районный суд Амурской области, в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (<...>) путём подачи кассационной жалобы через Константиновский районный суд Амурской области.

Решение в окончательной форме принято судом 15 мая 2023 года.

Копия верна:

Председательствующий судья Леонова К.А.