Дело № 2-522/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Гагарин
Смоленской области 18 июля 2022 года
Гагаринский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Шамаевой Е.П. при секретаре Ларионовой М.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО3, умершего 18.12.2019, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте в размере 85718 руб. 96 коп.
В обоснование иска указало, что 12.10.2015 с ответчиком был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора подразделением Банка ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчета в период с 01.01.2020 по 24.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 85718 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 62772 руб. 14 коп., просроченные проценты – 22946 руб. 82 коп.
Однако заемщик ФИО3 умер, так и не исполнив взятые на себя обязательства по кредитному договору. Банк лишен возможности самостоятельно идентифицировать правопреемника, в связи с чем, просил суд запросить у нотариуса сведения о наследниках и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков.
Согласно имеющейся у банка информации, предполагаемыми наследниками к имуществу умершего ФИО3 являются ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО1, информацией относительно принятия наследства истец не владеет, а потому просят о взыскании с предполагаемых наследников умершего вышеуказанной суммы и расторжении кредитного договора, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2771 руб. 57 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № России» не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против рассмотрения в порядке заочного производства (л.д. 4-6, 55, 56, 84, 87).
В судебном заседании установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Судом установлено, что наследниками к имуществу умершего ФИО3 являются его жена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и его сын - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Определением Гагаринского районного суда Смоленской области от 19 мая 2022 года последние привлечены к участию в деле в качестве ответчиков, которые в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом (л.д. 85, 88, 90 ).
В силу ч. 4 и ч. 5 ст. 167 УПК РФ и ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а именно: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно положениям статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Во исполнение заключенного договора подразделением Банка ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчета в период с 01.01.2020 по 24.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 85718 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 62772 руб. 14 коп., просроченные проценты – 22946 руб. 82 коп.
Судом установлено, что 12.10.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Полная стоимость кредита – 28,79% годовых (л.д. 9-12).
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, ознакомления с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, ознакомления с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, тарифами Банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в общих условиях (л.д. 13-22).
С индивидуальными условиями о предоставлении кредита заемщик был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 12).
В соответствии с п.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее индивидуальные условия) для проведения операций по карте банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 25000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями.
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2 индивидуальных условий.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9% годовых (п.4 индивидуальных условий).
Согласно п.6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платеж) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.
Как следует из п.8 индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройства самообслуживания банка; с использованием мобильного банка; с использованием Сбербанк Онлайн; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через устройства самообслуживания банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; банковским переводом на счет карты.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 индивидуальных условий).
Как установлено судом, банк выполнил принятые по кредитному договору обязательства, предоставив заемщику денежные средства в установленном эмиссионным контрактом размере.
ФИО3 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по эмиссионному контракту исполнял ненадлежащим образом, допуская нарушение сроков и порядка погашения задолженности перед банком, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета (л.д.40, 41-43, 44-45).
18 декабря 2019 г. заемщик ФИО3 умер 18.12.2019 (л.д. 71).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по эмиссионному контракту № от 12.10.2015, по состоянию на 24.11.2021 общая просроченная задолженность составила – 85718 руб. 96 коп., из которых: задолженность по процентам – 22946,82 руб., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 62772,14 руб.(л.д. 40).
Данный расчет судом проверен и сомнений не вызывает, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий судом не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РВ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «Гагаринский район» Смоленской области составлена актовая запись о смерти № (л.д. 23).
Судом у нотариуса Гагаринского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты ФИО6 истребовано наследственное дело, согласно которого наследниками по закону умершего ФИО3 являются в равных долях:
- его жена ФИО1, принявшая наследство по закону фактически, так как проживала совместно с наследодателем, получившая свидетельство о праве на наследство по закону,
- его сын ФИО2, зарегистрированный по адресу: <адрес>, принявший наследство по закону фактически, так как проживал совместно с наследодателем, в настоящее время не обратился за получением свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 77-79).
Наследственное имущество умершего ФИО3 состоит, в том числе, из:
1,5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
После смерти ФИО3 на указанное выше наследственное имущество нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, подтверждающее возникновение права собственности на него у ФИО1 (л.д. 77-79).
Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
По смыслу разъяснений, содержащихся в п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО1 и ФИО2, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
21 октября 2021 года истцом в адрес ФИО1 и ФИО2 направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которые не исполнены (л.д. 26-27, 28-29).
Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиками представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по договору, представленный истцом расчет не оспорен ответчиками ФИО1 и ФИО2, суд считает, что требования истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению полностью.
Взысканию подлежит сумма в размере 85718 руб. 96 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, в пользу истца с ответчика в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в размере 2771 руб. 57 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 задолженность по эмиссионному контракту № от 12 октября 2015 года в сумме 85718 (восемьдесят пять тысяч семьсот восемнадцать) рублей 96 копеек.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 – 2771 (две тысячи семьсот семьдесят один) рубль 57 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в Гагаринский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Гагаринский районный в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда изготовлено 25 июля 2022 года.
Судья Е.П. Шамаева