Дело № 2-917/2025

УИД 19RS0004-01-2025-001206-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 года с. Аскиз Аскизский район

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Пересторонина Д.С.,

при секретаре Парешневой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых -ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, 25% -ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 18 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла – ДД.ММ.ГГГГ Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2101 руб. 00 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 67 527 руб. 04 коп., в том числе: просроченная ссуда – 53 264 руб.37 коп., просроченные проценты – 2 466 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 308 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 669 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду – 197 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты – 232 руб. 13 коп., иные комиссии – 1180 руб. Банк направил ответчику уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, в связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель Банка – ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца на основании ст. 167 ГПК РФ просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не оставила. Возражений относительно удовлетворения исковых требований не направила.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Исходя из ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №49-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок, а также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как усматривается из материалов дела, ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита в котором просила предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты>., на 18 месяцев, 546 дней под 25 % годовых на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленного в Банке и/или в сторонних банках. Кредит просила предоставлять траншами на основании отдельного заявления.

В указанном заявлении ФИО2 просила также заключить с ней посредством акцепта заявления договор банковского счета, договор банковского обслуживания. Указала, что акцептом заявления будет являться открытие банковского счета в соответствии с действующим законодательством, датой акцепта заявления является дата открытия банковского счета.

Заемщик также просила Банк подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. При этом подтвердила, что уведомлена о том, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно, уведомлена о том, что это не является обязательным условием предоставления транша.

Заемщик дала свое согласие на заключение договора страхования, просила Банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами, до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с её банковского счета и направлять денежные средства на оплату услуги в страховую компанию.

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили договор потребительского кредита №.

Согласно индивидуальным условиям договора, лимит кредитования составляет <данные изъяты>., льготный период 3 месяца. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредита не взимаются. Условия льготного периода определены в Общи условиях Договора потребительского кредита и Тарифами Банка. Льготный период кредитования распространяется на все расходные операции заемщика, предусмотренные условиями договора. Льготный период не возобновляется (п.4).

Заемщик указал, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать, что усматривается из п. 14 индивидуальных условий.

Индивидуальных условий также следует, что заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны электронной подписью, о чем имеется соответствующая отметка на договоре. В материалы дела в подтверждение подписания договора представлены данные по подписания договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику кредитную карту и осуществив кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Факт подписания кредитного договора, получения кредитных средств, не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения дела. Доказательств оспаривания условий кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был вынесен судебный приказ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с подачей возражений заемщиком.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из выписки по счету, ФИО2 взятые на себя по договору обязательства выполняет ненадлежащим образом, платежа в счет погашения задолженности своевременно не вносит.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68-69) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет – 67527 руб. 40 коп., в том числе: просроченная ссуда - 53264 руб. 37 коп., просроченные проценты - 2466 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду -5669 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 197 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4517 руб. 86 коп., неустойка на просроченные проценты – 232 руб. 13 коп., иные комиссии – 1 180 руб.

Расчет задолженности, представленные истцом проверен судом и признается арифметически верным, контррасчет в материалы дела представлен не был, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору также не представлено.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик ФИО2 допустила просрочку по уплате части кредита, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67527 руб. 40 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. 00 коп., что усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, 607 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 40 (сорок) коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Пересторонин

мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.С. Пересторонин