Решение по делу № 2-857/2023 от 10.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10.05.2023 <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Митчиной Л.А., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб., на срок 120 месяцев под 11,9% годовых; обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека), предмет залога - квартира, расположенная по адресу: Хабаровский кр. <адрес> <адрес>. Ответчик обязалась выполнять взятые на себя обязательства, ежемесячно погашая кредит и уплачивая проценты за пользование кредитом, вместе с тем, условия договора исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: иные комиссии - <данные изъяты> руб., комиссия за смс - информирование – <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.. Просит: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14,65% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение – квартиру общей площадью 46,8 кв.м, этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>Победы <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб..

Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Информация о движении дела также размещена на сайте суда в сети Интернет.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела посредством почтовой связи, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя и выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик, извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела посредством почтовой связи по известному суду месту жительства, в судебное заседание не явилась. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления - судебное извещение вручено адресату почтальоном.

Сведения о смерти ответчика, исходя из сообщения ЗАГС, отсутствуют.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также то, что ходатайств об отложении рассмотрения дела сторонами не заявлялось и к судебному заседанию не представлено доказательств уважительности неявки ответчика в судебное заседание, суд полагает, что отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст.ст.113, 117, 167, 233-234 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в зал судебного заседания сторон в порядке заочного производства.

Ответчиком возражения на иск и доказательства в их обоснование суду не предоставлялись.

Изучив и оценив представленные стороной истца и полученные по запросам суда доказательства, как каждое в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита на сумму <данные изъяты> руб.; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 11,9% годовых, кроме того договором предусмотрены комиссии (пункты 1, 2, 4, 7, 13, 19, 20 Индивидуальных условий).

Кредитный договор подписан сторонами, то есть, составлен в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями заключенного договора перечислил ФИО1 денежные средства по кредитному договору в размере 1 068 343,00 руб., что подтверждается выпиской по счету №, представленной истцом, и не оспорено ответчиком.

Таким образом, истец выполнил взятые на себя по договору обязательства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке в силу ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, кредитный договор содержит график погашения платежей, являющийся его неотъемлемой частью. Из графика погашения платежей усматривается, что во исполнение принятых на себя обязательств, заемщик обязался уплачивать банку ежемесячные платежи.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, кредитным договором, ФИО1 обязалась производить возврат кредита ежемесячно в размере <данные изъяты> руб. (последний платеж <данные изъяты> руб.) 14 числа каждого месяца в кредитном периоде, начиная с августа 2021 года, но ответчик обязательства нарушила, и исходя из расчетов, представленных ПАО «Совкомбанк», общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: иные комиссии - <данные изъяты> руб., комиссия за смс - информирование – <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> руб..

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен и принимается судом, поскольку соответствует Индивидуальным и Общим условиям договора, и не опровергнут ответчиком.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что Банк правомерно предъявил требования в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в заявленном размере, а также требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых по ставке 14,65% годовых на остаток задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу данного решения суда, а также комиссий, которые подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 9, 10, 17, 18 Индивидуальных условий заключенного договора, раздела «В» заявления-оферты, договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № - в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает банку квартиру общей площадью 46,8 кв.м, этаж 3, расположенную по адресу: Хабаровский кр. <адрес>Победы <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, залоговая стоимость которого определена в размере <данные изъяты> руб..

Поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств перед банком по кредитному договору не представила, и суд принял решение о взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности, суд, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий и п.п.3.1, 8.1, 8.2 договора залога, с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество ответчика путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., оговоренной сторонами.

Как следует из содержания кредитного договора и договора залога - до их подписания ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный, исходя из условий одобренного сторонами кредитного договора, договора залога, что подтверждается личной подписью ФИО1 в договорах и графике платежей.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, а также предмете залога предоставлялась ФИО1, подписавшей договоры. Она своей подписью подтвердила, что была ознакомлена со всеми условиями кредитования, ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с неё взиматься в случае предоставления кредита.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из анализа указанных в данном решении правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора и договора залога ДД.ММ.ГГГГ принцип свободы договора был нарушен, и ФИО1 была лишена возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договоров, а также при их подписании.

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст.450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п.3 ст.453 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда (п.2 ст.450, ст.451 ГК РФ): при существенном нарушении договора другой стороной (существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора); при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустоек от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенными нарушениями условий кредитного договора, направленное в адрес ответчика, последней не исполнено.

Право кредитора на указанное требование следует из п.5.4.1 Общих условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание вышеприведенные нормы права, учитывая, что ответчиком нарушены условия договора кредитования, суд приходит к выводу о том, что требование банка о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии со ст.88 ГПК РФ относятся и расходы по уплате государственной пошлины.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд, принимая во внимание положение ст.333.19 Налогового кодекса РФ, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., которые понесены истцом, исходя из представленного платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 167, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) и ФИО1 (СНИЛС №).

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рубля, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по договору кредитования ДД.ММ.ГГГГ №, начисляемые по ставке 14,65% годовых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 46,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком данное заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, данное заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок составления мотивированного решения 17.05.2023.

Председательствующий судья Л.А. Митчина