Дело № 60RS0015-01-2023-000553-40

Производство № 2-365/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Опочка 7 ноября 2023 года

Опочецкий районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Ефимова В.А., при помощнике судьи Саркиной И.М., секретаре Удальцовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины

установил :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013 за период с 26.08.2014 по 26.09.2017 включительно в размере 239924 руб. из которых: 83707,21 руб. – основной долг, 156216,79 руб. – проценты на непросроченный основной долг и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5599,24 руб..

В обоснование заявленных требований указано, что 27.02.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 305931,70 руб. за период с 26.08.2014 по 26.09.2017.

26.09.2017 АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/49.

Предъявляемые требования ко взысканию составляют 239924 руб. и образовались в период с 27.02.2013 по 26.09.2017.

26.09.2017 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с условиями Банка, п.6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

Договор № является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Датой начала действия договора № является момент активизации кредитной карты. Заявления на получение потребительского кредита в соответствии с п. 2.2 Правил Банка форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе и лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

Представитель истца в суде участие не принимал, направив в адрес суда письменное заявление в котором просил об удовлетворении исковых требований на основании представленных документов и рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика адвокат Самойлов Н.М. в судебном заседании исковые требования не признал, считая их необоснованными так как они заявлены за пределами срока исковой давности обосновывая это тем что как указано самим истцом в исковом заявлении, требование о погашении задолженности в полном объёме по кредитному договору № от 27.02.2013 было направлено ответчику 26.09.2017 и содержало требование о погашении суммы долга в течении 30 дней, то есть тем самым реализовано право на досрочное востребование всей суммы предоставленного кредита в соответствии со ст. 821.1 ГК РФ. Соответственно истцу стало известно о нарушении его прав не позднее 27.10.2017, то есть с момента неисполнения его требования в добровольном порядке. Более того сам истец указал что задолженность ответчика образовалась не позднее 26.09.2017. Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня определенного в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга по спорному кредитному договору истек не позднее 27.10.2020, в то время как исковое заявление было подано в суд 26.07.2023, то есть со значительным нарушением срока исковой давности, в связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав доводы представителя ответчика адвоката Самойлова Н.М., исследовав и оценив представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. (ч. 2)

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. (ч. 9)

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. (ч.1)

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. (ч. 6)

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. ( ч.7)

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. (ч. 15)

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В порядке ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы просроченной задолженности, истец обосновывал данное требование наличием заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора № от 27.02.2013 заключенного в простой письменной форме. При этом, в тексте искового заявления не указывая ни сумму предоставленного ответчику кредита, ни сроков его погашения, ни основные условия договора.

В подтверждение заявленных требований истцом к исковому заявлению приложены: заявление ФИО1 **.**.**** года рождения в ОАО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита № от 27.04.2012 на приобретение ноутбука в размере 12300 рублей под 47,7% годовых сроком на 3 месяца, информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, Анкета клиента ФИО1 собственноручно подписанные ответчиком 27.04.2012; копия паспорта ответчика; расчет задолженности по договору № от 27.02.2013 без указания организации, произведшей данный расчет, выписка с логотипом ОАО «ОТП Банк» по счету кредитного договора № клиента ФИО1 за период с 27.02.2013 по 26.09.2017, справка о размере задолженности ( дата формирования 06.06.2023) ФИО1 **.**.**** года рождения по кредитному договору №, образовавшейся за период с 27.02.2013 по 26.09.2017 в размере 239924 руб. заверенная генеральным директором ООО «Феникс» ФИО7, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Уведомление об уступке права требования адресованное ФИО1 без даты его изготовления, подписанное генеральным директором ООО «Феникс» ФИО8, Требование о полном погашении долга в размере 305931,70 руб. по кредитному договору №, с требованием оплатить долг в течении 30 дней без даты его изготовления, подписанное генеральным директором ООО «Феникс» ФИО8, копия определения мирового судьи судебного участка №11 в границах административно-территориального образования «Опочецкий район» ФИО9 о восстановлении ФИО1 пропущенного срока на принесение возражений относительно выданного мировым судьей судебного приказа от 05.08.2022 и отмене выданного мировым судьей судебного приказа от 05.08.2022 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013, копия договора № 04-08-04-03/49 уступки прав АО «ОТП Банк» ООО «Феникс» от **.**.**** с актом приема-передач требования, платежные поручения об уплате государственной пошлины.

Однако копия кредитного договора № от 27.02.2013 на который ссылается истец и по которому, как указывает истец, у ответчика образовалась задолженность, в прилагаемых к исковому заявлению документах отсутствует, как отсутствует и какой-либо документ, бесспорно подтверждающий факт заключения такого договора между ответчиком и АО «ОТП Банк».

Истцу судом неоднократно предлагалось предоставить указанные документы в суд для их обозрения и подтверждения доводов, на которых истец основывает заявленные требования, однако такие документы от истца в адрес суда не поступили.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Представленные истцом суду документы ни по отдельности, ни в своей совокупности не являются бесспорными доказательствами подтверждающими факт действительного заключения кредитного договора между банком и ответчиком № от 27.02.2013, не позволяют достоверно определить условия кредитного договора, о существовании которого истец сообщает суду, поскольку в материалах дела отсутствует не только кредитный договор, но и анкета заемщика, либо иной другой документ, подписанный собственноручно ответчиком.

Представленные истцом выписки задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013 в которых отражаются финансовые операции и движение денежных средств, сами по себе не подтверждают факта заключения между сторонами кредитного договора, для которого в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязательная письменная форма, так как не содержит информации о дате предоставления кредита, условиях кредитного договора.

При указанных обстоятельствах истцом фактически не доказан факт наличия между сторонами отношений по заключению кредитного договора на указанных истцом условиях, законные основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу истца отсутствуют.

Представителем ответчика заявлено требование о применении срока исковой давности так как истец обратился в суд за защитой своих прав по его истечении.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст.196 ГК РФ в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Истцом в исковом заявлении указано на то, что требование о погашении в течении 30 дней задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013, образовавшейся в период времени с 27.02.2013 по 26.09.2017 в размере 239924 руб. было направлено ООО «Феникс» ответчику 26.09.2017.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору подлежит исчислению с 27.10.2017, то есть со дня, когда ответчик не исполнил требование истца в добровольном порядке, и истек 27.10.2020.

Между тем рассматриваемый иск подан в суд 26.07.2023, то есть практически спустя три года после истечения срока исковой давности.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Исключительных обстоятельств, позволяющих сделать вывод о наличии объективных препятствий для своевременного обращения истца в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, из материалов дела не установлено, истцом суду не представлено.

Учитывая то обстоятельство, что срок исковой давности на момент обращения истца в суд пропущен, и в ходе рассмотрения дела ответчиком были заявлены требования о применении срока исковой давности суд считает необходимым отказать ООО «Феникс» в удовлетворении требований к ФИО1 в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что решение состоялось не в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина взысканию с ответчика в пользу истца также не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 195- 199 ГПК РФ суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 полностью отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Опочецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Ефимов

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2023 г.

Председательствующий В.А. Ефимов