Производство № 2-972/2022

УИД 71RS0028-01-2022-000762-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 сентября 2022 г. г.Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фроловой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) изначально обратилось с иском к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО5

Определением Советского районного суда г.Тулы от 10 марта 2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях и в качестве надлежащих ответчиков по делу привлечены ФИО2 и ФИО1, дело передано на рассмотрение по подсудности в Орловский районный суд г.Орла.

22 июня 2022 г. на основании определения Орловского районного суда Орловской области данное гражданское дело передано по подсудности в Северный районный суд г.Орла.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №407697 от 4 сентября 2019 г. предоставило кредит ФИО5 в сумме 240000 рублей на срок 48 месяцев под 17,9% годовых.

В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Однако, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с 5 апреля 2021 г. по 27 января 2022 г. (включительно) составляет 196321 рубль 47 копеек, из них: 169080 рублей 27 копеек - просроченный основной долг и 27241 рубль 20 копеек - просроченные проценты.

12 марта 2021 г. ФИО5 умер, но задолженность не погашена.

По изложенным доводам просят суд взыскать задолженность в указанной сумме и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5126 рублей 43 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, полагала, что задолженность по данному кредитному договору следует рассчитывать и выплачивать в долевом порядке.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статье 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В силу действия статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства и наследники, принявшие наследство являются солидарными должниками до исполнения обязательства в полном объеме.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 4 сентября 2019 г. ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор №407697 с ФИО5, предоставив заемщику потребительский кредит в сумме 240000 рублей сроком 48 месяца под 17,9 % годовых (л.д.14-16).

По условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7037 рублей 47 копеек.

За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать о заемщиков (созаемщиков) досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты.

В ходе рассмотрения дела суд установил, что 4 сентября 2019 г. заемщик ФИО5 подписал заявление, где выразил согласие быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Договор страхования заключен между ПАО Сбербанк и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни») (л.д.23-33).

Ввиду того, что платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушением сроков погашения, то образовалась задолженность за период 5 апреля 2021 г. по 27 января 2022 г. (включительно), которая составляет 196321 рубль 47 копеек, из них: 169080 рублей 27 копеек - просроченный основной долг и 27241 рубль 20 копеек - просроченные проценты.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного договора.

Доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, суду не представлено.

Согласно свидетельству о смерти I-ТД № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 умер 12 марта 2021 г. (л.д.22), при этом обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом остались неисполненными.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО5 не признало страховым случаем и отказало в страховой выплате, поскольку условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами первой, второй или третьей группы либо имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следовало, что до даты заполнения заявления, 12 января 2011 г. ФИО5 установлен диагноз: «» (медицинская карта №). Согласно справке о смерти №А-03544 от 6 апреля 2021 г., причиной смерти ФИО5 явилась: «», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие (л.д.176).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследниками к имуществу умершего ФИО5 являются его дочь ФИО1 и супруга ФИО2 (ввиду отказа от наследства второй дочери наследодателя ФИО6), которые в установленный законом срок приняли наследство, подав нотариусу соответствующие заявления.

14 сентября 2021 г. наследнику ФИО2 врио нотариуса Орловского нотариального округа ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство на 2/3 доли денежных вкладов, а также на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: .

30 ноября 2021 г. ФИО2 нотариусом Орловского нотариального округа ФИО8 выдано свидетельство на 1/2 долю автомобиля марки ВАЗ – 21110, государственный регистрационный знак №, а также свидетельство о праве на 1/2 долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

На 1/3 долю денежных вкладов, а также на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: нотариусом Орловского нотариального округа ФИО8 выданы свидетельства от 25 сентября 2021 г. наследнику ФИО1 (л.д.67-83).

27 декабря 2021 г. банком в адрес наследников ФИО2 и ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом со сроком исполнения до 26 января 2022 г. (л.д.39-42).

Однако до настоящего времени требование кредитора оставлены без удовлетворения.

Доводы ответчика ФИО1 относительно того, что она должна выплачивать кредитную задолженность пропорционально своей доле в наследственном имуществе, суд находит несостоятельными и противоречащими положениям статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой предусмотрена солидарная ответственность наследников по долгам наследодателя.

Кроме того, уплата кредитной задолженности в полном объеме одним из солидарных должников не лишает его права предъявления регрессного требования к другому солидарному должнику.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, исходя из того, что заемщик ФИО5 умер, а его супруга ФИО2 и дочь ФИО1 являются наследниками, которые в установленный законом срок приняли наследство и в силу закона несут ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает сумму, подлежащую взысканию по настоящему иску, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленному платежному поручению, за подачу настоящего иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 5126 рублей 43 копейки, которая с учетом вынесенного в пользу истца судебного решения, подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №407697 от 4 сентября 2019 г. за период с 5 апреля 2021 г. по 27 января 2022 г. (включительно) в размере 196321 рубль 47 копеек, из них: 169080 рублей 27 копеек - просроченный основной долг и 27241 рубль 20 копеек - просроченные проценты, а также государственную пошлину в сумме 5126 рублей 43 копейки.

Мотивированный текст решения изготовлен 9 сентября 2022 г.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.

Председательствующий Н.С.Шуклина