РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2025 года г.Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Бороздиной В.А.,

при помощнике судьи Киселеве С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1012/2025 (71RS0021-01-2025-001395-57) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также -Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 750 руб. 74 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 432 руб. 52 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт) и должником ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления (далее – Заявление) по договору № Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, открыл ему счет карты №. тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.Акцептовав оферту, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. После активации карты, по ней были совершены расходные операции на сумму 147 750 руб. 74 коп., что подтверждается выпиской по счету карты и расчетом задолженности. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки (п. 4.17 Условий по картам). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 147750,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ выставив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены не были. Вынесенный по требованию Банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании представлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (также - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В пункте 3 статья 438 ГК указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Заявления-Анкеты, поданной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в АО «Банк Русский Стандарт», путем акцепта этого заявления (оферты) Банком, был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № с выдачей кредитной карты по тарифному плану ТП.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, а все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы)(л.д.10-19).

Факт заключения данного кредитного договора. получения и использования кредитной карты ответчиком ФИО1 подтверждается представленной в дело выпиской по лицевому счету №, открытому заемщику Банком при заключении договора (л.д. 18).

В соответствии с Тарифным планом ТП: плата за выпуск и обслуживание карты не взимается; процентная ставка по кредиту - 42% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); размер минимального платежа - 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей; льготный период - до 55 дней; размер неустойки - 0,2 % в день от задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке (л.д. 23).

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

Согласно пункту 5.14 Условий, погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно пункту 4.1 Условий, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или тарифами.

Согласно п. 8.7 Условий Банк вправе взимать с клиента в порядке, предусмотренном договором, проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту Заключительного счета-выписки.

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту Заключительного счета-выписки в день его формирования и направления клиенту. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления Заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что воспользовавшись кредитными денежными средствами, свою обязанность по возврату кредита заемщик ФИО1 не исполнял, в результате его задолженность перед Банком составила 147 750,74 руб. (л.д.18).

В связи с чем, Банк, на основании п. 4.17 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ, который ответчиком исполнен не был.

Не оспаривая факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности, суд учитывает следующее.

Так, в силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ, Банк востребовал с ответчика ФИО1 задолженность в размере 147 750,74 руб., которую тот должен был погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), однако, как указано в исковом заявлении, требование не исполнил.

Следовательно, началом течения срока исковой давности по заявленным требованиям является ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно в этот день Банк должен был узнать о неисполнении заемщиком обязанности по возврату кредитных денежных средств.

Соответственно, датой окончания срока, установленного статьей 196 ГК РФ, является ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск истец направил в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленных и.о. мировым судьей судебного участка № 44 Узловского судебного района Тульской области материалов гражданского дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировому судье поступило заявление АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 750 руб. 74 коп.

Выданным мировым судьей судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования были удовлетворены.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, до предъявления настоящего иска, истец обращался к мировому судье за судебной защитой нарушенного права, однако заявление о вынесении судебного приказа было подано со значительным пропуском установленного статьей 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истец не заявлял. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представил.

В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, при отказе в иске расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 750 руб. 74 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 432 руб. 52 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Узловский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 17 сентября 2025 г.

Председательствующий