Дело №2-2130/2025

УИД: 22RS0065-01-2025-000362-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 22 апреля 2025 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Райсбих Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ГЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ГЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ГЮВ заключен кредитный договор ***(***), по условиям которого ГЮВ предоставлен кредит в размере 364 064 руб. под 7,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1461 дней под залог транспортного средства «<данные изъяты> 2014 г.в., VIN ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1 Соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2 Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежаще и нарушил п. 1.2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91 976,24 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 413 560,88 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 353 392,82 руб., просроченные проценты – 46 664,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 181,70 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 118,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 164,75 руб., комиссия за смс-информирование – 995 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль «<данные изъяты>», 2014 г.в., VIN ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортное средства права залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договора купли-продажи транспортного средства. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Полагает, что при определении начальной продажной цены применить положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 21,74%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 797 742,82 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ГЮВ задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 560,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 839,02 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство «<данные изъяты> 2014 г.в., VIN ***, установив начальную продажную цену в размере 797 742,82 руб. путем реализации с публичных торгов.

В ходе судебного разбирательства установлено ГЮВ изменила установочные данные на ГЮВ

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ГЮВ в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений относительно заявленных истцом требований не представила.

В соответствии с ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в судебном заседании.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст. 307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с положениями п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ГЮВ заключен кредитный договор *** на сумму 364 064 руб. на 48 месяцев.

Согласно п. 4 Кредитного договора установлена процентная ставка 7,90% годовых в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета. 29,90% годовых в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по Договору. 39,90% годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков и иных предусмотренных договором, и в установленные сроки является залог автомобиля, сведения указаны в п. 20 Индивидуальных условий (п. 10 Кредитного договора).

В соответствии с п. 12 Кредитного договор ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банка вправе взымать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – 1 до 150 дня.

Подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает согласие с Общими условиями Договора, включающими в себя в том числе, иные положения договора залога автомобиля, сведения о котором указаны в п. 20 Индивидуальных условий (п. 14 Кредитного договора).

В соответствии с п. 15 Кредитного договора заемщику оказаны услуги кредитором за отдельную плату – подключение к программе «Гарантия оптимальной ставки» стоимостью 44 800 руб. за срок кредита. При частичном/полном досрочном погашении задолженности по Договору стоимость по комиссии за обслуживание Программы не возвращается. Подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает согласие на подключение к Программе, а также с условиями ее действия. Описание программы размещено в местах оформления договоров потребительского кредита с возможностью подключения к Программе, а также на сайте home.bank.

Заемщик согласен на взыскание задолженности по Договору в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса, совершаемой на основании заявления Банка, что подтверждается подписью в настоящем пункте (п. 17 Кредитного договора).

Согласно п. 19 Кредитного договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении на подключение дополнительных услуг к Договору потребительского кредита или в отдельном заявлении, подключить следующие платные, дополнительные услуги: договор коллективного страхования или индивидуального добровольного личного страхования, комплексные программы страхования, смс-пакет. Стоимость подключаемых дополнительных услуг определяется в заявлении заемщика, в соответствии с которыми осуществляется подключение. При этом указанная стоимость не включается в расчет полной стоимости кредита, поскольку ее оплата не является фактическим условием предоставления потребительского кредита и (или) фактически не влияет на условия договора потребительского кредита, за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита.

Заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки «<данные изъяты>», VIN ***, номер кузова ***, залоговая стоимость автомобиля – 1 019 295 руб. Место хранения автомобиля определяется заемщиком, а при нарушении им условий Договора – Банком на условиях и в порядке, предусмотренных Общими условиями Договора (п. 20 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора сумму кредита к выдаче/перечислению, указанную в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, перечислить на счет ***.

ДД.ММ.ГГГГ ГЮВ обратилась с заявлением о подключении и активации следующих дополнительных услуг: услуга «смс-пакет» сумма комиссии составляет 199 руб. ежемесячно, страхование «Защита семьи» сумма страховой премии, подлежащая оплате для активации услуги составляет 50 000 руб., присоединение к Договору добровольного коллективного комбинированного страхования заемщиков кредитов, заключенному между Банком и «Совкомбанк Страхование» (АО) сумма страхового взноса составляет 69 264 руб. за срок страхования. Согласно п. 1 Страхового полиса (Страхование от несчастных случаев) «Защита семьи» *** от ДД.ММ.ГГГГ страховой полис удостоверяет заключение добровольного страхования несчастных случаев на условиях, изложенных в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев «Защита семьи» от ДД.ММ.ГГГГ ***.

Страхователем является ГЮВ, застрахованные – страхователь, его супруг (супруга), при условии, что возраст супруга (супруги) на дату заключения Договора страхования не менее 18 лет и не более 70 лет и дети страхователя, в том числе усыновленные (удочеренные) в соответствии с действующим законодательством, в возрасте от 6 месяцев до 17 лет включительно (п.п. 2-3 Страхового полиса).

Согласно п. 4 Страхового полиса выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти).

В соответствии с п. 7 Страхового полиса срок действия договора страхования при безналичной оплате страховой премии со счета страхователя в ООО «ХКФ Банк» Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 мину с даты, следующей за днем списания со счета страхователя в Банке страховой премии в полном объеме и действует 1 год. При уплате страховой премии иным способом Договор страхования вступает в силу в 00 час. 00 минут даты следующей за днем получения денежных средств страховщиком, либо поступления денежных средств на счет страховщика (представителя страховщика).

ДД.ММ.ГГГГ ГЮВ присоединилась к договору коллективного страхования ***, где страховщиком является АО «Совкомбанк страхование», страхователем ООО «ХКФ Банк», выгодоприобретателем является застрахованный (в части личного страхования наследники застрахованного в случае его смерти). Срок страхования 730 дней с 00 часов 00 минут с даты списания со счета застрахованного в ООО «ХКФ Банк» платы за присоединение к Договору страхования.

В реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ внесена запись *** о регистрации залога транспортного средства, залогодержателем транспортного средства указан ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ внесены на счет в размере 364 064 руб., из которых 69 264 руб. списаны в счет платы за присоединение к договору коллективного страхования, 50 000 руб. списаны в счет платы комиссии за обслуживание по банковской программе «гарантия оптимальной ставки».

Таким образом, кредитный договор, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ГЮВ считается заключенным.

Ответчиком ГЮВ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносились ежемесячные платежи, общая сумма которых составляет 91 976,24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор об уступке прав (требования), по условиям которого к ПАО «Совкомбанк», в том числе перешло право требования по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о недействительности договора уступки прав (требования), либо подтверждающих факт нарушения оспариваемой сделкой прав и законных интересов ответчика, не имеется.

Ответчиком факт перехода к истцу права требования задолженности по кредитному договору не оспорен.

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования к заемщику ГЮВ по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. ***) в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее в себе требование о возврате всей суммы задолженности в размере 390 781,82 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате ненадлежащего исполнения ГЮВ условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 413 560,88 руб. в том числе:

просроченная ссудная задолженность – 353 392,82 руб.;

просроченные проценты – 46 664,21 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 181,70 руб.;

неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,38 руб.;

неустойка на просроченную ссуду – 4 118,02 руб.;

неустойка на просроченные проценты – 2 164,75 руб.;

комиссия за смс-информирование – 995 руб.

Расчет судом проверен, является арифметически, последовательным и согласуется с представленными в материалы дела доказательствами, учитывает внесенные ответчиком суммы в счет исполнения обязательств, не оспорен, контррасчет отсутствует.

Вместе с тем, согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84) ГЮВ. указывала, что исковые требования признает.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ГЮВ. задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 560,88 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

Согласно п. 8.3 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского займа кредита в принудительном порядке.

Пунктом 8.14.1 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно данным РЭО ГИБДД УМВД России по г. Барнаулу транспортное средство «<данные изъяты>», VIN ***, 2014 г.в., по состоянию на с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ГЮВ

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Правовых оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в ходе судебного разбирательства не установлено.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Реализация имущества на торгах осуществляется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», потому должна определяться исходя приведенной нормы права.

На основании изложенного, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 839,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ГЮВ (ИНН: *** в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ***(10551713974) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 560 руб. 88 коп. (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 353 392 руб. 82 коп., просроченные проценты – 46 664 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 181 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 118 руб. 02 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 164 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 44 руб. 38 коп., комиссия за смс-информирование – 995 руб. 00 коп.), расходы на оплату государственной пошлины в размере 32 839 руб. 02 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество ? автомобиль «<данные изъяты>», VIN: ***, номер кузова: ***, принадлежащий ГЮВ (ИНН: *** во исполнение обязательств по кредитному договору ***) от ДД.ММ.ГГГГ, и установить способ реализации заложенного имущества – в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская\

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025.