Дело № 2-1003/2022

УИД 42RS0009-01-2021-011284-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 21 июня 2022 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Килиной О.А.

при секретаре Прокудиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)) обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершей В.А.И., принявшим наследство, в котором просит взыскать с наследников умершей В.А.И., принявших наследство, задолженность по состоянию на **.**.****г. в размере 97575 руб. 56 коп., из которых: задолженность по основанному долгу – 81389 руб. 32 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 11821 руб. 81 коп., неустойка – 4364 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3127 руб. 27 коп.

Требования обосновывает тем, что **.**.****г. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и В.А.И. заключили кредитное соглашение ### в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 руб., с процентной ставкой 29% годовых. По состоянию на **.**.****г. задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 174558 руб. 04 коп., в том числе задолженность по основанному долгу – 81389 руб. 32 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 11821 руб. 81 коп., неустойка – 81346 руб. 91 коп. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 4364 руб. 43 коп. **.**.****г. заемщик скончалась. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. Родственники умершей, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

В ходе рассмотрения дела на основании определений Центрального районного суда г. Кемерово в качестве соответчика привлечен ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Каких-либо ходатайств, в том числе, об отложении рассмотрения дела суду не представил.

Представители третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требовнаий относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России» и Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.****г. В.А.И. обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), в котором просила заключить с ней договор о карте и договор потребительского кредита (л.д. 10-11).

**.**.****г. сторонами были подписаны индивидуальные условия договора «Потребительского кредита (с лимитом кредитования)», по условиям которых В.А.И. был предоставлен кредит с суммой лимита 300000 руб., сроком действия - до полного исполнения обязательств сторонами, сроком возврата – **.**.****г. под 29% годовых (л.д. 12-16). Договору кредитования присвоен ###.

**.**.****г. В.А.И. получена кредитная карта, что подтверждается ее подписью (л.д. 16).

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и В.А.И. было заключено кредитное соглашение ### путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

С **.**.****г. В.А.И. приступила к расходованию кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-48).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно абзацу первому ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

**.**.****г. В.А.И. умерла, о чем Органом ЗАГС ... и ... Кузбасса составлена запись акта о смерти ### (л.д. 164).

По состоянию на **.**.****г. задолженность В.А.И. по кредитному соглашению ### от **.**.****г. составляет 174558 руб. 04 коп., в том числе задолженность по основанному долгу – 81389 руб. 32 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 11821 руб. 81 коп., неустойка – 81346 руб. 91 коп. (л.д. 8-9).

Данная задолженность складывается из следующих арифметических действий:

задолженность по основному долгу: 81389 руб. 32 коп. (89133 руб. 68 коп. (сумма выданного кредита заемщику) – 7744 руб. 36 коп. (сумма оплаченная заемщиком в счет погашения основного долга) = 81389 руб. 32 коп.).

задолженность по процентам: 11821 руб. 81 коп. (42788 руб. 77 коп. (сумма начисленных процентов) – 30966 руб. 96 коп. (сумма оплаченных процентов) = 11821 руб. 81 коп.).

задолженность по неустойке (пени): 81346 руб. 91 коп. (87060 руб. 84 коп. (сумма начисленных процентов) – 5713 руб. 93 коп. (сумма оплаченных процентов) = 81346 руб. 91 коп.).

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и выплаченным заемщиком денежным суммам.

В соответствии с положениями п. 6.5.2 Общих условий потребительского кредитования банк вправе уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично (л.д. 25).

Банк использовал предусмотренное договором право и в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 4364 руб. 43 коп.

Таким образом, по состоянию на **.**.****г. задолженность В.А.И. по кредитному соглашению ### от **.**.****г. составляет 97575 руб. 56 коп., в том числе задолженность по основанному долгу – 81389 руб. 32 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 11821 руб. 81 коп., неустойка – 4364 руб. 43 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Согласно ответу нотариуса Юргинского нотариального округа Кемеровской области Б.Е.Е. на запрос суда (л.д. 153-155), после смерти В.А.И., **.**.**** года рождения, умершей **.**.****г., заведено наследственное дело ###. С заявлением о принятии наследства по закону обратился – сын наследодателя ФИО1, **.**.**** года рождения. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., о чем выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Кроме того, из ответа нотариуса следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимости (квартиры) составляет 640407 руб. 31 коп. (л.д. 155).

Соответственно, стоимость 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., составляет 160101 руб. 82 коп. (640407 руб. 31 коп. * 1/4 = 160101 руб. 82 коп.).

На момент рассмотрения дела судом срок для принятия наследства истек, суду представлены доказательства того, что наследник ФИО1 вступил в права наследования, обратившись с заявлением о его принятии в установленный срок и получив свидетельство о праве на наследство.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Указанное обстоятельство, подтверждает наличие наследников к имуществу В.А.И.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая указанную правовую норму, смерть В.А.И. не влечет прекращения обязательств, взятых ею по кредитному соглашению ### от **.**.****г., заключенному с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Таким образом, поскольку наследственное имущество В.А.И. перешло к ФИО1, им принято в установленном законом порядке, стоимость которого превышает размер кредитных обязательств, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению путем взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.****г. в размере 97575 руб. 56 коп.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Соответственно, объем ответственности ответчика по вышеуказанному кредитному обязательству составляет в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3127 руб. 27 коп., которые подтверждаются платежными поручениями ### от **.**.****г. и ### от **.**.****г. (л.д. 6-7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца г. ..., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению ### от **.**.****г. в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 97575 руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3127 руб. 27 коп., а всего 100702 руб. 83 коп. (сто тысяч семьсот два рубля 83 копейки).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2022 года.

Судья О.А. Килина