Копия УИД 16RS0042-03-2024-013607-39
дело № 2-8821/2025
Решение
именем Российской Федерации
14 августа 2025 года г. Набережные Челны
Республика Татарстан
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Кисляковой О.С.,
при секретаре судебного заседания Замальтдиновой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО МФК «ЭкспрессДеньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование требований указано, что ... между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 был заключен договор займа ..., по условиям которого ФИО1 были предоставлены в заем денежные средства в сумме 100 000 рублей в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик обязался возвратить сумму займа продавцу, а также обязался выплатить проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях заключенного договора.
Заемные денежные средства были перечислены на банковскую карту истца ...
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора займа, за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 0,8% за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 292% годовых. Расчет срока по начислению процентов за пользование денежными средствами начинается с даты предоставления суммы займа заемщику и заканчивается датой возврата суммы потребительского займа займодавцу включительно.
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора займа, сумма займа предоставляется заемщику на срок 24 дня.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора займа, заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа и начисленные проценты не позднее .... Заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа.
В установленный срок денежные средства возвращены не были, проценты не погашены.
Направленная в адрес ответчика претензия осталось им без удовлетворения.
Ранее истец обращался за вынесением судебного приказа к мировому судье судебного участка ... по судебному району .... Вынесенный в отношении ответчика судебный приказ был отменен.
С учетом изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЭкспрессДеньги» задолженность по договору займа от ... ... в размере 95 650 рублей 23 копеек, процентов за пользование суммой займа в размере 127 916 рублей 96 копеек за период с ... по ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7707 рублей 02 копеек.
Заочным решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... исковые требования ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены.
Постановлено «Взыскать с ФИО1 ... в пользу ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ... задолженность по договору займа от ... ... в размере 231 274 рублей 21 копейки, из которых: 95 650 рублей 23 копейки – сумма основного долга; 127 916 рублей 96 копеек – задолженность по процентам за период с ... по ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7707 рублей 02 копеек».
По заявлению ответчика определением суда от ... указанное заочное решение суда отменено, рассмотрение гражданского дела по существу возобновлено.
Представитель истца ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю – адвокату Зиатдинову Л.С., который в судебном заседании не признал заявленные к ФИО1 требования, указал на внесение ответчиком платежей в счет погашения задолженности.
После объявленного для предоставления представителем ответчика доказательств в обоснование возражений относительного заявленных исковых требований, перерыва, представитель ответчика Зиатдинов Л.С. в судебное заседание не явился.
Суд, руководствуюсь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке участников процесса.
Заслушав позицию представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено, что ... между ФИО1 (заемщик) и ООО МФК «ЭкспрессДеньги» (кредитор) заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого ФИО1 предоставлены в заем денежные средства в сумме 100 000 рублей сроком возврата займа до ..., с установлением процентной ставки в размере 292,000% годовых; порядок определения: 0,8% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с ... и заканчивается датой возврата потребительского займа включительно (пункты 1 - 4 индивидуальных условий договора).
Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора, возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется каждые 14 дней аннуитетными платежами на дату заключения договора займа в размере 15 549 рублей 77 копеек в платежную дату, начиная с даты предоставления суммы займа в соответствии с графиком платежей, количество платежей - 12.
Сумма займа в размере 100 000 рублей ФИО1 получена переводом на банковскую карту ...хх хххх 1529 от ....
Таким образом, ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в полном объеме исполнило обязательства по договору потребительского займа от ... ....
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что за нарушение заемщиком срока возврата займа, общество вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
Указанные Индивидуальные условия договора потребительского займа от ... ... согласованы с ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и подписаны заемщиком ... в 12 часов 38 минут путем выполнения действий, предусмотренных Соглашением об использовании АСП, Правилами предоставления потребительского займа и общими условиями договора потребительского займа, совершенных под своим уникальным логином и паролем, с IP адреса, при помощи аналога собственноручной подписи 1523.
В нарушение условий договора ФИО1 не осуществил в полном объеме возврат предоставленного займа и уплату процентов в срок, предусмотренный договором.
Так, ... ответчиком оплачено 11 200 рублей в счет погашения процентов по займу, 4 349, 77 рублей – в счет погашения основного долга по договору займа; ... оплачено 5000 рублей в счет погашения процентов по займу; ... оплачено 1822,87 рублей в счет погашения процентов по займу.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).
Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный Закон о микрофинансовой деятельности).
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Расчет процентов за пользование микрозаймом в размере 292 % годовых за период действия договора соответствует приведенным выше требованиям.
В соответствии с подпунктом 2 пункта 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (статья 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.
Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2019), утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., а также в Определении от ... ...-КГ18-12 и Определении от ... ...-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ..., по истечении срока договора, проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.
При этом, в соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
С учетом приведенных положений и суммы займа максимальный размер процентов и штрафных санкций в спорной правовой ситуации не должен превышать 150 000 рублей.
В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По имеющимся в деле документам, предусмотренный договором график погашения задолженности заемщиком не соблюдался, в связи с чем, у него перед кредитором образовалась задолженность в указанном в иске размере.
Как установлено судом, в нарушение условий договора ответчик в установленный срок не возвратил сумму займа и не уплатил проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность, общая сумма которой по расчетам истца за период с ... по ... 223 567,19 рублей, где 95 650, 23 рублей - основной долг, 127 917,96 рублей - проценты за пользование займом.
Поскольку в данном споре заявленная к взысканию сумма процентов за пользование микрозаймом – 127 916, 96 рублей, с учетом ранее внесенных ответчиком сумм процентов – 18 022,87 рублей в совокупности не превышает установленного в пункте 24 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размера, она может быть взыскана в заявленном размере.
При этом поступавшие в счет оплаты денежные средства ответчика были распределены в соответствии с условиями договора и положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 20 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», т.е. сначала погашались проценты, а оставшаяся сумма шла на погашение основного долга. Все внесенные ответчиком суммы были учтены истцом на момент подачи иска. Сведения о том, что после возбуждения дела в суде ответчик производил погашения задолженности, не представлены.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций. Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом (Постановления от ... ...-П и от ... ...-П; Определение от ... ...-О).
Таким образом, наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
В силу статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Сумма взыскиваемой задолженности подтверждена расчетом, который был направлен ответчику. Своего мотивированного расчета ответчик суду не представил. Суд считает расчет истца отвечающим условиям договора и требованиям закона.
... мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан был вынесен судебный приказ по заявлению ООО МКК «ЭкспрессДеньги» в отношении ФИО1, который по заявлению должника отменен определением от ....
Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд отклоняет довод ответчика, изложенный в заявлении об отмене заочного решения, о пропуске истцом срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Расходы по уплате государственной пошлины, в соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отнесены к судебным расходам.
Факт оплаты государственной пошлины в размере 7707,02 рублей подтвержден платежным документом.
Руководствуясь статьями 198 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ... в пользу ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ... задолженность по договору займа от ... ... в размере 223 567 рублей 19 копеек, из которых: 95 650 рублей 23 копейки – сумма основного долга; 127 916 рублей 96 копеек – задолженность по процентам за период с ... по ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7707 рублей 02 копейки.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Судья копия О.С. Кислякова
Мотивированное решение составлено ...
Судья подпись О.С. Кислякова