№ 2-3272/2023

70RS0004-01-2023-003908-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Собакиной А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с ... по ..., государственной пошлины в размере ...

В обоснование исковых требований указало, что ... между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме ... сроком на 60 месяцев и на условиях предоставленных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – ..., размер последнего платежа – ..., день погашения – 29 число каждого месяца, процентная ставка – ...% годовых. ... между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №142/2019/ДРВ, согласно которому право требования задолженности в размере ... по кредитному договору ... уступлено ООО «ЭОС». Последний после состоявшейся уступки прав требования обратился к мировому судье, который ... вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. Определением мирового судьи от ... судебный приказ отменен. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору ... в размере ..., государственную пошлину в размере ...

Истец ООО «ЭОС», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть дело в ее отсутствие, а также просит применить срок исковой давности, указывая, что Банк ВТБ (ПАО), передавая по договору уступки прав требований ее задолженность по кредитному договору, был осведомлен о наличии задолженности с 2016 года, однако не предпринимал никаких попыток взыскать долг.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований исходя из следующего.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Статьей 434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом ...% годовых.

Согласно п. 20 Согласия на кредит кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания сторонами Согласия на кредит.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ФИО1 согласовалась с Общими условиями договора.

Банком для предоставления заемщику кредита открыт банковский счет №..., установлены условия, на которых Банк предоставил ФИО1 кредит. Так, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – ..., размер последнего платежа – ..., день погашения – 29 число каждого месяца, процентная ставка – ...% годовых. В случае ненадлежащего исполнения условий договора, условиями договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки (п.п. 6, 12, 18 Индивидуальных условий).

Из п. 21 Индивидуальных условий следует, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату его предоставления на банковский счет.

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ... подтверждается расчетом задолженности, в рамках которого отражается движение денежных средств по счету заемщика.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. С этого момента у ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита в размере и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом ко взысканию с ответчика заявлена задолженность, образовавшаяся в рамках кредитного договора за период с 29.02.2016 по 26.08.2019 в размере 333797 рублей 24 копейки.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ЭОС» основывает свои требования о взыскании задолженности на состоявшейся между ним и Банком ВТБ (ПАО) уступке права требований.

27.08.2019 между Банком ВТБ (ПАО) (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требований №142/2019/ДРВ, по условиям которого Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками. Из приложения №1 к дополнительному соглашению №1 от 30.09.2019, являющегося неотъемлемой частью договора уступки прав требований №142/2019/ДРВ от 27.08.2019, содержится запись №... о кредитном договоре №... от ..., заключенном с ФИО1

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий закреплено, что заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договору, а также связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, судом установлено, что истец является правопреемником в спорном правоотношении.

В период действия кредитного договора, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате неустойки (пени) за пользование кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в объеме, необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки не уплачивала. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Из представленного истцом расчета задолженности за период с 29.02.2016 по 26.08.2019, в котором отражены все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, следует, что заемщик воспользовался предоставленным кредитом, однако с момента его предоставления начал допускать неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей в счет его погашения, денежные средства в объеме, необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки согласно указанному расчету ответчик не уплачивала, в связи с чем, образовалась задолженность.

Общая сумма задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... с учетом заявленных исковых требований составила ...

При этом ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из положений ст. 195 ГК РФ, согласно которым исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает требования, заявленные истцом по указанным им основаниям. Предмет исследования определяется избранным истцом способом защиты при указанном им основании.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд и подтверждения соблюдения приказного порядка взыскания задолженности по договору истцом приложено определение мирового судьи судебного участка №... Томского судебного района Томской области, из которого следует, что ... мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... ... вышеуказанным определением мирового судьи данный судебный приказ отменен.

При этом, судом учтено то обстоятельство, что условиями данного кредитного договора установлена периодичность внесения платежей в счет погашения задолженности, поскольку погашение кредита должно было производиться в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 6) ежемесячными платежами 29 числа каждого месяца, указанными в договоре в суммами. Согласно представленному истцом расчету задолженности последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту в рамках кредитного договора должен был быть произведен заемщиком 26.08.2019.

Таким образом, не получив погашение кредитных обязательств в установленный срок по каждому платежу, а также установленный договором окончательный срок возврата кредита – ... (когда вся сумма задолженности должна была быть погашена), с ... кредитор узнал о нарушении своего права на возврат всего долга по кредитному договору .... Соответственно, срок по ее взысканию исчисляется с ...

Учитывая период судебной защиты нарушенных прав кредитора у мирового судьи (с ... – дата выдачи судебного приказа по ... – дата отмены судебного приказа), в течение которого течение срока приостанавливается (срок не течет), трехлетний срок по взысканию заявленной задолженности по договору, начавшийся с ..., истек ...

Согласно квитанции об отправке, настоящий иск поступил в Советский районный суд г.Томска 03.08.2023 путем направления через ГАС «Правосудие», то есть за пределами срока исковой давности для взыскания заявленной по настоящему иску задолженности по договору, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом требование истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору ... оставлено без удовлетворения, не подлежит взысканию с ответчика и государственная пошлина в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, ... г.р., о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... за период с ... по ..., государственной пошлины в размере ..., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Перелыгина

Мотивированный текст решения изготовлен 12.09.2023.