Дело № 2-245/2025

УИД № 68RS0022-01-2025-000310-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Черновой М.В.,

при секретаре Тормышевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт», в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 678 900 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,90% годовых. Денежные средства в сумме 678 900 рублей были предоставлены ответчику. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился и согласился с ними, а так же обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренном условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. На основании Федерального закона от 04.08.2023 года № 467-ФЗ и решения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» изменило наименование на ООО ПКО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 663 648 рублей 55 копеек, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 629 867 рублей 72 копейки, задолженность по процентам в сумме 33 780 рублей 83 копейки. С даты заключения договора цессии по дату подачи иска, платежей в счет погашения долга не поступало. На основании указанных обстоятельств истец вынужден обратиться в суд, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просил: вынести решение о взыскании задолженности с ФИО1 и взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность в сумме 663 648 рублей 55 копеек, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 629 867 рублей 72 копейки, задолженность по процентам в сумме 33 780 рублей 83 копейки, а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18 272 рубля 98 копеек.

Представитель истца – ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно поступившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что заявленные исковые требования признает в полном объеме. Признание иска сделано добровольно, последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны (л.д.136).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца – ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно поступившего ДД.ММ.ГГГГ заявления, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.63-65).

Суд приходит к выводу о том, что неявка в судебное заседание лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В связи с чем, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав совокупность представленных документов, проверив доводы сторон, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором предложила банку заключить договор, в рамках которого в соответствии с условиями предоставления кредита по программе «Потребительский кредит», открыть счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Указанное заявление ответчиком подписано простой электронной подписью (обр.ст.л.д.6-7).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по средствам подписания простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», по условиям которого, последней банк предоставил кредитный лимит в размере 678 900 рублей под 9,90% годовых (при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка), со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заключенным договором платежи по нему должны осуществляться заемщиком ежемесячно, до 04 числа каждого месяца, в сумме 14 402 рубля. Согласно графика платежей по погашению задолженности, дата последнего платежа установлена – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Судом так же установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора были поданы заявления на оформление договоров страхования в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми она присоединилась к договорам добровольного страхования жизни и здоровья № по программе «Гарантия Стандарт», сроком на 60 месяцев и уплатой страховой премии в размере 30 000 рублей и №, по программе «Гарантия Плюс 2», сроком на 60 месяцев, уплатой страховой премии в размере 144 000 рублей, дав распоряжение банку на осуществление перевода денежных средств в размере 30 000 рублей и 144 000 рублей с её счета на счет ООО «АльфаСтрахование Жизнь» (обр.ст. л.д.8-9, 82-84, 85-86).

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банк выполнил в полном объёме.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 678 900 рублей на счет заемщика №, открытый в АО «Почта Банк», что подтверждено выпиской по счету (л.д.21).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819, статьёй 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Почта Банк» и ФИО1 соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к договору (соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

Согласно пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Взятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего по указанному выше договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность, которая согласно приложенному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 663 648 рублей 55 копеек, из которых: задолженность по кредиту в сумме 629 867 рублей 72 копейки, задолженность по процентам в сумме 33 780 рублей 83 копейки (л.д.19-20).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).

В силу пункта 1 и 2 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Условиями, заключенного между сторонами договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка уступить право требования по договору (полностью или частично) третьим лицам, с учетом требований законодательства РФ (пункт 13 согласия заемщика).

АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, право требования по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт», что так же подтверждено выпиской из акта приема-передачи прав (требований) от 14.06.20232 года (л.д.27-31). В связи с чем, последним в адрес ответчика ФИО1, было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, с требованием оплатить долг в размере 663 648 рублей 55 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком ФИО1 каких-либо действий, направленных на оплату долга, произведено не было (л.д.32).

Как следует из материалов дела, в соответствии с п.1.1 Устава ООО ПКО «Филберт», утвержденного решением от ДД.ММ.ГГГГ №, а так же выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Филберт» изменило наименование банка на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ООО ПКО «Филберт») (л.д.37-40).

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы кредитного договора, допущенное ответчиком, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Каких-либо ходатайств о применении срока исковой давности ответчиком ФИО1 не заявлено, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, проанализировав расчеты взыскиваемых денежных сумм, суд находит их правильными и считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме, так же приняв признание ответчиком иска, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.136).

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» составляет 663 648 рублей 55 копеек (629 867 рублей 72 копейки - задолженность по кредиту + 33 780 рублей 83 копейки – задолженность по процентам).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 272 рубля 98 копеек (л.д.3), которые так же подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, имеющей паспорт РФ №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (юридический адрес: <адрес>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 648 (шестьсот шестьдесят три тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 272 (восемнадцать тысяч двести семьдесят два) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья: М.В. Чернова

Мотивированное решение составлено 01.11.2025 года.

Судья: М.В. Чернова