Дело УИД 62RS0004-01-2025-002883-17

Производство № 2-2295/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 13 ноября 2025 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Белова Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Гришкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский стандарт» (далее – АО «Банк Русский стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг. АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (далее - Клиент) заключили кредитный договор № (далее – Кредитный договор) на основании Заявления Клиента, Условий по обслуживанию кредитов (далее – Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита, Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. При заключении Кредитного договора стороны согласовали сумму кредита в размере 336 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), срок кредита – 1 827 дней и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей (п. 2 Индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, Банк зачислил на счет № денежные средства в размере 336 000 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. В соответствии с Договором в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты оплаты Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислить неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включается в Заключительное требование. дд.мм.гггг. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере 405 719 рублей 41 копейка не позднее дд.мм.гггг., которое Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и составляет 405 696 рублей 25 опеек. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного просит суд взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по Договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 405 696 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 642 рубля 41 копейка.

В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем соответствующее заявление содержится в исковом заявлении.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. В ходе производства по делу исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, относящиеся к рассмотрению вопроса о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – ГК РФ, в редакции закона, действующей в исследуемом периоде) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

В судебном заседании установлено и Ответчиком не оспаривалось, что дд.мм.гггг. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Истец предоставил Ответчику Кредит в размере 336 000 рублей на срок 1 827 дней, с уплатой процентов за пользование Кредитом в размере 24 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им, путем внесения ежемесячных платежей 02 числа каждого месяца в период с июля 2018 года по июнь 2023 года в размере 9 729 рублей, последний платеж – 9 540 рублей 72 копейки. (п.п. 1-4, 6 Индивидуальных условий).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) и после выставления ЗТ по Дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных Основного долга и (или) процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо по Дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных Основного долга и процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов (п. 12 Индивидуальных условий).

Как установлено в судебном заседании, Истец свои обязательства по предоставлению Ответчику денежных средств по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере 336 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Как установлено в судебном заседании, Ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, внесение платежей не производилось и не производится до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность по Кредитному договору.

дд.мм.гггг. Истцом в адрес Ответчика было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по Кредитному договору в полном объеме в срок до дд.мм.гггг., которое оставлено без удовлетворения.

После выставления указанного Заключительного требования Ответчиком в счет погашения задолженности дд.мм.гггг. произведен платеж в размере 23 рубля 16 копеек.

Согласно представленным Истцом расчету, проверенному судом и Ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Кредитному договору составила 405 696 рублей 25 копеек, из которых основной долг – 336 000 рублей, проценты – 39 504 рубля 45 копеек, плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 29 837 рублей 80 копеек, плата за СМС-информирование и другие комиссии – 354 рубля.

При таких обстоятельствах, анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по Кредитному договору, и у нее перед Истцом образовалась задолженность в размере 405 696 рублей 25 копеек. Доказательств обратного Ответчиком суду не представлено.

Возражая против иска, Ответчик сослался на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Рассматривая доводы Ответчика о пропуске Истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, при этом в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем в рассматриваемом случае суд полагает, что оснований для исчисления срока давности отдельно по каждому минимальному платежу, подлежащему внесению, не имеется.

Так, ст. 450 ГК РФ предусмотрены основания изменения и расторжения договора, к которым относятся соглашение сторон либо иные случаи, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных нормативных положений, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, но изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (соответствующая позиция высказана Верховным Судом Российской Федерации в Определении от дд.мм.гггг. № КГ15-91).

В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В рассматриваемом случае направление Истцом Ответчику Заключительного требования о возврате суммы предоставленного Кредита в срок не позднее дд.мм.гггг. свидетельствует об изменении Банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и порядка его возврата, предусмотренных вышеуказанным Договором.

Таким образом, поскольку датой исполнения Договора после одностороннего изменения Банком его условий, а именно датой полного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов и неустойки является указанная в Заключительном требовании дата исполнения данного требования – дд.мм.гггг., течение срока исковой давности начинается с дд.мм.гггг. и заканчивается дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.п. 2, 3 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 18 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. №, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по заявлению Истца мировым судьей судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани дд.мм.гггг. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гггг., который определением мирового судьи от дд.мм.гггг. был отменен на основании заявления ФИО2

Согласно отметке на заявлении, мировому судьей заявление о вынесении судебного приказа было нарочно сдано дд.мм.гггг..

Таким образом, на момент обращения Истца к мировому судье трехлетний срок исковой давности по платежам, подлежавшим внесению по Кредитному договору истек.

С настоящим иском в суд Истец обратился дд.мм.гггг., что подтверждается отметкой на почтовом конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом заявления Ответчика о пропуске Истцом срока исковой давности и непредставления Истцом доказательств уважительности причин пропуска такого срока суд полагает, что заявленная к взысканию задолженность по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. не может быть взыскана судом.

При таких обстоятельствах, иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

Также не подлежат взысканию с Ответчика заявленные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2025 года.

Судья-подпись.

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Р.Н.Белов

Секретарь судебного заседания

Советского районного суда г. Рязани

Е.С.Гришкина