Дело № 2-2377/2023
УИН: 23RS0058-01-2023-001153-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Сочи 19 июня 2023 года
Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:
судьи Леошик Г.Д.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Егоровой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от 19.11.2013 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 19.11.2013 года, в размере 521 334 рубля 02 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 14 413 рублей 34 копейки.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.
19.11.2013 года, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 30,00%/30.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 года, ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.peг.номером № от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Истец указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла 20.12.2013 года и на 04.12.2022 год, суммарная продолжительность просрочки составляет 3069 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.02.2014 года и на 04.12.2022 год суммарная продолжительность просрочки составляет 1919 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 110 824 рубля 16 копеек, и по состоянию на 04.12.2022 года, общая задолженность составила 521 334 рубля 02 копейки, из них: иные комиссии - 27 000 рублей, просроченные проценты - 216 467 рублей 44 копейки, просроченная ссудная задолженность - 277 866 рублей 58 копеек.
Истец указал, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, в связи с чем, истец обратился в суд с данными требованиями.
Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просит рассмотреть настоящее дело в его отсутствие. В представленных возражениях на иск просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив представленные суду письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, на основании следующего.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункта 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из представленных в материалы дела письменных доказательств, суд усматривает, что на основании заявления ответчика, 19.11.2013 года, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №
14.02.2022 года, ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022 года, а также решением <адрес> о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно условий кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей, под 30,00%/30.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев (л.д.19). Вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Таким образом, между Банком и ответчиком по делу возникли взаимные гражданско-правовые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В силу п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Согласно п.3.5 Общих условий Договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (часть кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.
Согласно п.4.1. Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное погашение задолженности по Договору потребительского кредита по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций (п.3.6).
Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету /л.д.16-18/.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Истец также указал, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом выплатил сумму в размере – 110 824 рубля 16 копеек. По состоянию на 04.12.2022 года общая задолженность составила 521 334 рубля 02 копейки, из них: иные комиссии - 27 000 рублей, просроченные проценты - 216 467 рублей 44 копейки, просроченная ссудная задолженность - 277 866 рублей 58 копеек.
Требование о возврате задолженности ответчиком не исполнено. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Ответчик в своих возражениях указал, что в день заключения кредитного договора им в Банке было подписано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» - договор страхования № от 18.04.2013 года, где страхователем является Банк, страховщиком – ООО «СК «ВТБ Страхование», застрахованным – заемщик, то есть, ФИО1 Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору № на дату наступления страхового случая является Банк. Одним из страховых случаев по данному договору страхования является инвалидность I и II группы заемщика. 17.04.2015 года ФИО1 была присвоена II группа инвалидности, что является в соответствии с договором страхования страховым случаем. Ответчиком ФИО1 в установленный срок было направлено соответствующее уведомление в ПАО КБ «Восточный экспресс банк». ФИО1 не получал страховую выплату по указанному договору страхования, своевременно сообщил кредитору о наступлении страхового случая, проявив себя добросовестным заемщиком.
Ответчиком в материалы дела представлена копия определением мирового судьи судебного участка № 99 Хостинского района г. Сочи от 21.12.2015 года об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 99 Хостинского района г. Сочи от 27.05.2015 года о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 года в размере 324 226 рублей 65 копеек, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 3 221 рубль 13 копеек со ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк».
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд применил к заявленным требованиям срок исковой давности, руководствуясь положениями статей 196 - 200, 203, 204 ГК РФ.
Исходя из условий кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями, ежемесячно, в сроки, установленные Договором.
Так, кредит ответчику был предоставлен 19.11.2013 года. Ответчик в 2014 году нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежа.
Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ).
В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Анализируя представленные в материалы дела Общие условия договора потребительского кредита, выписку по счету, представленный расчет, а также срок предъявления мировому судье заявления о вынесении судебного приказа и предъявления настоящего иска в суд, суд установил, что срок исковой давности по требованию об уплате задолженности, истцом пропущен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, требования в части взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Хостинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть 26.06.2023 года.
Судья Г.Д. Леошик
На момент опубликования решение не вступило в законную силу.
СОГЛАСОВАНО.СУДЬЯ
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.