<...>

<...>

Именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года с.Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Буян Э.Ф., при секретаре судебного заседания Казариновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Совкомбанк»

к ФИО1

о расторжении договора, взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора <...> от <дата>, взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере <...> руб. В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО «<...>» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <...> руб. сроком на <...> месяцев под <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. <дата> ПАО КБ «<...>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в заявленном размере.

В судебное заседание стороны не явились, извещены судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 суду представила письменные возражения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно пунктов 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Корткеросского районного суда по делу ХХХ от <дата>, вступившим в законную силу <дата>, в удовлетворении искового заявления ПАО КБ «<...>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ХХХ от <дата> в размере <...>., в т.ч.: <...> руб. – задолженность по основному долгу, <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебных расходов отказано в полном объеме. При рассмотрении дела судом было установлено, что <дата> между ОАО «<...>» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ХХХ, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <...>) на срок <...> месяца до <дата> (по графику гашения кредита последняя дата гашения – <дата>), а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей в размере по <...> руб. Одновременно с оформлением кредитного договора заемщик была подключена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт с оплатой в размере <...>% в месяц от суммы кредита. Банком был предоставлен кредит, при этом заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по указанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок гашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, при этом последнее погашение кредита датировано <дата>. Согласно представленному истцом по состоянию на <дата> расчету задолженность по кредитному договору составила: <...> руб. – задолженность по основному долгу (сумма остатка после последнего погашения <дата>) и <...> руб. - по уплате процентов за пользование кредитом (сумма задолженности по процентам на <дата>).По материалам дела судом было установлено, что из выписки по лицевому счету, представленной истцом следовало, что последний платеж ответчиком был внесен <дата>, далее какие-либо суммы в погашение кредита и процентов ответчиком перестали вносится. Таким образом, срок исковой давности подлежал исчислению отдельно по каждому периодическому платежу. При этом о нарушении своего права истец должен был узнать <дата>, после того как ответчиком не были возращены денежные средства к указанному в кредитном договоре сроку следующего платежа. Следовательно, истец был вправе обратиться в суд с учетом заявленных ко взысканию сумм с учетом исковой давности по каждому периодическому платежу в период с <дата> по <дата>. Доказательств приостановления срока течения исковой давности, о признании ответчиком своего долга по указанному кредитному договору, суду не представлено. Судом было установлено, что истец значительно пропустил срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

С учетом изложенного, суд считает установленными обстоятельства заключения спорного кредитного договора, его условий.

<дата> ПАО КБ «<...>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «<...>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик в письменных возражениях на исковое заявление просила суд применить срок исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – Постановление Пленума №43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В абз.1 п.10 вышеуказанного Постановления Пленума № 43 разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (абз. 1 п. 12 Постановления Пленума № 43). В п. 15 указанного Постановления Пленума разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как усматривается из материалов дела, договором кредитования установлен определенный срок его исполнения, последний платеж согласно графику платежей должен быть произведен ответчиком <дата>.

По общему правилу, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по лицевому счету, представленной истцом следует, что последний платеж ответчиком был внесен <дата>, далее какие-либо суммы в погашение кредита и процентов ответчиком не вносились, доказательств тому не представлено.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому периодическому платежу. При этом о нарушении своего права истец должен был узнать <дата>, после того как ответчиком не были возращены денежные средства к указанному в кредитном договоре сроку следующего платежа.

С учетом представленного истцом расчета к ответчику заявлены требования о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере <...> руб., а именно за период с <дата> по <дата> - просроченной ссудной задолженности - <...> руб., просроченных процентов – <...> руб. При этом, с учетом вышеуказанного решения суда, ранее истец, указывая иной меньший период взыскания, заявлял аналогичные размеры задолженностей, в т.ч. как следует из расчета представленного в настоящем иске - сумма основного долга в указанном размере образовалась на <дата>.

Следовательно, истец был вправе обратиться в суд с учетом заявленных ко взысканию сумм с учетом исковой давности по каждому периодическому платежу в период с <дата> по <дата>.

Доказательств приостановления срока течения исковой давности, о признании ответчиком своего долга по указанному кредитному договору, суду не представлено.

Вместе с тем, направив настоящий иск в суд лишь <дата>, согласно почтовому штампу на конверте, истец пропустил срок исковой давности по данным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с учетом истечения срока исковой давности по требованию о взыскании основной задолженности и процентов, с учетом положений вышеуказанной статьи, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности также и по дополнительному требованию о взыскании комиссии в размере <...> руб.

По требованию истца о расторжении спорного кредитного договора суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Истец, предъявляя рассматриваемое требование о расторжении договора кредита, сослался на то, что заемщиком не исполнены обязательства по возврату денежных средств.

При этом к требованию о расторжении договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующие суммы кредита и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения истцом информации о нарушении права.

А как установлено выше судом, с учетом внесенного последнего стороной ответчика платежа <дата>, условий договора о праве Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, Банк узнал о нарушении своих прав по истечении указанных сроков, т.е. после <дата>.

Соответственно, с учетом установленной даты обращения в суд по данному требованию Банком также пропущен трехлетний срок исковой давности.

Кроме того, судом не усматривается факта досудебного урегулирования спора по требованию расторжении кредитного договора, доказательств тому материалы дела не содержат. Представленное уведомление о наличии просроченной задолженности от <дата>, с указанием на право Банка расторгнуть договор таковым не является.

Как разъяснено в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума № 43 по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, установление судом факта пропуска срока исковой давности по главному требованию – взысканию основного долга, является с учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации», самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований и в части дополнительных требований. В связи с указанными обстоятельствами, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, отказа истцу в удовлетворении требований в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплаченной Банком госпошлине за подачу искового заявления.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора ХХХ от <дата>, взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере <...> руб. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Э.Ф. Буян

Мотивированное решение изготовлено <дата>.