Копия

Дело № 2-847/2022

32RS0008-01-2022-001020-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 08 ноября 2022 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при помощнике судьи Каштановой Е.В.,

с участием представителя ответчика - адвоката Лексикова М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение №8605 (далее ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, как к наследнику заемщика ФИО2, ссылаясь на то, что 02.12.2020г. в соответствии кредитным договором №1011491, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в размере 500000 рублей на срок 53 месяца под 12,9% годовых.

Данный договор заключен с ответчиком путем подписания электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) в уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процента от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

23.10.2021г. ФИО2 умер.

Размер неисполненных кредитных обязательств за период с 18.11.2021г. по 28.06.2022г. (включительно) составляет 382077 рублей 72 копейки, в том числе: просроченные проценты - 31351 рубль 01 копейка, просроченный основной долг - 350726 рублей 71 копейка.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 382077 рублей 72 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7020 рублей 78 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Лексиков М.А. исковые требования не признал.

Представитель привлеченного по делу в качестве третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст. 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Использование электронной подписи регулируется Федеральным законом от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 указанного закона).

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что 02.12.2020г. в соответствии кредитным договором №1011491, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в размере 500000 рублей на срок 61 месяц под 12,90% годовых.

Указанный договор заключен между сторонами путем подписания оферты специальным кодом-простой электронной подписью, полученным в смс-сообщении кредитора.

Подписав договор, заемщик согласился с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика №40817810408000587136.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно 18 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 11350,96 рублей.

За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно п.4.2.3 общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика.

23.10.2021г. ФИО2 умер (свидетельство о смерти II-МР №745261 от 26.10.2021г.).

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность по кредитному договору за период с 18.11.2021г. по 28.06.2022г. (включительно) составляет 382077 рублей 72 копейки, в том числе: просроченные проценты - 31351 рубль 01 копейка, просроченный основной долг - 350726 рублей 71 копейка.

В ходе рассмотрения дела установлено, что при оформлении кредитного договора между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования ДСЖ-5/1910, по условиям которого предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы может быть застраховано только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие указан в заявлении на страхование и в Условиях программы страхования.

Также судом установлено, что после смерти ФИО2 ответчиком было подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для начисления страховой выплаты.

Однако как усматривается из представленных ответов, в данной выплате было отказано, поскольку смерть ФИО2 наступила в результате заболевания, что в соответствии с Условиями программы страхования не входит в Базовое страховое покрытие, в связи с чем, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

Данный отказ стороной ответчика оспорен не был.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст.1152 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действии, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Пунктом 2 ст. 1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как усматривается из представленного расчета задолженности и выписки по счету исполнение обязательства по возврату кредита прекратилось после смерти ФИО2

Судом установлено, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО2 является дочь - ФИО1.

Из сообщения врио нотариуса Дятьковского нотариального округа Брянской области ФИО4 от 21.07.2022 года следует, что наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО2 состоит из: комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 394098,47 рублей, 1/111 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 30502,70 рубля, страховой суммы по договору личного страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 230796 рублей, денежных средств, находящиеся в счетах в ПАО Сбербанк», остаток денежных средств которых на день смерти наследодателя -521,73 рубль.

При установлении судом круга наследников, принявших наследство после смерти ФИО2., а также наследственной массы, получены сведения из ПАО Сбербанк, согласно которым на имя ФИО2 установлено наличие счетов. Остаток денежных средств на 25.07.2022г. составляет 134,16 рублей.

Иное имущество, принадлежащее наследодателю на момент смерти, отсутствует.

Принимая во внимание, что обязательство по договору заемщиком при жизни не исполнено, а так же учитывая, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика является ФИО1, в связи с чем, с последней подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 382077 рублей 72 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Документально подтверждено, что при подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 7020 рублей 78 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение №8605 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение №8605 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору 1011491 от 02.12.2020г. в размере 382077 (триста восемьдесят две тысячи семьдесят семь) рубля 72 копеек, в том числе: просроченные проценты - 31351 (тридцать одна тысяча триста пятьдесят один) рубль 01 копейка, просроченный основной долг - 350726 (триста пятьдесят тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 71 копейка, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 7020 (семь тысяч двадцать) рублей 78 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий /подпись/ А.П. Чернигина

<данные изъяты>

Мотивированное решение суда составлено 14 ноября 2022 года.