Дело № 2-1100/2022
УИД № 53RS0002-01-2022-001672-53
Решение
именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 24 августа 2022 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Константиновой Т.Г.,
при секретаре Пауковой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в Боровичский районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование указав, что 30 июля 2017 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен договор кредитной карты № на сумму 160000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № 76/2020.
Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности в размере 161528 р. 92 к,. из которой: 149188 р. 93 к. – просроченная задолженность по основному долгу, 11749 р. 99 к. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4430 р. 58 к.
Определением Боровичского районного суда Новгородской области от 24.06.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика в виде наследственного имущества ФИО2 на надлежащего – наследника умершего заемщика – ФИО1
Представитель истца - АО «Тинькофф Банк»» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения судебной корреспонденции.
На основании ст. 165.1 ГК РФ, п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца и ответчика, которые извещены о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 30 июля 2017 года между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик), путем акцепта Банком заявления ФИО2 от 21.07.2017 года заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ) и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, Банк обязался предоставить ФИО2 кредитную карту с установленным кредитным лимитом для осуществления операций с использованием кредитной карты, процентная ставка по операциям покупок при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, с минимальным платежом не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых.
Согласно Тарифам по кредитным картам Банка (тарифный план 7.27), в случае неуплаты минимального платежа заемщик уплачивает штраф 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. в месяц, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб., оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц.
В силу п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.
Как усматривается из письменных материалов дела, в рамках исполнения обязательств по кредитному договору Банком ФИО2 были предоставлены денежные средства, составившие сумму кредита, которыми ответчик распоряжался путем осуществления расходных операций с использованием кредитной карты. Также в судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с мая 2019 года (неоплата обязательного минимального платежа), что подтверждается выпиской по счету по договору № за период с 21 июля 2017 года по 14 апреля 2022 года.
11 апреля 2020 года в связи с неисполнением условий договора Банком направлен ФИО2 заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней.
По состоянию на 11 апреля 2020 года (момент выставления заключительного счета) задолженность ФИО2 по договору составляла 161528 р. 92 к., из которых: 149188 р. 93 к. – основной долг; 11749 р. 99 к. - проценты; 590 р. – иные платы и штрафы.
Суд, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности и проверив его правильность, приходит к выводу о том, что он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически верным. Суд признает расчет обоснованными, в связи с чем считает необходимым положить его в основу решения суда. Оснований для снижения размера процентов у суда не имеется, поскольку сумма начисленных процентов произведена истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком.
11 апреля 2020 года ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 14.04.2020 года отдела ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района Новгородской области.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
При этом по смыслу указанной нормы права смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 59, 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Согласно установленным п. 1 ст. 1153 ГК РФ правилам, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место тогда, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ года третьяков М.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец является сыном ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Как установлено из материалов наследственного дела № ФИО1 от имени которого на основании доверенности действовала ФИО3, 07 мая 2020 года обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти своего умершего отца ФИО2
Согласно сведениям МО МВД России «Боровичский» от 27.05.2022 г. (исх. № 4720) по состоянию на 11 апреля 2020 года на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: , был зарегистрирован автомобиль МАЗДА 6 государственный регистрационный знак , vin и кузов №, 2007 года выпуска.
Согласно сведениям, предоставленным УФНС по Новгородской области об открытых (закрытых) банковских счетах в отношении ФИО2 (ИНН №) в АО «Тинькофф Банк» 26.08.2018 года открыт текущий/расчетный счет №……№, в ПАО «Сбербанк России», Новгородское отделение № ДД.ММ.ГГГГ открыт текущий счет №…№, ДД.ММ.ГГГГ – счет по вкладу №, ДД.ММ.ГГГГ – счет по вкладу №, в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ДД.ММ.ГГГГ – счет №.
Согласно Выписке из ЕГРН ФИО2 на момент смерти владел 3/4 долями в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером №, площадью 51,7 кв. м, расположенным по адресу: .
Из сведений, предоставленных ПАО Сбербанк, следует, что на имя ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства, находящиеся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк на счетах №№, №, № с причитающимися процентами и компенсациями.
Стоимость вышеуказанного наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору наследодателя.
Доказательств оплаты наследником ФИО1 долгов наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, ответчиком не представлено.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, предъявление банком требования по основному долгу по кредиту, а также начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами к наследнику заемщика, не противоречит действующему законодательству.
Таким образом, ответчик ФИО1 как наследник должника по кредитному договору, с учетом принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 4430 р. 58 к.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 30 июля 2017 года по состоянию на 14 апреля 2022 года в сумме 161528 р. 92 к., из которых: задолженность по основному долгу 149188 р. 93 к., просроченные проценты 11749 р. 99 к., штрафные проценты 590 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4430 р. 58 к., а всего взыскать 165959 р. 50 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме –31 августа 2022 года.
Судья Т.Г. Константинова