Решение по делу № 2-1822/2023 от 18.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

70RS0009-01-2023-000944-02

Дело № 2-1822/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2023 года Ленинский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

помощнике судьи Когай К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Томского отделения №8616 обратилось в Северский городской суд Томской области к ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк сФИО1 задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 03.12.2019 по состоянию на 27.02.2023 в размере 61340,24 рубля, в том числе: просроченные проценты -10567,35 рублей, просроченный основной долг -50772,89 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8040,21 рубль.

В обоснование заявленных требований указано, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <номер обезличен> от 03.12.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 13000 рублей на срок 36 мес. Под 16,9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 28.12.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 06.09.2011 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 17.03.2014 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просил выдать дебетовую карту MasterCard Standart (№ счета карты <номер обезличен>). 17.03.2014 должник подал заявление на получение дебетовой карты, подключил к номеру телефона <номер обезличен> услугу «Мобильный Банк», 01.04.2014 должник самостоятельно, через ВСП получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн», используя кредитную карту <номер обезличен> вел верно пин-кода УС, тем самым был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и 02.12.2019 направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.12.2019 в 20.49 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.12.2019 в 14.44 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента № счета карты <номер обезличен> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.12.2019 в 15.00 банком выполнено зачисление кредита в сумме 130000 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.01.2022 по 27.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 61340,24 рубля, в том числе, просроченные проценты – 10567,33 рубля, просроченный основной долг –50772,89 рублей.

Определением Северского городского суда Томской области от 20.06.2023 гражданское дело по рассматриваемому иску по ходатайству ответчика, указавшего фактическое место жительства: <адрес обезличен>, передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Томска.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 АВ. в судебное заседание не явился, судом были предприняты надлежащие меры по его извещению о времени и месте рассмотрения дела.

Исходя из ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (аналогичная норма содержится в ст. 28 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "Об исполнительном производстве").

При рассмотрении настоящего иска Северским городским судом Томской области ответчиком было заявлено ходатайство о передаче дела по его временной регистрации в Ленинский районный суд г. Томска, указав свой фактически адрес место проживания : <адрес обезличен>

Судебные извещения на имя ответчика были направлены судом по адресу, указанному ответчиком как место фактического проживания, однако адресатом получены не были.

При этом, суд отмечает, что именно ответчиком заявлено ходатайство о передаче на рассмотрение настоящего иска в Ленинский районный суд г. Томска и получив копию определения о принятии искового заявления и назначении досудебной подготовки сведения отказался от получения судебной повестки на судебное заседание, назначенное на 18.08.2023. При этом, имея указанную выше информацию, ответчик имел возможность самостоятельно отследить движение дела на официальном сайте Ленинского районного суда г. Томска.

Указанные обстоятельства с учетом правил п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04. 2005 N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ свидетельствуют об отказе адресата от получения извещения. Поэтому суд признает ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, и в соответствии с п. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 ГК РФ.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждается, что 06.09.2011 ФИО1 заключил с ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания, о чем свидетельствует надлежащим образом заполненное и подписанное заявление, имеющее, в совокупности с условиями банковского обслуживания физических лиц, силу договора банковского обслуживания.

17.03.2014 ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просил выдать дебетовую карту MasterCard Standart (№ счета карты <номер обезличен>).

Из содержания представленных заявлений, следует, что ФИО1 собственноручной подписью в документах подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания карт, памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Банка, обязалась их выполнять.

17.03.2014 ФИО1 самостоятельно, посредством мобильного приложения Сбербанк Онлайн, подключил к своей банковской карте MasterCard Standart (№ счета карты <номер обезличен>) услугу «Мобильный банк» к номеру телефона <номер обезличен>

01.04.2014 ФИО1 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <номер обезличен> подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

С использованием карты ФИО1 получил возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 условий банковского обслуживания физических лиц).

В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к условиям банковского обслуживания аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе Сбербанк Онлайн являются одноразовые пароли или нажатие кнопки «подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается направленным банком клиенту. Согласие клиента заключить предлагаемый договор может быть дано путем непосредственного направления постоянного и/или одноразового пароля, либо в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по договору.

02.12.2019 ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»02.12.2019 в 20.49 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.12.2019 в 14.44 час. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Акцепт оферты на кредит, соответствующий достигнутым условиям договора (сумма кредита, сроки, итоговая процентная ставка, стоимость программы страхования) подтвержден ФИО1 аналогичным способом.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 дал свое согласие с общими условиями договора, указав, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен с ними.

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее по тексту общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита количество, размер и сроки платежей составляет 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4628,39 рублей. Платежная дата третье число месяца.

В соответствии с п. 2.1 общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщикаа/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2.2 общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.3.1 общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

ФИО1, подписав кредитный договор 03.12.2019 аналогом собственноручной подписи, подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, содержанием общих условий кредитования. Кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 130000 рублей.

Таким образом, между сторонами были заключен кредитный договор от 03.12.2019 на сумму 130000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, суд находит заявленные ПАО «Сбербанк» требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Из представленного расчета задолженности следует, что за период с 10.01.2022 по 27.02.2023 просроченный основной долг составляет сумму в размере 50772,89 рублей, просроченные проценты составляют сумму в размере 10567,35 рублей. Представленная в расчете сумма неустойка истцом ко взысканию не предъявляется.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга и просроченных процентов.

Анализируя вышеизложенное, учитывая, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы в полном объеме.

Таким образом, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривала, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявляла. Расчет задолженности проверен и признан арифметически верным.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: от 20 001 руб. до 100 000 руб. - 800 руб. плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 руб.

Из представленных платежных поручений №892538 от 03.10.2022 и №146434 от 06.04.2023, следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8040,21 рубль.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8040,21 рубль.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 03.12.2019 по состоянию на 27.02.2023 в размере 61340,24 рубля, в том числе:

- просроченный основной долг –50772,89 рублей;

- просроченные проценты – 10567,35 рублей.

Взыскать с ФИО1, (паспорт <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8040,21 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен 25 августа 2023 года.