Дело № 2-1408/2025
УИД 18RS0023-01-2025-001026-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июля 2025 года г. Сарапул
Решение в окончательной форме принято 28 августа 2025 года
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующий судья Косарев А.С.,
при секретаре Татаркиной Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Заявленные требования обосновывает тем, что 27.10.2021 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1130023156. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика. В соответствии с Условиями заемщик обязуется перечислять Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленные в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. 20.12.2022 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № 1130023156, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц48 от 20.12.2022 года и Выпиской к договору. Задолженность за период с 25.11.2021 года по 20.12.2022 года (дата уступки прав требований) составляет 67 830,78 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 33 308,68 руб.; сумма задолженности по процентам – 24 419,11 руб.; сумма задолженности по штрафам – 10 102,99 руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору № 1130023156, образовавшуюся с 25.11.2021 года по 20.12.2022 года, в сумме 67 830,78 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в сумме 91,20 руб.
Представитель истца, ООО ПКО «АйДи Коллект», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; представил суду ходатайство (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату в связи с истечением срока хранения. Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.
Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.
Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного заседания.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. действующей на момент заключения договора), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.
Из материалов дела следует, что 27.10.2021 между ООО МФК «МигКредит» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа № 1130023156 (л.д. 14-15) на следующих Индивидуальных условиях: кредитор предоставил заемщику займ в размере 34 580 рублей сроком до 13.04.2022 года. Процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет:
- с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 229.847%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 363,905% (п. 4). Возврат займа и уплата процентов производится 11 равными платежами в размере 6 098 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 6 097 рублей 13.04.2022 года (п. 6).
Из указанного договора займа также следует, что заём предоставляется путем: часть суммы займа в размере 2340 рублей кредитор перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования, в счет уплаты страховой прении в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заёмщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; часть суммы займа в размере 1 440 рублей кредитор перечисляет ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости Сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку; часть суммы займа в размере 800 рублей кредитор перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа 30 000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты (п. 17).
Денежный перевод в размере 30 000 рублей был переведен ответчику на карту 27.10.2021 года, что подтверждается материалами дела (л.д. 17-19).
Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи путем направления оферты и ее акцептования 27.10.2021 года.
Договор займа № 1130023156 от 27.10.2021 года, заключенный между сторонами содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами договор потребительского займа № 1130023156 от 27.10.2021 года соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.
Возражения относительно заключения договора займа, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истец указал в иске, что ответчиком до настоящего времени принятые на себя обязательства в полном объеме не исполнены.
Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Таким образом, ответчик ФИО1 необоснованно в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по возврату займа и процентов по нему.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
20.12.2022 года ООО МФК «МигКредит» по договору уступки прав требования (цессии) № Ц48 уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа № 1130023156, заключенному с ФИО1, общая сумма долга по которому составляла 77 180,36 рублей, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) (л.д. 21-22), Приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № Ц48 (л.д. 10 оборот).
Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору предусмотрено п. 13 индивидуальных условий договора займа № 1130023156 от 27.10.2021 года.
Таким образом, сторонами в договоре согласовано право кредитора уступить право требования по договору третьим лицам. Права требования по договору потребительского займа № 1130023156 от 27.10.2021 года, заключённого с ФИО1 перешли к ООО ПКО «АйДи Коллект».
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения ООО ПКО «АйДи Коллект» в суд с заявленными требованиями.
Согласно исковому заявлению истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 1130023156 от 27.10.2021 года, образовавшуюся за период с 25.11.2021 года по 20.12.2022 года в размере 67 830,78 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 33 308,68 руб.; сумма задолженности по процентам – 24 419,11 руб.; сумма задолженности по штрафам – 10 102,99 руб.
При этом, истцом к иску не представлен расчет взыскиваемых денежных сумм.
Так, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
С учётом положений вышеназванного закона, судом производится собственный расчет по неустойке. При этом, суд учитывает следующие обстоятельства.
В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Исходя из содержания искового заявления истцом заявлена к взысканию задолженность по основному долгу сумма 33 308,68 руб., что согласно Графику платежей (л.д.15 оборот) свидетельствует о внесении ответчиком первого платежа в полном объеме.
С учётом начисленных по договору займа процентов, исходя из Графика платежей и суммы процентов, предъявленной к взысканию, суд приходит к выводу, что первый, второй, третий платежи, а также четвертый платеж по процентам (24 419,11 руб. – платежи по Графику с 5-го по 12-ый платежи = 253,34 руб.) погашены ответчиком.
Таким образом, четвертый платеж не погашен на 253,34 руб., который подлежит взысканию в счет задолженности по процентам.
Суммы неустойки со второго по четвертый платежам с учетом требований п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" могут быть начислены из ставки 20% годовых, поскольку займодавцем в эти периоды производилось начисление процентов.
По платежам с пятого по двенадцатый неустойка подлежит расчету исходя из условий договора, то есть из расчета 0,1% в день, что исключает возможность начисление процентов по договору займа в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Неустойка по платежам со второго по четвертый (с учетом полного погашения процентов по второму, третьему платежам и частичного погашения процентов по четвертому платежу) судом рассчитывается исходя из 20%:
2-й платеж: 1 448,77 х 20% годовых х 391 день= 312,80 руб.;
3-й платеж: 1 650,99 х 20% годовых х 377 дней = 343,07 руб.;
4-й платеж: (1881,44 + 253,34) х 20% годовых х 363 дня = 426,20 руб.;
5-й платеж: 2 144,05 х 0,1% в день х 349 дней = 748,27 руб.;
6-й платеж: 2 443,32 х 0,1% в день х 335 дней = 818,47 руб.;
7-й платеж: 2 784,36 х 0,1% в день х 321 день = 893,77 руб.;
8-й платеж: 3 173 х 0,1% в день х 307 дней = 974,11 руб.:
9-й платеж: 3 615,88 х 0,1% в день х 293 дня = 1 059,45 руб.:
10-й платеж: 4 120,59 х 0,1% в день х 279 дней = 1 149,64 руб.;
11-й платеж: 4 695,74 х 0,1% в день х 265 дней = 1 244,37 руб.;
12-й платеж: 5 350,54 х 0,1% в день х 251 день = 1 342,98 руб.
Таким образом, судом рассчитан размер неустойки в сумме 9 313,13 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Оснований для снижения суммы неустойки по договору займа, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.
При этом, поскольку как законом, так и договором начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств возможно только в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, то требование истца о взыскании с ответчика процентов за период с 25.11.2021 года по 20.12.2022 года за исключением четвертого платежа в сумме 253,34 руб., является незаконным и удовлетворению не подлежит.
Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО ПКО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 1130023156 от 27.10.2021 года за период с 25.11.2021 года по 20.12.2022 года в сумме 42 875,15 рублей, в том числе: основной долг в размере 33 308,68 рублей; проценты за пользование займом в размере 253,34 рубля; неустойка в размере 9 313,13 рублей.
Также истец просить взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, почтовые расходы в сумме 91,20 рубль.
При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1217 от 12.03.2025 года (л.д. 8).
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 528,35 рублей.
Факт несения истцом почтовых расходов в виде направления в соответствии с гражданским-процессуальным законодательством в адрес ответчика копии искового заявления и приложенных к нему документов подтвержден имеющимися в деле письменными доказательствами (л.д. 6), указанные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 57,64 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 1130023156 от 27.10.2021 года, за период с 25.11.2021 года по 20.12.2022 года в сумме 42 875,15 рублей, в том числе:
- основной долг в размере 33 308,68 рублей;
- проценты за пользование займом в размере 253,34 рубля;
- неустойка в размере 9 313,13 рублей.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 528,35 рублей, почтовые расходы в размере 57,64 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.
Судья Косарев А.С.