74RS0№-43

Дело № 2-1260/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 08 ноября 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указали, что между ЗАО «Связной Банк» (в настоящее время АО «Связной Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № S_LN_3000_174250 от 12.07.2011 года, согласно которому ЗАО «Связной Банк» обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.

В соответствии с Договором ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.

Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику ЗАО «Связной Банк», однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору возвращены не были.

20.04.2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 04.11.2012 года переданы ООО «Феникс».

29.12.2016 года между ООО «Феникс» и ФИО2 Сайпрус Лимитед заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2-Ф, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 04.11.2012 года переданы ФИО2 Сайпрус Лимитед.

12.11.2021 года между ФИО2 Сайпрус Лимитед заключен договор уступки прав требования, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 04.11.2012 года переданы ООО «Региональная Служба Взыскания».

На дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 115084 руб. 62 коп., из которых задолженность по основному долгу – 72554 руб. 54 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 16615 руб. 80 коп., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 24476 руб. 72 коп., задолженность по госпошлине – 1437 руб. 56 коп.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 89170 руб. 34 коп., в том числе: основной долг – 72554 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом – 16615 руб. 80 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 2875 руб. 12 коп.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать, применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.07.2011 года ФИО1 обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением, в котором просила выдать на её имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет в рублях с соответствии с Тарифами Банка (Тариф С-лайн 300) со следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 60000 руб.; расчетный период с 21 по 20 число месяца; срок действия карты – февраль 2013 года; минимальный платеж – 3000 руб.; дата платежа – 10 число каждого месяца; процентная ставка – 36% годовых; льготный период – до 50 дней; комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт – 600 руб.

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

Согласно п. 7.3, п. 7.6 Общих условий, клиент обязалась возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 6.9 Общих условий, за несвоевременное погашение задолженности, Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5,35,65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» Тариф С-лайн 3000, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) составляет – 750 руб.

Данные условия ответчик не оспаривала и была с ними согласна.

В соответствии с распиской от 12.07.2011 года ФИО1 выдана банковская карта.

Таким образом, между ФИО1 и банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (АО).

Установлено, что ответчик нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору № S_LN_3000_174250 от 12.07.2011 года на дату уступки в размере 115084 руб. 62 коп., из которых задолженность по основному долгу – 72554 руб. 54 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 16615 руб. 80 коп., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 24476 руб. 72 коп., задолженность по госпошлине – 1437 руб. 56 коп.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 года АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности по кредитному договору от 12.07.2011 года ООО «Феникс».

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 2-Ф от 29.12.2016 года ООО «Феникс» переуступило право требования задолженности по кредитному договору от 12.07.2011 года ФИО2 Сайпрус Лимитед.

На основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 года ФИО2 Сайпрус Лимитед переуступил право требования задолженности по кредитному договору от 12.07.2011 года ООО «Региональная Служба Взыскания».

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору исполняла, ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 89170 руб. 34 коп., в том числе: основной долг – 72554 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом – 16615 руб. 80 коп.

Ответчиком ФИО1 в письменных возражениях заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполни которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить, требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 6.8, 6.8.1 Общих условий в случае нарушений клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма.

Как следует из выписки по счету № ФИО1, 16 апреля 2015 года банком произведен перенос суммы основного долга согласно требованию от 16.04.2015 досрочного возврата кредита.

По смыслу положений п. 2 ст. 811 Г К РФ, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Таким образом, предъявив 16 апреля 2015 года требование о досрочном возврате всей суммы кредитной задолженности, банк в соответствии с условиями договора изменил срок возврата суммы кредита и уплаты процентов. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока, установленного для исполнения требования - 26 мая 2015 года (16.04.2015 + 30 дней + 10дней).

Как следует из выписки по счету, последнее формирование минимального платежа по договору произведено банком 20 марта 2015 года.

23 марта 2020 года ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

10 апреля 2020 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который впоследствии 24 апреля 2020 года отменен по заявлению должника, в связи с возражениями относительно исполнения судебного приказа.

27 сентября 2022 года посредством почтового отправления ООО « РСВ» обратилось в Верхнеуфалейский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с положениями п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов на день подачи искового заявления также истёк.

При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 12 июля 2011 года размере 89170 ( восемьдесят девять тысяч сто семьдесят ) рублей 34 копейки, в том числе: основной долг – 72554 рубля 54 копейки, проценты за пользование кредитом – 16615 рублей 80 копеек, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2875 рублей 12 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 15 ноября 2022 года

Судья: Н.Е. Шунина