Дело № 2-342/2023

УИД 22RS0033-01-2023-000335-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» сентября 2023 года с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корякиной Т.А.,

при секретаре Неверовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в обоснование своих требований, ссылаясь на то, что между истцом и ФИО1 заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 380 000 рублей и уплатить проценты за его пользование, из расчета процентной ставки в размере 9,7% годовых. Учитывая тот факт, что ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, истец принял решение воспользоваться своим правом, требовать от ответчика досрочного взыскания сумм задолженности и расторжения Соглашения.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать по договору с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 377873,67 рублей, в том числе: основной долг 348930,65 руб.; проценты за пользование кредитом 26303,51 рублей; неустойка 2639,51 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 12 978,73 рублей.Расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство провести без участия представителя истца, согласно представленному возражению, относительно позиции ответчика, который ссылается на пропуск срока исковой давности, считает несостоятельной, заявленой формально с целью затягивания рассмотрения дела, ответчиком не приведены конкретные факты и обстоятельства, обосновывающие пропуск срока исковой давности. Просит об удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно представленному возражению на исковые требования просит об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, заявляет о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания заявленной задолженности, а также просит уменьшить штрафные санкции.

Руководствуясь ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №.

Во исполнение Договора (Соглашения) Кредитор предоставил заёмщику ФИО1 сумму кредита в размере 380 000 рублей под 9,7 % годовых, срок действия Договора до полного исполнения обязательств по Договору, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения, а также Графика погашения Кредита (Приложение 1): платеж осуществляется ежемесячно, 10-го числам каждого месяца, аннуитетными платежами.

Кредитные денежные средства предоставлены в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет ФИО1 № (п.17 Соглашения), с которого производилась выдача наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету и Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение Клиентом обязательств по договору осуществлялось путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, указанного в пункте 17 Соглашения (п.п.8,8.1 Соглашения).

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования в размере 380 000 руб., а также из которой следует, что ФИО1 допускал просрочку платежей по кредиту основного долга и процентов.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность составила 377873,67 рублей, в том числе: срочная задолженность по основному долгу 348930,65 рублей, проценты за пользование кредитом 26303,51 руб., неустойка на основной долг 1485,40 руб., неустойка по процентам 1154,11 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, содержащее предложение о расторжении кредитного договора, ответчиком задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчик заявил о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор (Соглашение) № заключено между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого и Графика погашения кредита (Приложение № к Соглашению) заёмщик обязался производить платежи с целью погашения основного дола и процентов по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 8 123,64 руб.

Как следует из представленной истцом выписке по счету последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, далее заёмщиком платежи не производились.

Следовательно, истец узнал о нарушении своего права с момента, когда заёмщик не внес очередной платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения очередного ежемесячного платежа, согласно Графика).

Исходя из вышеизложенного суд считает, что начало течения срока исковой давности необходимо считать с ДД.ММ.ГГГГ, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с исковым заявлением в районный суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю), то есть в пределах срока исковой давности, таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности на момент предъявления исковых требований в суд.

Кроме того, ответчик ходатайствует об уменьшении штрафных санкций.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Также, суд усматривает основания применения для исчисления размера неустойки моратория, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которого допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01.04.2022, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для взыскания неустойки, начисленной за период действия моратория.

Таким образом, суд полагает, что заявленные истцом суммы штрафных санкций, с учетом моратория действующего в отношении неустоек (пеней, штрафов), начисленных за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, а также положений ст.333 ГК РФ, с учетом ходатайства ответчика, периода образования неустойки, подлежат уменьшению и взысканию в следующем размере: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1000,00 руб., и неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 500,00 руб.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО1 по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 734,16 рублей, в том числе: срочная задолженность по основному долгу 348930,65 рублей, проценты за пользование кредитом 26303,51 руб., неустойка на основной долг 1000,00 руб., неустойка по процентам 500,00 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении кредитного Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12978,73 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Алтайскому краю в с.Мамонтово, ИНН №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 734,16 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу 348930,65 рублей, проценты за пользование кредитом 26303,51 руб., неустойка на основной долг 1000,00 руб., неустойка по процентам 500,00 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 12978,73 руб.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» (ОГРН №) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Алтайскому краю в с.Мамонтово, ИНН №).

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Алтайскую краевую коллегию по гражданским делам, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: Т.А. Корякина