УИД 29RS0025-01-2025-000670-63

Дело № 2-391/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Октябрьский 10 ноября 2025 года

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Ручьева Н.М., при секретаре Демидкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, переданной по договору уступки права требования (цессии),

установил:

НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 13.10.2022 в размере 312 124 руб. 90 коп., в том числе: 281 389 руб. 91 коп. - основной долг, 30 734 руб. 99 коп. - проценты за период с 17.01.2023 по 30.08.2024. В обоснование иска указано, что 13.10.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик обязался их возвратить и уплатить проценты за их использование в порядке и сроки, согласованные в договоре. Однако свои обязательства по договору ФИО1 надлежащим образом не исполнил. 30.08.2024 Банк уступил свое право требование истцу.

Представитель истца - НАО ПКО «ПКБ» на судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о дате, месте, времени извещен надлежащим образом, на судебное заседание не явился. Конверт с уведомлением возвращен отправителю в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о его невостребованности.

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и специальным банковским законодательством.

В соответствии с ч.1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Установлено, что 13.10.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 295 000 руб. под 18 % годовых на срок 84 месяца и на условиях определенных кредитным договором. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью.

Кредитный договор был заключен в офертно-акцептовом порядке, путем направления ФИО1 в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет ФИО1

Согласно п. 6 вышеуказанного договора оплата производится ежемесячно 17 числа месяца.

Заемщик, подписывая договор, подтверждает свое ознакомление и согласие с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

С графиком погашения кредита и полной суммой подлежащей выплате ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его электронная подпись.

В силу п. 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 индивидуальных условий договора или требованием, указанным в п. 7.2 правил, взимаются пени в размере: - 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20 % годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; - 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), если в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3 правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями Договора.

Как следует из материалов дела, истец совершил действия по зачислению 13.10.2022 суммы кредита в заявленном размере 295 000 руб. на личный счет ФИО1, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств свидетельствующих об обратном суду не предоставлено.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не соблюдает условия вышеуказанного кредитного договора ... от 13.10.2022, поскольку допускает нарушения порядка погашения кредита, суммы в счет погашения кредита вносил нерегулярно, нарушая тем самым установленные договором условия, сроки, то есть обязательства по возврату кредита исполняет не надлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен 17.04.2023. Данные обстоятельства подтверждаются, в том числе расчетом задолженности.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита ответчиком не оспаривается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору ... от 13.10.2022 у ответчика имеется задолженность по вышеуказанному договору в размере 312 124 руб. 90 коп., в том числе: 281 389 руб. 91 коп.- задолженность по основному долгу, задолженность по процентам в размере 30 734 руб. 99 коп. за период с 17.01.2023 по 30.08.2024.

Указанный расчет арифметически верен, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. Доказательств неверного исчисления образовавшейся задолженности ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленный расчет о размере задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчиком нарушен срок и порядок исполнения обязательств (ст. 314 ГК РФ), определенный кредитным договором, Банк вправе предъявить требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом.

Суд принимает представленный истцом расчет долга по вышеуказанному кредитному договору, как основанный на законе и условиях договора и удовлетворяет исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 13.10.2022 в размере 312 124 руб. 90 коп., в том числе: 281 389 руб. 91 коп.- задолженность по основному долгу, задолженность по процентам в размере 30 734 руб. 99 коп. за период с 17.01.2023 по 30.08.2024. Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно договору уступки прав (требований) ... от 30.08.2024 ПАО «Промсвязьбанк» передало НАО ПКО «ПКБ» за плату права требования просроченным кредитным договорам физических лиц, в том числе по кредитному договору ... от 13.10.2022, заключенному ФИО1 на сумму 312 124 руб. 90 коп.

Представленный Договор уступки прав от 30.08.2024, составлен в письменной форме, подписан от имени сторон уполномоченными лицами, обстоятельства, исключающие возможность уступки требования, предусмотренные п. 2 ст. 382, ст. 383, ст. 388, п. 1 ст. 391 ГК РФ, отсутствуют.

Уступка требования кредитором – ПАО «Промсвязьбанк» другому лицу НАО ПКО «ПКБ», не противоречит кредитному договору ... от 13.10.2022, заключенному с ФИО1, п. 13 которого предусмотрено, что ответчик дал свое согласие на уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

У ФИО1 существует обязанность по исполнению принятых на себя обязательств в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, объем указанных обязательств с переходом права требования к новому взыскателю сохраняется, что дает право истцу как правопреемнику кредитора требовать полного погашения имеющейся задолженности.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная НАО ПКО «Первое клиентское бюро» при подаче иска в размере 10 304 руб., подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу понесенных им расходов по уплате государственной пошлины в данном случае не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, переданной по договору уступки права требования (цессии), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ...) в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 13.10.2022, заключенному с ПАО «Промсвязьбанк», в размере 312 124 рубля 90 копеек, в том числе: 281 389 рублей 91 копейка - основной долг, 30 734 рублей 99 копеек - проценты за период с 17.01.2023 по 30.08.2024, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 304 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий Н.М. Ручьев.