Дело № 2-73/2025

УИД 70RS0020-01-2025-000050-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2025 года Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Губиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Томской области гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ по состоянию на 05.02.2025 в сумме 97432,66 руб., в том числе: основной долг в размере 94171,24 руб., проценты на срочную задолженность за период с 12.06.2024 по 05.02.2025 в размере 2737,42 руб., проценты на просроченную задолженность за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 185,25 руб., пени за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 338,74 руб., проценты по ставке 10 % годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 94171,24 руб. с учетом его уменьшения по момент фактического исполнения судебного решения, пени по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму основного долга в размере 94171,24 руб. с учетом его уменьшения до момента фактического исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.09.2021 между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 184000 руб. по ставке 10 % годовых на срок до 06.09.2026. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, однако заемщик своевременно обязательства не выполняет, в результате чего сформировалась задолженность.

Истец Банк «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности /номер/ от 12.09.2023 сроком до 13.09.2025, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации и известному суду месту жительства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, направленная в адрес ответчика судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметками об истечении срока хранения.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу положений п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 06.09.2021 между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор /номер/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 184000 руб. по ставке 10 % годовых на срок по 06.09.2026 (пункты 1 и 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с графиком, прилагаемым к Условиям.

Исходя из Графика, имеющегося в материалах дела, погашение кредита заемщиком ФИО1 должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами, включающими погашение основного долга и процентов за кредит. Указанным Графиком определены ежемесячные суммы платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом с 06.10.2021 по 06.09.2026, всего предусмотрено 60 аннуитетных платежей.

Исходя из содержания п. 12 договора, при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, начисляется пеня в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Как следует из Индивидуальных условий кредитного договора от 06.09.2021 /номер/ ФИО1 ознакомлена и согласна с тем, что полная стоимость кредита составляет 10,188 % годовых, в расчет которой включены платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, проценты за кредит, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как следует из выписки из лицевого счета /номер/ за период с 08.03.2018 по 28.01.2025, Банк «Левобережный» (ПАО), перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 184000 руб., свои обязательства по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ исполнил, тогда как ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленным истцом расчетам и справке, задолженность по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ по состоянию на 05.02.2025 составляет 97432,66 руб., из которой: основной долг в размере 94171,24 руб., проценты на срочную задолженность за период с 12.06.2024 по 05.02.2025 в размере 2737,42 руб., проценты на просроченную задолженность за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 185,25 руб., пени за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 338,74 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным. Ответчик иного расчета задолженности не представила, сумму задолженности не оспаривала.

Определением мирового судьи от 26.12.2024 отменен судебный приказ от 14.10.2024 № 2-2668/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ в размере 97127,80 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2000 руб.

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования Банка «Левобережный» (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ по состоянию на 05.02.2025 в сумме 97432,66 руб., в том числе: основной долг в размере 94171,24 руб., проценты на срочную задолженность за период с 12.06.2024 по 05.02.2025 в размере 2737,42 руб., проценты на просроченную задолженность за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 185,25 руб., пени за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 338,74 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для уменьшения размера неустойки (пени) суд не усматривает.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, по день полного погашения суммы основного долга.

В силу положений п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Исходя из изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 06.02.2025 по день полного погашения суммы основного долга, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по день возврата суммы основного долга.

В соответствии с п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч.2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательства, не включает в их число факт вынесения судебного решения о взыскании денежных средств.

Поскольку судом размер неустойки, согласованный сторонами исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, признан соразмерным последствиям нарушенного обязательства, следовательно, требования банка о взыскании с ответчика пени по кредитному договору, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 06.02.2025 по день возврата суммы основного долга включительно подлежат удовлетворению, оснований для его уменьшения, с учетом размера ключевой ставки установленной Банком России, не имеется.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких данных, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) государственную пошлину в размере 4000 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями /номер/ от 27.09.2024 на сумму 2000 руб. и /номер/ от 05.02.2025 на сумму 2000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ по состоянию на 05.02.2025 в сумме 97432 рубля 66 копеек, в том числе: основной долг в размере 94171 рубль 24 копейки, проценты на срочную задолженность за период с 12.06.2024 по 05.02.2025 в размере 2737 рублей 42 копейки, проценты на просроченную задолженность за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 185 рублей 25 копеек, пени за период с 07.07.2024 по 05.02.2025 в размере 338 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) проценты по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ по ставке 10 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга с 06.02.2025 по день возврата суммы основного долга по кредитному договору включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) пени по кредитному договору от 06.09.2021 /номер/ по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 06.02.2025 по день возврата суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий/подписано/ И.В. Перминов

Мотивированный текст решения суда изготовлен 21.05.2025.