РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД: 43RS0026-01-2022-000920-26 Дело №2-724/2022

25 августа 2022 года г. Омутнинск, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Лусниковой О.Л.,

при секретаре Аполлоновой М.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДАТА ИЗЪЯТА между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты ***. Договор является смешанным и включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, у ответчика образовалась задолженность в размере *** руб. за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА банк переуступил права требования ООО «Феникс». ДАТА ИЗЪЯТА ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА ответчиком было внесено *** руб., задолженность составляет *** руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Истец ООО «Феникс», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, представителей не направили, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя. Ответчик в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ***-П от ДАТА ИЗЪЯТА (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА на основании заявления о предоставлении потребительского кредита ОАО « ОТП Банк » и ФИО1 заключили договор на приобретение товара (стиральной машины) и обслуживания банковской карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму *** руб., сроком на 10 месяцев, с полной стоимостью кредита – 59,43% годовых; кредитный лимит – до *** руб. (л.д. 10).

В рамках заключенного кредита, согласно п.2 заявления заемщик, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», дал согласие на открытие на его имя банковского счета в рублях и предоставления ему Банковской карты для совершения по Банковскому счету операций; на предоставление ему кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до *** руб., проценты платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами (л.д. 10 оборот).

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течении 10 лет со даты подписания заявления).

О согласии ФИО1 на оформление и выдачу банковской карты свидетельствует ее личная подпись в заявлении на получение потребительского кредита.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика карту и открыв банковский счет.

В соответствии с п.2.6 Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк » Банк может осуществить перевыпуск карты по истечению срока ее действия.

Как следует из материалов дела, ФИО1 воспользовалась и активировала кредитную карту ОАО «ОТП Банк», заключив тем самым договор *** от ДАТА ИЗЪЯТА.

Факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств ответчику подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Согласно представленной информации заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, между тем, за время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность в соответствии с договором и действующим законодательством РФ (п. 9.1); за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами (п. 5.1.3); в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (п. 5.1.5).

В соответствии с п.п. 2.6 – 2.9 порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющегося приложением к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, банк в соответствии с тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск) минимального платежа. По усмотрению банка неустойка может не взиматься. Размеры неустойки за просрочку (пропуск) минимальных платежей определяются тарифами. В случае внесения клиентом в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платежном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредитам считаются неисполненными, при этом с клиента взимается неустойка за просрочку (пропуск) минимального платежа, предусмотренная тарифами.

Выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности подтверждается, что ФИО1 Банком были предоставлены кредитные денежные средства. Своевременно погашение минимального платежа не осуществлялось. По расчету истца задолженность по спорному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** руб., в том числе задолженность по основному долгу *** руб., задолженность по уплате процентов *** руб., комиссии *** руб.

Суд принимает предоставленный истцом расчет, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

ДАТА ИЗЪЯТА между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор *** уступки прав (требований) (л.д. 37-44) согласно которому АО «ОТП Банк» передает, а ООО «Феникс» принимает, права требования к физическим лицам по кредитным договорам.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) от ДАТА ИЗЪЯТА. АО «ОТП Банк» передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенному с ФИО1 (л.д. 34-36).

ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга (л.д.29,30).

Определением мирового судьи судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА отменен судебный приказ *** от ДАТА ИЗЪЯТА о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА, в размере *** руб. расходов по уплате госпошлины в размере 1186,17 руб. (л.д. 31-31).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 201 ГК РФ гласит, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в п.п. 17, 18 разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.3 ст.204 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету, договору уступки прав требования с актом приема-передачи прав и требованию о полном погашении долга, спорная задолженность в размере *** руб. сформирована по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА.

Денежные средства в размере *** руб. были взысканы с ответчика в рамках принудительного исполнения судебного приказа от ДАТА ИЗЪЯТА ***.

Исходя из вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, а также установленных фактических обстоятельств, в рассматриваемом случае срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору начал течь с ДАТА ИЗЪЯТА (с момента формирования суммы задолженности), должен был истекать ДАТА ИЗЪЯТА.

За вынесением судебного приказа о взыскании задолженности ООО «Феникс» обратилось в трехлетний срок с момента формирования задолженности – согласно штемпелю на конверте ДАТА ИЗЪЯТА.

В период приказного судопроизводства в силу ст. 204 ГК РФ с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА течение срока приостанавливалось и срок продолжил течь с ДАТА ИЗЪЯТА (после отмены судебного приказа).

Поскольку неистекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составила менее шести месяцев, то в силу ст. 204 ГК РФ удлиняется до шести месяцев, в данном случае до ДАТА ИЗЪЯТА.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» направило в суд почтой согласно почтовому штемпелю на конверте ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.58), то есть с существенным пропуском срока исковой давности. При этом истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга в силу ст. 207 ГК РФ влечет истечение срока исковой давности и по дополнительным требованиям по взысканию процентов, начисленных на данную сумму долга, независимо от периода их начисления.

Не влияет на течение указанного срока и частичное погашение долга в размере 12,69 руб., поскольку произведено в рамках принудительного исполнения судебного приказа, который впоследствии по возражению должника отменен.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 152 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л.Лусникова

Мотивированное решение составлено 01.09.2022

Решение31.10.2022