Решение по делу № 2-7374/2022 от 15.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, иску Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-7374/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 15 декабря 2022 года

Советский районный суд г.Владикавказа РСО – Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, третьему лицу – Федеральному государственному казённому учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, иску Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, третьему лицу - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору №623/1655/-0000930 от 06.12.2013 года ФИО2 был предоставлен кредит для целевого использования - приобретения объекта недвижимости - квартиры №188, расположенной по адресу: РСО-Алания, <...>, в размере - 2 350 000 рублей, на срок 194 месяца, с даты его фактического предоставления, под 8,7 % годовых, а ответчик обязывался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Денежная сумма в размере - 2 350 000 рублей перечислена на ссудный счет заемщика. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 03.03.2014 года произведена 11.03.2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания. Квартира приобретена в собственность ФИО2 Согласно п.5.4 договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 03.03.2014 года и в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости»), недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.03.2014 года за номером 15-15-01/049/2014-421. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с 10.03.2022 года, в течение срока действия указанного договора заёмщик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по состоянию на 03.08.2022 года образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере – 1 754 491,41 рублей, в том числе: 1 656 632,37 рублей – основной долг, 97 859,04 рублей – проценты за пользование кредитом. Из п.1 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п.7.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 30.06.2022 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п.7.4.1. и 7.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на 03.08.2022 составляет - 1 754 491,41 рублей, в том числе: 1 656 632,37 рублей - основной долг; 97 859,04 рублей - проценты за пользование кредитом. Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. В этой связи считает, что начальную продажную стоимость залога следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету об объекте, которая составляет - 3 287 200 рублей (4 109 000 -20%). В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. ФИО2, являющемуся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлен заем для оплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору. Требования РФ как залогодержателя подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) (п.3.6. кредитного договора). Просил расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере – 1 754 491,41 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере – 22 972 рубля.

Определением Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 17.10.2022 года по вышеуказанному гражданскому делу Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» привлечено в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

В свою очередь, третье лицо - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с самостоятельными требованиями к ФИО2 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указано, что на основании п.2. ст.14 Федерального закона, 06.12.2013 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №1308/00093567, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - договор ЦЖЗ), предоставленный на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 06.12.2013 года №623/1655-0000930, предоставленного Банком ВТБ (ПАО), для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: РСО-Алания, <...>, общей площадью 89,3 кв.м., состоящего из четырех комнат, расположенного на 2 этаже, кадастровый (или условный) номер: 15:09:0040401:1614, договорной стоимостью 3 350 000 рублей за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере – 958 000 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и у третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО). В настоящее время, в соответствии со ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, от 06.12.2013 года № 623/1655-0000930, является Банк ВТБ (ПАО). В соответствии с п.6 договора ЦЖЗ целевой займ предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Именной накопительный счет участника НИС ФИО2 открыт 30.11.2009 года на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр 20.06.2009 года, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу. По состоянию на 05.09.2022 года ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа – 3 469 573,29 рублей для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС. ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ были перечислены денежные средства в размере - 3 469 573,29 рублей под залог квартиры. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. Сведения об исключении участника НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали. На основании изложенного, ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу денежные средства в размере – 3 469 573,29 рублей, взыскание произвести путём обращения на вышеуказанное заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере – 3 287 200 рублей, а также способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание ФИО3, представляющий интересы Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по доверенности от 18.02.2022 года не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ФИО2 не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Проверив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Как установлено судом, согласно кредитному договору №623/1655/-0000930 от 06.12.2013 года, Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ФИО2 кредит для целевого использования - приобретения объекта недвижимости - квартиры №188, расположенной по адресу: РСО-Алания, <...> в размере - 2 350 000 рублей, на срок 194 месяцев, под 8,7 % годовых, а ответчик обязывался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Денежная сумма в размере - 2 350 000 рублей перечислена на ссудный счет заемщика.

Согласно п.4.1 общих условий кредитного договора, предоставление кредита осуществляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в банке.

В силу п.5.1, п.5.2, п.5.2.1 индивидуальных условий кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ – заем.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст.393,405 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

ФИО2 обязательства по погашению долга по кредитному договору не выполнены, задолженность по кредитному договору №623/1655/-0000930 от 06.12.2013 года составляет - 1 754 491,41 рублей, в том числе: 1 656 632,37 рублей – основной долг, 97 859,04 рублей – проценты за пользование кредитом.

Поскольку судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Пункт 1 ч.2 ст.450 ГК РФ, предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком в соответствии с п.7.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от 30.06.2022 года). Указанное требование ответчиком не выполнено. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В связи в чем, требования о расторжении кредитного соглашения подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п.7.4.1. и 7.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены банком в целях удовлетворения вышеуказанной задолженности ответчика и судебных расходов, состоящих из госпошлины в размере – 22 972 рубля.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: - залог в силу закона прав требования, возникающий на основании п.5 ст.5, п.2 ст.11 и ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; залог (ипотека) квартиры (по факту оформления её в собственность заемщика).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 03.03.2014 года произведена 11.03.2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания. Квартира приобретена в собственность ФИО2

Согласно п.5.4 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.03.2014 года и в соответствии со ст.ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.03.2014 года за номером 15-15-01/049/2014-421.

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 года №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п.1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 года №800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2 ст.3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п.2. ст. 14 Федерального закона, 06.12.2013 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №1308/00093567, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - договор ЦЖЗ), предоставленный на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 06.12.2013 года №623/1655-0000930, предоставленного Банком ВТБ (ПАО), для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: РСО-Алания, <...>, общей площадью 89,3 кв.м., состоящего из четырех комнат, расположенного на 2 этаже, кадастровый (или условный) номер: 15:09:0040401:1614, договорной стоимостью 3 350 000 рублей за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере – 958 000 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и у третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

В настоящее время, в соответствии со ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, от 06.12.2013 года №623/1655-0000930, является банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п.6 договора, ЦЖЗ целевой займ предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет участника НИС ФИО2 открыт 30.11.2009 года на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр ..., поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу.

По состоянию на ... ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа – 3 469 573,29 рублей для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС.

ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ были перечислены денежные средства в размере - 3 469 573,29 рублей под залог квартиры.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ... №, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ... № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Сведения об исключении участника НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

Требования о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере – 3 469 573,29 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.90 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановления Правительства Российской Федерации от ... № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании п.74 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.3 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... №102-ФЗ, в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию ещё не наступил.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.2 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... №102-ФЗ, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п.3 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: РСО – Алания, <адрес>, оценивается сторонами в размере – 3 350 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Предметом залога является недвижимое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности.

Договором ипотеки предусмотрено, что предмет залога обеспечивает требования кредитора в том объеме, в каком они существуют по соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.

В соответствии с п.4.1, ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами (залог движимого имущества), удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

При этом, согласно п.2, указанной нормы права предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно правил ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По смыслу правил, установленных ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно требований, регламентированных ст.55 Федерального закона от ... №102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной. Обращение взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса допускается на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке или нотариально удостоверенного договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, либо закладной, которые содержат условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Если права залогодержателя удостоверены закладной, удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса допускается, если условие об обращении взыскания во внесудебном порядке содержится как в закладной, так и в договоре об ипотеке или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, на основании которых выдается закладная. Такие договоры должны быть нотариально удостоверены.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 5 указанной нормы права (ст.55 Закона) установлено, что удовлетворение требований залогодержателя в порядке, установленном настоящей статьей, не допускается, если кроме прочего предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

При этом регламентировано, что в случаях, указанных в пункте 5 настоящей статьи, взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом, залогодержатель (Сбербанк) приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно правил, установленных ч.2 указанной нормы права, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таких обстоятельств, судом не установлено.

Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В этой связи применению подлежат правила ст.56 Федерального закона от ... №102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно правил ч.2 ст.54 Федерального закона от ... №102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем кроме прочего: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; (п.п. 2 в ред. Федерального закона от ... N 405-ФЗ); 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); (п.п. 3 в ред. Федерального закона от ... N 405-ФЗ); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Кроме того, согласно требованиям Закона об ипотеке, при исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник, являющийся залогодателем должен возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.ст.3, 50 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом, при этом, в соответствии с требованиями указанной статьи, судом должна быть установлена начальная продажная цена указанного имущества.

Согласно ст.56 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.4 ст.54 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Согласно отчета ООО «Профессиональная оценка» №Н85-22 от ..., рыночная стоимость объекта недвижимого имущества - <адрес>, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 89,3 кв.м., являющаяся предметом залога, составляет – 4 109 000 рублей.

Согласно п.3 ч.2 ст.54 Федерального закона от ... №102-ФЗ (в ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога, согласно отчета ООО «Профессиональная оценка» №Н85-22 от ..., определена в размере – 4 109 000 рублей - 20% = 3 287 200 рублей.

Поскольку иных данных или соглашений сторон о стоимости данного объекта недвижимого имущества на момент разрешения спора суду не представлено, суд полагает возможным установить начальную продажную цену данного недвижимого имущества в размере – 3 287 200 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец, при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме – 22 972 рубля.

Таким образом, требование Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о возмещении судебных расходов с ответчика признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере – 22 972 рубля.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона от ... №102-ФЗ (в ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым произвести взыскание задолженности по кредитному договору №/-0000930 от ... в размере – 1 754 491,41 рублей, в том числе: 1 656 632,37 рублей – основной долг, 97 859,04 рублей – проценты за пользование кредитом; судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в сумме – 22 972 рубля за счёт заложенного имущества, поскольку требования истца обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО1 <адрес>, расположенную по адресу: РСО – Алания, <адрес>, с начальной продажной стоимостью – 3 287 200 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество), а также третьего лица, заявившего самостоятельные требования относительно предмета спора Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы военнослужащих» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/-0000930 от ..., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №/-0000930 от ... в размере – 1 754 491 (один миллион семьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста девяносто один) рубль 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере – 22 972 (двадцать две тысячи девятьсот семьдесят два) рубля.

В счет погашения задолженности ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: РСО-Алания, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере – 3 287 200 (три миллиона двести восемьдесят семь тысяч двести) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере – 3 469 573 (три миллиона четыреста шестьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 29 копеек.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно <адрес>, расположенную по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 89,3 кв.м., с кадастровым (или условным) номером: 15:09:0040401:1614.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде его продажи с публичных торгов.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований третьего лица, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Кантеева А.В.