РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Салыкиной Е.Ю.,
при помощнике судьи Шефер М.М..
с участием ответчика ФИО1
в отсутствие представителя истца
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3009/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований представитель истца указал на заключение между сторонами кредитного договора <***> от 04.11.2012, на сумму 297443 рублей, в том числе 270000 рублей сумма к выдаче, 27443 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90%. Банк исполнил свои обязанности. Погашение кредита осуществлялось ежемесячными платежами в сумме 11496,17 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 22.05.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 21.06.2015. Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.10.2022 задолженность по договору составляет 209005,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 149995,21 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 13571,99 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16903,31 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 28535,16 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 04.11.2012 в размере 209005,67 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5290,06 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени, дне и месте судебного заседания надлежаще извещен. Согласно просительной части искового заявления, представитель истца ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указала на применение срока исковой давности.
Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор <***> от 04.11.2012, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит 297443 рублей, в том числе 270000 рублей сумма к выдаче, 27443 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90%, количество расчетных периодов 42, ежемесячный платеж 11496,17 рублей.
Согласно графику платежей последний платеж 11127,54 рублей - 17.04.2019.
Факт получения заемщиком по кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и ответчиком не оспаривался.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем, из представленной истории операций по счету следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный договором порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.
Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 27.10.2022 составляет 209005,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 149995,21 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 13571,99 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16903,31 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 28535,16 рублей.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен.
22.05.2015 адрес заемщика выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, в срок в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.
Истец обращался за выдачей судебного приказа путем направления заявления мировому судье 12.07.2019.
Судебным приказом мирового судьи от 24.07.2019 с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита <***> от 04.11.2012 в размере 209005,67 рублей за период с 23.01.2015 по 13.06.2019.
Определением мирового судьи от 02.08.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Проверяя доводы ответчика, суд установил следующее.
Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании абзаца 2 статьи 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Судом установлено, что 22.05.2015 банк выставил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 209005,67 рублей. Указанным требованием банк изменил срок возврата кредита. Задолженность по кредиту предлагалось погасить в срок в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, то есть до 21.06.2015, включительно.
За судебным приказом истец обратился к мировому судье 12.07.2019, судебный приказ отменен 02.08.2019. С исковым заявлением после отмены судебного приказа обратился 18.11.2022 (согласно квитанции об отправке). Таким образом, как с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд за пределами сроками исковой давности, истекшего 22.06.2018, исчисляемого с момента неисполнения ответчиком требования о досрочном погашении задолженности.
В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку срок исковой давности для обращения в суд истек как на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с исковым заявлением.
Соответственно, оснований для взыскания расходов истца по уплате госпошлины в соответствии с положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.11.2012г. в сумме 209005,67 руб., во взыскании судебных расходов в сумме 5290,06 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.Ю.Салыкина
Решение в окончательной форме изготовлено 21.12.2022