Дело № 2-3391/2022

34RS0007-01-2022-005352-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

21 декабря 2022 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №32591964 от 29 мая 2018 года в сумме 96 957 рублей 60 копеек, в том числе: 81 695 рублей 47 копеек – задолженность по основному долгу, 7 769 рублей 05 копеек – задолженность по процентам, 393 рубля 08 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей - задолженность по комиссиям, а также расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3 109 рублей. В обосновании исковых требований указав, что 29 мая 2018 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №32591964, по условиям которого предоставил ответчику кредит. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональный ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 Заявления, получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем свидетельствуют соответствующие отметки в пунктах 8,9.3., 9.4 Заявления. В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в соответствии с пунктом 6.6. Условий. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 10 ноября 2022 года размер задолженности за период с 26 июля 2020 года по 10 ноября 2022 года составил 96 957 рублей 60 копеек, из которых: 7 769 рублей 05 копеек – задолженность по процентам, 81 695 рублей 47 копеек – задолженность по основному долгу, 393 рубля 08 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебное извещение, направленное в адрес ответчика, вернулось в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», возражений по существу иска не предоставила, об уважительности причин неявки суд не сообщила.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве дела.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. Таким образом, ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда «судебное», что свидетельствует о злоупотреблении его своими процессуальными правами.

Таким образом, суд исполнил свою обязанность по извещению стороны надлежащим образом, тогда как ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив почтовое отправление разряда «судебное».

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 29 мая 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» (после 31 января 2020 года, сменивший наименовании на АО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита «Первый Почтовый» в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев (л.д.23 оброт-24).

Из материалов дела следует, что Банк принял положительное решение по заявлению ответчика и предложил ей заключить договор потребительского кредита на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (л.д.16-16 оборот).

Подписав Индивидуальные условия, ответчик дала свое согласие на заключение договора потребительского кредита «Первый Почтовый», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита (далее Условия) и Тарифы, просила открыть счет в соответствии с Условиями и предоставить ей кредит с кредитным лимитом 113 077 рублей в соответствии с Индивидуальными условиями договора (л.д.16).

Таким образом, 29 мая 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №32591964, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит с лимитом в размере 113 077 рублей со сроком возврата кредита 26 мая 2023 года с базовой процентной ставкой 23,90% годовых, льготной процентной ставкой 20,90% годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно условиям заключенного договора, ответчик обязалась выплачивать кредит равными ежемесячными платежами в размере 3 247 рублей, включающими сумму возврата кредита, процентов по нему и комиссий, до 26 числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей, пунктом 6 Индивидуальных условий.

С условиями кредитного договора, изложенными в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Условиями предоставления потребительских кредитов, Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый», ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними, обязалась исполнять (пункты 14, 19 Индивидуальных условий договора).

При заключении договора ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается её подписью в договоре страхования (л.д.21).

В соответствии с Заявлением ответчика Банк открыл ей счет и зачислил на счет суммы кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.34-39).

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору №32591964 от 29 мая 2018 года.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

На основании пункта 6.5 Общих условий договора в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Согласно пункту 6.5.2. указанных Общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, письмом от 05 октября 2020 года Банк направил в адрес ФИО1 заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустойки за пропуск платежей, задолженности по комиссии (л.д.43), которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора и несвоевременным внесением ФИО1 платежей в погашение кредита, за период с 26 июля 2020 года по 10 ноября 2022 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 10 ноября 2022 года составила 96 957 рублей 60 копеек, из которых: 7 769 рублей 05 копеек – задолженность по процентам, 81 695 рублей 47 копеек – задолженность по основному долгу, 393 рубля 08 копеек – задолженность по неустойке, 7 100 рублей - задолженность по комиссиям.

Указанный расчет судом проверен, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора и принимается за основу.

Ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по погашению кредита, а также доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой, расчет, представленный истцом, не оспорил, контррасчет не предоставил.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1, заключив кредитный договор с истцом, не исполнила его должным образом, не вернула в срок взятые денежные средства, проценты и комиссию в суммах, указанных в расчете, суд находит, что с ответчика следует взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору №32591964 от 29 мая 2018 года в полном объеме в размере 96 957 рублей 60 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком уплачена государственная пошлина в сумме 3 109 рублей, что подтверждается платежными поручениями №9648 от 09 февраля 2021 года, №159832 от 03 ноября 2022 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №32591964 от 29 мая 2018 года в сумме 96 957 рублей 60 копеек, в том числе: 7 769 рублей 05 копеек – задолженность по процентам, 81 695 рублей 47 копеек – задолженность по основному долгу, 393 рубля 08 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 109 рублей, а всего 100 066 (сто тысяч шестьдесят шесть) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд в течение одного месяца через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья: Щелконогова С.С.