Дело № 2-1400/2025
УИД 70RS0002-01-2025-002154-73
Заочное решение
Именем Российской Федерации
11 июля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Новиковой Г.В.,
при секретаре Павловой Т.С.,
помощник судьи Еремеева Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 23.03.2022 в размере 627708,20 руб. по состоянию на 27.01.2025, в том числе: 512015,56 руб. – размер задолженности по основному долгу, 115592,64 руб. – размер задолженности по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17554,16 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 23.03.2022 ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита <номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 539000 руб. путем перечисления суммы кредита на счет ответчика. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем сформировалась задолженность. 12.04.2024 истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 13.05.2024, которое оставлено ответчиком без изполнения.
Истец ПАО «Банк ПСБ» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений не представил, на основании ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признан судом извещенным надлежащим образом. Судебные извещения, направленные ответчику по известным адресам: место регистрации- <адрес обезличен>, адрес, указанный в исковом заявлении- <адрес обезличен> не получены им и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика, однако от получения судебной корреспонденции он уклонился.
Принимая во внимание, что указанные выше обстоятельства приводят к затягиванию судебного разбирательства и нарушению процессуальных сроков рассмотрения дела, установленных ч.1 ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд в сложившейся ситуации расценивает неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление своим правом, признает его извещение о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.
На основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).
В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 23.03.2022 ФИО1 обратился с заявлением на предоставление кредита в ПАО «Промсвязьбанк» путем подачи данного документа в электронном виде в личном кабинете системы PSB-Retail, выразив согласие на возможность направления банком на сообщаемые им номера мобильных телефонов коротких текстовых сообщений (SMS-сообщений), связанных с заключением, исполнением, изменением, прекращением договоров с банком (л.д. 41).
Посредством оформления в электронном виде в личном кабинете системы PSB-Retail и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи сторонами 23.03.2022 заключен договор потребительского кредита <номер обезличен>, по условиям которого ПАО «Промсвязьбанк» предоставлена ФИО1 сумма кредита в размере 539000 руб. сроком на 84 месяца с начислением 29,9% годовых; погашение текущей задолженности по кредиту и (или) задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей 17 числа каждого календарного месяца в размере 12003,48 руб.; кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет <номер обезличен>, открытый у кредитора (п.п. 1, 2, 4, 6.1, 6.2, 20 Индивидуальных условий, график погашения (информационный расчет)) (л.д. 42-45).
ПАО «Промсвязьбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив денежные средства в размере 539000 руб. путем перечисления указанной суммы на банковский счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 23.03.2022 по 16.05.2024 и не оспорено ответчиком (л.д. 57-72).
Таким образом, сторонами 23.03.2022 заключен договор потребительского кредита <номер обезличен> в порядке, предусмотренном ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта ПАО «Промсвязьбанк» оферты ФИО1 о заключении кредитного договора, направленной в электронном виде.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, пунктами 7.1, 7.2 которых предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору способом, установленным п. 16.5 Индивидуальных условий договора (посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением по последнему сообщенному заемщиком кредитору адресу заемщика), а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании (л.д. 52-55).
Как следует из представленной выписки из лицевого счета за период с 23.03.2022 по 16.05.2024, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по кредиту вносил не в полном объеме и с пропуском установленного договором срока.
12.04.2024 ПАО «Промсвязьбанк» направил ФИО1 посредством почтовой связи требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 95-98), в котором сообщил о наличии задолженности по кредитному договору в размере 665192,59 руб. по состоянию на 12.04.2024 и о необходимости погасить указанную задолженность в срок до 13.05.2024.
Однако указанное требование ответчиком не исполнено.
01.04.2025 наименование ПАО «Промсвязьбанк» изменено на ПАО «Банк ПСБ».
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по состоянию на 27.01.2025 (включительно) (л.д. 73), согласно которому сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 512015,56 руб., по процентам – 115692,64 руб., судом проверен и признан арифметически верным, иного расчета задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено.
Доказательств исполнения обязательства после предъявления иска в суд не представлено.
При таких обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору в общей сумме 627708,20 руб. подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 17554,16 руб., что подтверждается платежными поручениями № 42626 от 30.08.2024 и № 15538 от 06.02.2025 (л.д. 3, 4), учитывая вывод суда об обоснованности иска сумма государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд с настоящим иском подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 23.03.2022 в размере 627708,20 руб. по состоянию на 27.01.2025, в том числе: 512015,56 руб. – задолженность по основному долгу, 115692,64 руб. – задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17554, 16 руб.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Ленинский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.В. Новикова
Мотивированный текст решения составлен 25.07.2025.