Дело № 2-3163/2022

24RS0024-01-2022-003306-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой М.М.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 28.01.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 64184,10 руб. под 22,70 / 59 % годовых, сроком на 36 мес. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 12.08.2022г. общая задолженность по договору составляет 61699,22 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность53598,48 руб.; просроченные проценты 7175,29 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 597,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 169 руб., неустойка на просроченные проценты 242,58 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 61699,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2050,98 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что действительно заключил с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор на приведенных условиях, подписывал договор, брал кредит в указанном размере, так как нужны были деньги, когда была возможность – платил, сейчас тяжелое материальное положение, поскольку он не работает, просит применить срок исковой давности. В 2022г. ПАО КБ «Восточный» уступил права по кредиту ПАО «Совкомбанк», однако его об этом не уведомил. Расчет задолженности, процентов и неустоек по кредиту не оспаривает, истцом учтены все его платежи по кредиту, просит уменьшить размер ежемесячного платежа в связи с тяжелым материальным положением.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ст.167 ГПК РФ, и заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежатудовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 28.01.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 64200 руб. сроком до востребования под 22,70% годовых (за проведение безналичных операций) и 59% годовых (за проведение наличных операций), размер обязательного минимального платежа 4096 руб. Согласно п.12 условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченного МОП.

28.01.2021г. заемщиком ФИО1 получена карта №№ и конверт с персональными кодами, что подтверждается его личной подписью.

Заемщиком получен кредит на сумму 64184,10 руб., факт получения указанной суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика за период с 28.01.2021г. по 12.08.2022г. и со стороны ответчика оспорен не был.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и в силу положений ст.58 ГК РФ все права и обязанности, в том числе вытекающие из кредитного договора с ФИО1, перешли к ПАО «Совкомбанк».

Договор кредитования ответчиком в части установленных процентов оспорен не был, соглашением сторон в указанной части договор также не изменялся, вследствие чего требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита правомерны, стороны кредитного договора при его заключении достигли соглашения по всем существенным условиям, в том числе, и по установленной процентной ставке, которая применяется на протяжении всего срока действия договора, поскольку, согласно ст. 408 ГК РФ, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования в части сумм и сроков внесения минимального обязательного платежа, последний платеж по кредиту внесен 15.05.2022г. в размере 1000 руб., начиная с июня 2021 года допускались просрочки в части даты внесения платежа, с декабря 2021 года платежи поступали нерегулярно и в размере менее установленного договором минимального платежа.

08.02.2022г. Банк направил ответчику уведомление исх.№ об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 61730,74 руб. (по состоянию на 08.02.2022г.), данное требование ответчик в течение 30 дней с момента направления претензии не выполнил. В настоящее время задолженность по кредиту не погашена.

Как следует из представленного стороной истца расчета, сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 12.08.2022г. составила 61699,22 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 53598,48 руб.; просроченные проценты 7175,29 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 597,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 169 руб., неустойка на просроченные проценты 242,58 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 61699,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2050,98 руб.

17.06.2022г. мировым судьей судебного участка №147 в г.Канске, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №39 в г.Канске, отменен судебный приказ от 19.05.2022г. о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 62698,96 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1040,48 руб.

Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, в связи с чем, они представляются суду правильными, содержат доступный алгоритм расчета задолженности, соответствующий данным по графику платежей в рамках полученного кредита и внесенным ответчикам платежам. Ответчиком расчет задолженности по кредиту не оспорен.

Оснований для снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер исчисленной кредитором неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в общем размере 418,44 руб. соразмерен периоду просрочки и последствиям нарушения принятых ответчиком обязательств по кредиту.

Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по мнению суда, требования Банка по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга 61699,22 руб.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса; перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно абзацу второму п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями заключенного кредитного договора сторонами согласован порядок возврата кредита частями в виде уплаты ежемесячного минимального обязательного платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк выставил в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности со сроком оплаты до 08.03.2022г. Таким образом, на дату подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности не истек.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истцом срок исковой давности не пропущен, в связи с чем, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Доводы ответчика об отсутствии у него возможности оплачивать кредит, тяжелом материальном положении не являются основанием к освобождению заемщика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств, и могут быть рассмотрены по заявлению должника об отсрочке, рассрочке исполнения решения в порядке исполнения судебного решения при представлении подтверждающих доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 также взысканию подлежит сумма уплаченной госпошлины в размере 2050,98 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по договору кредитования № (4664118639) от 28.01.2021г. в размере 61699 руб. 22 коп, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2050 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.М. Смирнова

Решение в окончательной форме принято 29 ноября 2022 года.