УИД: 27RS0(№)-36
Дело (№)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)
в составе председательствующего судьи - Захаровой Л.П.,
при секретаре - Ш,
с участием представителя истца - З
ответчика - Н
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П к Индивидуальному предпринимателю Н о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
П обратился в суд с иском к ИП Н о взыскании задолженности по договору займа в размере 900 000 рублей, пени в размере 1 071 000 рублей за период с (дата) по (дата) и далее по день фактического исполнения решения суда, процентов за пользование займом в размере 360 000 рублей за период с (дата) по (дата) и далее по день фактического исполнения решения суда, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 48 294 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 000 000 рублей. В обоснование требований ссылается на то, что на основании договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества от (дата) ответчик, как заемщик, получил от него 900 000 рублей. В обеспечение обязательства по возврату займа ответчик передал в залог принадлежащее ей имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес). Договор займа и обременение на квартиру зарегистрированы в Росреестре. Свои обязательства по договору займа ответчик не соблюдает, начиная с (дата), в связи с чем, согласно п. 3 договора расчет процентов производится по ставке 10% в месяц. В соответствии с п. 6 договора при просрочке со стороны заемщика с последнего удерживается пеня в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки. Поскольку ответчиком обязательства по договору не исполняются, истец обратился в суд с настоящими требованиями.
В судебное заседание истец П не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.
Представитель истца Захарова Л.П., действующая на основании доверенности от (дата), исковые требования поддержала. Возражала против снижения неустойки, поскольку ответчик договор подписала как индивидуальный предприниматель, против его условий не возражала. Кроме того, снижение неустойки и процентов в отношении индивидуального предпринимателя судом не может быть применено. Наличие каких-либо исключительных обстоятельств ответчиком не представлено, в настоящий момент она является действующим предпринимателем. Физическому лицу, коим является истец, закон не запрещает давать деньги в долг по залог имущества. Не согласившись с условиями договора, в том числе с размером процентов, ответчик могла не подписывать договор, либо вернуть деньги сразу.
Ответчик ИП Н в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на то, что договор займа от (дата) является ничтожным, поскольку истец является физическим лицом и не имеет права выдавать денежные средства под залог имущества. Не отрицала, что взяла у истца в долг 900 000 рублей. Она не имела возможности выплачивать деньги в счет погашения договора займа в силу сложившихся жизненных обстоятельств. Указала на то, что была введена в заблуждение истцом, который пояснил, что у индивидуального предпринимателя больше шансов получить деньги в долг, в то время как заявку на кредит она подавала как физическое лицо. Деятельность как индивидуальный предприниматель она не ведет, дохода не имеет. Проценты и пени являются чрезмерно завышенными.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В силу ч. ч. 1, 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Как установлено по материалам дела (дата) между П (займодавец) и ИП Н (заемщик) заключен договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки), согласно которому займодавец предоставляет заемщику заем в размере 900 000 рублей на срок до (дата).
В соответствии с п. 2 договора заем является целевым и предоставляется заемщику для осуществления им предпринимательской деятельности.
По соглашению сторон заемщик за пользование денежными средствами обязуется выплачивать займодавцу проценты по ставке 10% в месяц от суммы займа. Ежемесячный платеж по уплате процентов составляет 90 000 рублей ежемесячно и оплачивается до 17 числа месяца, следующего за расчетным. Возврат основного долга должен быть осуществлен единовременным платежом не позднее (дата). При досрочном внесении ежемесячных платежей в течение расчетного месяца применяется скорректированная процентная ставка, составляющая 4,5% в месяц от суммы займа. Скорректированная процентная ставка применяется только при условии отсутствия любых нарушений (в том числе просрочки) настоящего договора со стороны заемщика. В этом случае размер ежемесячного платежа определяется графиком платежей и составляет первые 6 месяцев – 40 500 рублей, в дальнейшем – 44 644 рубля 47 копеек, размер последнего платежа – 24 547 рублей 69 копеек (п. 3 договора).
Пунктом 6 договора предусмотрено начисление пени в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки в случае нарушения заемщиком-залогодателем срока оплаты очередного платежа.
В соответствии с п. 10 договора в обеспечение своевременного исполнения обязательств по договору залогодатель передает в залог залогодержателю находящееся у него в собственности недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№).
Ответчик с условиями договора займа была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью на каждом листе договора.
Договор займа от (дата) зарегистрирован в Управлении Росреестра по (адрес), о чем (дата) в ЕГРН внесена запись 27:22:0030101:4629-27/022/2024-15.
Денежные средства в размере 900 000 рублей перечислены П ИП Н тремя платежными поручениями от (дата) (№), от (дата) (№), от (дата) (№) по 300 000 рублей каждое.
Довод ответчика о том, что истец не имел права заключать договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) суд находит несостоятельным, поскольку истец является физическим лицом, а ответчик индивидуальным предпринимателем, и к отношениям сторон положения Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона "О потребительском кредите" не применяются. Деятельность П по предоставлению займа ИП Н не противоречит принципу свободы договора, положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и залоге. Н при заключении договора являлась право- и дееспособным лицом, наделена правом свободно распоряжаться принадлежащим ей имуществом, получив деньги не отказалась от них, соблюдала условия договора займа, частично погашая долг.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполняет с (дата), допустив образование задолженности. Факт неоплаты задолженности по договору займа ответчиком не оспаривался.
Согласно расчету, представленному истцом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 3 042 000 рублей, из которых: сумма основного долга - 900 000 рублей, проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в размере 360 000 рублей, пени за период с (дата) по (дата) в размере 1 071 000 рублей.
Представленный истцом расчет исковых требований проверен и принимается судом во внимание, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями договора.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ссылался на чрезмерный размер процентов и неустойки.
В соответствии с п. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчик является индивидуальным предпринимателем, займ являлся целевым и был предоставлен заемщику для осуществления им предпринимательской деятельности, в связи с чем положения п. 5 ст. 809 ГК РФ на спорные правоотношения не распространяются и размер процентов не может быть уменьшен.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
В пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
Поскольку ответчиком суду не представлено доказательств несоразмерности пени и необоснованности выгоды кредитора, равно как соответствующего заявления о снижении пени, основания для ее снижения отсутствуют.
Довод ответчика о том, что она фактически не осуществляет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя суд не принимает во внимание, поскольку согласно сообщению УФНС России по (адрес) Н с (дата) по настоящее время является действующим индивидуальным предпринимателем, производила единые налоговые платежи за 2024 год.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в указанном истцом размере – 3 042 000 рубля, из них 900 000 задолженность по основному долгу, 360 000 рублей – проценты, 1 071 000 рублей – пеня.
Требования истца о взыскании процентов и пени по день фактического исполнения решения суда соответствуют положениям ст.ст. 330, 811 ГК РФ, в связи с чем подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 1 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии с ст. 3 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 50 данного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В ходе рассмотрения дела установлено систематическое нарушение ответчиком условий договора займа от (дата) (невнесение платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев), сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.
В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от (дата) №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 16 договора от (дата), по соглашению сторон в случае обращения взыскания на предмет ипотеки залоговая стоимость квартиры, как предмета ипотеки, будет составлять 3 000 000 рублей. Также стороны договорились, что указанная стоимость будет являться начальной продажной ценой.
Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа от (дата) суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену на объект недвижимости в размере 3 000 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования П к Индивидуальному предпринимателю Н о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Индивидуального предпринимателя Н ((иные данные)) в пользу П ((иные данные)) задолженность по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от (дата) в размере 3 042 000 рублей, из которых: сумма основного долга - 900 000 рублей, проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в размере 360 000 рублей, пени за период с (дата) по (дата) в размере 1 071 000 рублей; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 48 294 рубля.
Взыскать с Индивидуального предпринимателя Н ((иные данные)) в пользу П ((иные данные)) проценты за пользование займом по ставке 10% в месяц от суммы займа (900 000 рублей) по день фактического исполнения решения суда; пени в размере 1% в день, начисляемые на сумму остатка основного долга (900 000 рублей), с (дата) по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание в пользу П на заложенное имущество по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от (дата) в виде жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), принадлежащей на праве собственности Н, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 000 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.
Судья Захарова Л.П.
Мотивированное решение суда изготовлено (дата)