Решение по делу № 2-870/2025 от 20.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-870/2025

УИД 51RS0009-01-2023-002188-75

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пухова М.О.,

при секретаре Корнеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» (далее по тексту – ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 649 500 рублей на срок по <дата> с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых.

Ответчик приняла на себя обязательства по возврату заемных денежных средств с уплатой процентов в сроки и порядке, установленные договором.

<дата> ответчик нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

<дата> между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований (цессии) № У77-22/1579, в соответствии с которым последнему перешли все права и обязанности по заключенному кредитному договору в отношении ответчика.

Сумма приобретенного права требования составила 574 452 рубля 14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 518 415 рублей 04 копейки, по процентам – 56 037 рублей 10 копеек.

С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 574 452 рубля 14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 518 415 рублей 04 копейки, по процентам – 56 037 рублей 10 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 489 рублей 04 копейки.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил письменные возражения относительно заявления о пропуске срока исковой давности, в которых указал на соблюдение истцом срока исковой давности, с учетом выставленного в адрес ответчика заключительного требования от <дата>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований, просила суд применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом.

На основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях и передачи заемщику денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или в возражениях на заявленные требования.

Как установлено судом, <дата> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании её заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор <номер> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит»), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 649 500 рублей (кредит 1 – 149 500 рублей, кредит 2 – 500 000 рублей), дата закрытия кредитного лимита – <дата>.

Все существенные условия кредитного договора отражены в Индивидуальных условиях, в соответствии с которыми также установлено, срок действия договора – неопределенный, срок возврат кредита 1 – 20 платёжных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита 2 – 60 платёжных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – <дата>.

Согласно пунктам 4, 6 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 17 192 рубля, периодичность (даты) платежей – платежи осуществляются до 06 числа каждого месяца.

Заявление, поданное ФИО1 в Банк, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному договору займа следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

В соответствии с Индивидуальными условиями неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Данные обстоятельства подтверждаются простой электронной подписью (72928) ФИО1 на документах, предоставленных в суд.

Факт подписания Индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомилась и согласилась.

Как следует из выписки по счету <номер>, ФИО1 на указанный счет <дата> была зачислена сумма кредита в размере 649 500 рублей по договору от <дата> <номер>.

Таким образом, суд находит, что кредитор <дата>, перечислив заёмщику сумму кредита, выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом.

С учетом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает, что между сторонами кредитного договора сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (кредита).

Пунктами 1 и 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

По правилам пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с Уставом ПАО «Почта Банк» фирменное наименование Банка изменено на акционерное общество «Почта Банк».

18 октября 2022 года между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований (цессии) № У77-22/1579, в соответствии с которым последнему перешли права (требования) по первично заключенными с заемщиками-физическими лицами Кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих на момент перехода прав (требований) (пункт 1.1 Договора). Перечень и размер передаваемых Прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированный на дату перехода прав (требований) (пункт 1.2 Договора).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <дата> по указанному договору ООО «Филберт» перешли права (требования) в отношении ФИО1 по кредитному договору <номер> на общую сумму 574 452 рубля 14 копеек.

Оснований полагать, что переуступка прав по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика судом не установлено.

Таким образом, в настоящее время право требования к ФИО1 по кредитному договору от <дата> <номер> принадлежат ООО «Филберт».

Истцом в адрес должника <дата> было направлено Уведомление о состоявшейся уступке права требования, с требованием о необходимости погашения просроченной задолженности в размере 574 452 рубля 14 копеек в срок до <дата>, однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 574 452 рубля 14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 518 415 рублей 04 копейки, по процентам – 56 037 рублей 10 копеек.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из положений пункта 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора от <дата> <номер> установлена периодичность платежей, количество платежей 60, дата ежемесячного платежа – 06 число каждого месяца, начиная с <дата>. Последний платёж <дата>.

Пунктом 6.5 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> АО «Почта Банк» <дата> направило в адрес ФИО1 заключительное требование со сроком исполнения до <дата> на общую сумму 579820 рублей 84 копейки, в том числе невозвращенный остаток кредита 518415 рублей 04 копейки, проценты по кредиту – 56037 рублей 12 копеек, сумма неустойки за пропуск платежей 5368 рублей 68 копеек, которое получено последней <дата>.

Согласно части 2 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, еще до заключения АО «Почта Банк» и ПКО «Филберт» договора уступки прав требований, первоначальным кредитором досрочно истребована оставшаяся сумма займа, что изменило срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, и соответственно срока истребования спорной задолженности.

С учетом изложенного, срок исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности начинает течь с <дата>.

Согласно почтовому штемпелю отправления истец направил в суд настоящее исковое заявление о взыскании с ответчика суммы задолженности <дата>, то есть за пределами установленного статьями 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетнего срока исковой давности.

При этом, вопреки доводам истца о необходимости исчисления срока исковой давности с момента выставления ПКО «Филберт» уведомления об уступке права требования, содержащего в себе требование о досрочном возврате суммы задолженности (<дата>) подлежат отклонению, поскольку спорная задолженность ранее была истребована АО «ПочтаБанк», действия которого обязательны для правопреемника ПКО «Филберт».

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь приведенными выше нормами права и разъяснениями по их применению, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата>, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.О. Пухов