Решение по делу № 2-2435/2025 от 30.05.2025

Дело № 2-2435/2025

УИД 22RS0013-01-2025-002209-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2025 года г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Буравихиной,

при секретаре Н.А. Жолкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 обратилось в суд с исковым заявлением к ИП ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 555813 руб. 01 коп, в том числе: просроченный основной долг – 522117 руб. 13 коп, просроченные проценты – 28592 руб. 20 коп., неустойку за просроченный основной долг – 5103 руб. 68 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16116 руб. 26 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно указанному договору клиенту предоставлен кредитный лимит в сумме 1000000 руб. на 36 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщиком было предоставлено кредитору поручительство ФИО2 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение всех обязательств по кредитному договору.

Банк направил в адрес ответчиков требования о досрочном погашении кредита с указанием полной расшифровки задолженности, однако, ответчики оставили требования банка без удовлетворения.

Просроченная задолженность не погашена ответчиками до настоящего времени.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 555813 руб. 01 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 522117 руб. 17 коп., просроченная задолженность по процентам – 28592 руб. 20 коп., задолженность по неустойке – 5103 руб. 68 коп.

Ссылаясь на положения статей 809, 810, 819, 813, 309, 310, 363, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что в связи с неисполнением ответчиками принятых обязательств банк обратился в суд с указанным исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчиков, возвращена в суд за истечением срока хранения, каких-либо возражений, ходатайств, доказательств уважительности причин неявки ИП ФИО1 и ФИО2 в суд не представили.

В силу положений п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, изложенных в пунктах 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством, для извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства, неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебных повесток и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом позиции истца, от которого возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступило, настоящее дело рассмотрено судом при сложившейся явке по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ч.1 ст.820 ГК РФ).

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 на основании заявления № присоединилась к Общим условиям кредитования юридического лица и ИП (л.д.11-12).

Согласно указанному заявлению ИП ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. 00 коп., под 16% годовых на ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых, сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором изменен абзац 1 пункта 1 заявления – кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1000000 на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В п.2 Дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью дополнительного соглашения. При этом, если дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования соответствующей суммой кредита устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

При частичном досрочном погашении кредита кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа, что отображается в новой редакции графика платежей по кредиту.

Заемщик обязан в течение 10 календарных дней с даты осуществления частичного досрочного погашения по кредиту получить у кредитора новый (измененный) график платежей, без оформления произведенных изменений дополнительным соглашением к договору (с учетом имеющихся дополнительных соглашений). В дальнейшем погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком в соответствии с новым (измененным) графиком платежей, и в случае его неполучения у кредитора ответственность за правильность оплаты последующих ежемесячных платежей по кредиту возлагается на Заемщика.

Погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с графиком платежей, сумма основного долга в указанный период не изменяется.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В п.3 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к общим условиям кредитования и общих условий кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, а также дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита определены п.1 кредитного договора, периоды погашения кредита определены, в том числе, в дополнительном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

ИП ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей по кредитному договору, следовательно, обязательства банка перед ИП ФИО1 по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

Кроме того, судом установлено, что в соответствии с п.3 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (л.д.15а).

При этом, с поручителем также заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 1000000 руб. 00 коп., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых.

Согласно п.2 дополнительного соглашения погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью дополнительного соглашения. При этом, если дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования соответствующей суммой кредита устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ФИО2, как поручитель, отвечает перед кредитором на основании договора поручительства (л.д.15а), он несет солидарную с заемщиком ИП ФИО1 ответственность перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку иная ответственность договором не предусмотрена.

Условиями договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его (их) обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, при неисполнении, или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.4 договора поручительства он вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан со стороны ответчика в электронном виде, факт подписания не оспорен; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подписан поручителем ФИО2 лично.

В силу положений ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования, ИП ФИО1 выразила свое согласие на предоставление кредитных средств в соответствии с общими и индивидуальными условиями, приняла на себя обязательство их выполнять.

В настоящее время ИП ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств долг заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 555813 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 522117 руб. 13 коп, просроченные проценты – 28592 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5103 руб. 68 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным. Информация, в нем содержащаяся, позволяет проверить правильность сумм, предъявленных ко взысканию. Расчет суммы задолженности стороной ответчика не оспорен, контррасчет суду не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые в добровольном порядке не исполнены (л.д.40).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 555813 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 522117 руб. 13 коп, просроченные проценты – 28592 руб. 20 коп., неустойку за просроченный основной долг – 5103 руб. 68 коп.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч.4 ст.1 ГПК РФ, ч.4 ст.2 КАС РФ, ч.5 ст.3 АПК РФ, ст.323, 1080 ГК РФ).

При подаче указанного иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 16116 руб. 26 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики являются солидарными должниками, исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с них в пользу банка подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16116 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, ФИО2, ИНН №, в пользу ПАО «Сбербанк России», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 555813 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 522117 руб. 13 коп, просроченные проценты – 28592 руб. 20 коп., неустойку за просроченный основной долг – 5103 руб. 68 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16116 руб. 26 коп.; всего взыскать 571929 руб. 27 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Буравихина

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2025 года.