ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ангарск 22 ноября 2022 г.

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Томилко Е.В.,

при секретаре судебного заседания - Леонтьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6061/2022 (УИД 38RS0001-01-2022-005414-22) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты из наследственного имущества умершей ФИО1,

установил:

истец Общество с ограниченной ответственностью «Юридический центр Эталон» (далее ООО «Юридический центр Эталон») обратилось в суд с иском к наследникам о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, суммы государственной пошлины из наследственного имущества умершей ФИО1, указав в обоснование, что ** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты.

Согласно п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

** между ООО «Агентство Судебного Взыскания» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований (цессии) №/ТКС от **, а также акт приема-передачи (требований) к нему.

** между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор № согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного Взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиком.

** между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор уступки прав требований № от **, а также составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований.

** заключен договор уступки прав (требований) № между «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический центр Эталон».

В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, а также условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от ** меду АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и ФИО1 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон»

На условиях, изложенных в заявлении, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), Тарифах по кредитным картам Тинькофф Кредитные Системы Банка (ЗАО «Тинькофф Банк»), заключить договор кредитной карты и выпустить на им клиента кредитному карту с лимитом задолженности, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В указанном заявлении от ** с собственной подписью клиент подтвердил, что ознакомлен с условиями по картам, тарифами по картам и получил данные документы.

Рассмотрев указанное заявление, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 100 000 рублей, в том числе на совершение расходных операций сверх лимита. Договор № от ** заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Карта была активирована ** с использованием кредитной карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору клиента №.

Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 28 269 рублей 79 копеек, из которых основной долг 22 141 рубль 45 копеек; проценты – 4 358 рублей 34 копейки; иные платы и штрафы - 1 770 рублей.

По имеющейся информации ФИО1, ** года рождения умерла **.

Согласно информации, наследственным имуществом является жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ....

К имуществу умершей было открыто наследственное дело № у нотариуса ФИО2.

Просит суд взыскать наследников в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» задолженность по договору кредитной карты № в размере 28 269 рублей 79 копеек и государственную пошлину в размере 1 048 рублей 00 копеек из наследственного имущества умершего ФИО1

Определением от ** в качестве соответчика к участию в деле привлечен ФИО3.

В судебное заседание представитель ООО «Юридический Центр Эталон» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует извещение (л.д.177), согласно исковому заявлению представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности № от **, сроком действия на три года, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4-6).

Участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии с ч.4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку неявка участников процесса, извещенных о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом, не является препятствием к рассмотрению дела.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, по известному суду адресу, о чем свидетельствует извещение (л.д.177), уведомление о вручении заказного почтового отправления (л.д.182). Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представили. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

При таких обстоятельствах, учитывая размещение информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ** № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда ..., и в соответствии со ст.ст. 113, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом и материалами дела установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты от ** заключен универсальный договор, на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО, размещенными в сети Интернет и тарифами, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика в Заявлении-анкете. Просит заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. Уведомлена о полной стоимости кредита. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующими в редакция, которых размещена в сети Интернет и тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (л.д.48).

Из п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (оборот л.д.54-56).

Таким образом, заявление ответчика о заключении договора кредитной карты является офертой, действия истца по активации кредитной карты - акцептом. Данные действия сторон согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствуют о заключении смешанного договора, включающего в себя кредитный договор (договор кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг.

Согласно Тарифам по кредитным картам продукт «ТП 7.17» беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 45,9%; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 59 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей (л.д.52).

На основании пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществлять за счет предоставляемого банком кредита (пункт 4.6 Общих условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, со дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (пункт 5.7 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (пункт 5.11 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 40-42). Доказательств обратному материалы дела не содержат.

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д.43-47), в ее адрес был направлен заключительный счет-выписка ** на сумму 28 269 рублей 79 копеек (л.д. 57).

Данная сумма является задолженностью заемщика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ФИО1 в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке – **.

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ** между ООО «Агентство судебного взыскания» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии) 11/ТКС от ** (л.д.7-11)

** между ООО «Юридический центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор 1/2021 согласно которому ООО «Юридический центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками (л.д.12-14).

** между ООО «Коллекторское агентство 911» и ООО «Агентство судебного взыскания» заключен договор уступки прав требования № (л.д.15-24).

** между ООО «Коллекторское агентство 911» и ООО «Юридический центр Эталон» заключен договор уступки прав (требований) № (л.д.25-34).

В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, а также условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору 0053448346 от **, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 переходят к ООО «Юридический центр Эталон».

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умерла **, что подтверждается записью о смерти № (л.д.92)

Согласно материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1 с заявлением о принятии наследства после ее смерти обратился супруг наследодателя – ФИО3

** ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из ? доли на квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., принадлежащей наследодателю на праве собственности (л.д. 97-119).

Кадастровая стоимость наследственного имущества - квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ...на момент открытия наследства ** составила 1 030 850 рублей 72 копейки (л.д. 97-119).

В силу положений п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абзац 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к ответчику ФИО3 переходят все права и обязанности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

В данном случае, стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредиту.

Поскольку заемщик в добровольном порядке погашение задолженности не производила, суд признает обоснованными требования истца о взыскании суммы задолженности по договору о карте в размере 28 269 рублей 79 копеек.

Поскольку обязанность по погашению задолженности не была исполнена заемщиком, ответчик несет ответственность на нарушение сроков погашения суммы кредита и процентов.

При этом, как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с ответчика ФИО7 в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ** в размере 28 269 рублей 79 копеек, в том числе основной долг 22 141 рубль 45 копеек; проценты – 4 358 рублей 34 копейки; иные платы и штрафы - 1 770 рублей.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку заявленные исковые требования в сумме 28 269 рублей 79 копеек удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика ФИО3 в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 048 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты из наследственного имущества умершей ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ** года рождения, уроженца ..., СНИЛС №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от ** в размере 28 269 рублей 79 копеек, а также государственную пошлину в размере 1 048 рублей 00 копеек, за счет наследственное имущество умершей ФИО1.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Томилко

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 05 мая 2023 г.