Решение по делу № 2-4682/2023 от 22.05.2023

Дело №

УИД 52RS0№-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Абрамовой Л.Л., при секретаре Жарковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Нижнем Новгороде гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к фио2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ответчику фио2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГЛОБЭКС» и фио1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность недвижимого имущества - жилого помещения, являвшегося объектом незавершенного строительства, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № в Банке, открытый на имя фио1, что подтверждается выпиской по счету.

фио1 за счет предоставленных кредитных средств на основании Договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ приобрела в собственность права требования на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с выпиской из ЕГРН <адрес>, расположенная по адресу: <адрес> является предметом залога в силу закона.

Под залоговой стоимостью сторонами понимается стоимость недвижимого имущества, подтвержденная отчетом об оценке №. Стоимость недвижимого имущества составляет 4 477 000 рублей.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им производится Заемщиком ежемесячными платежами. Информация о размере ежемесячных аннуитетных платежей указывается в графике платежей, который предоставляется Кредитором Заемщику при заключении Кредитного договора и при изменении графика платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита за все время фактического пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору может осуществляться следующими способами:

безналичным списанием Кредитором денежных средств с текущего счета Заемщика, указанного в Кредитном договоре, на счет Кредитора на основании разового или постоянного распоряжения Заемщика;

путем внесения наличных денежных средств на счет Кредитора.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора датой очередного платежа является 27 число каждого календарного месяца (кроме первого и последнего платежа).

Заемщик в соответствии с п. 4. Кредитного договора обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, обязуется осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

При нарушении сроков возврата кредита и (или) процентов, начисленных за пользование кредитом, Заемщик на основании п. 6 Кредитного договора уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В установленные Кредитным договором сроки фио1 платежи по кредиту не производила.

В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п.п. 4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

ДД.ММ.ГГГГ фио1 умерла.

Решением Советского районного суда города Нижнего Новгорода по делу № за фио2 (до брака – фио1) фио2 признано право собственности в порядке наследования на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки. Однако до настоящего времени ответ не получен, просроченная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 357 042,52 рубля, в том числе:

327 252,92 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

17 024,05 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам;

12 765,55 рублей - сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу.

В соответствии с п. 4.4.4. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательство Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ГЛОБЭКС» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО АКБ «Связь-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Истец просит суд взыскать с фио2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № № в размере 357 042,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 770,43 рублей; обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, общей площадью 38,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 581 600 рублей (<данные изъяты>).

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ, увеличил исковые требования, на день рассмотрения просит суд взыскать с фио2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № № в размере 361 399,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 770,43 рублей; обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, общей площадью 38,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 456 000 рублей (<данные изъяты>).

Представитель ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания (<данные изъяты>), в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (<данные изъяты>).

Ответчик фио2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания по месту регистрации (<данные изъяты>), в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно ст. 46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГЛОБЭКС» и фио1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность недвижимого имущества - жилого помещения, являвшегося объектом незавершенного строительства, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № в Банке, открытый на имя фио1, что подтверждается выпиской по счету.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору может осуществляться следующими способами:

путем внесения наличных денежных средств на счет Кредитора.

В установленные Кредитным договором сроки фио1 платежи по кредиту не производила.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договоров, данные договора содержат все существенные условия применительно к данному виду договоров и не противоречат положениям ст. 420 ГК РФ.

Согласно ст. 811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ГЛОБЭКС» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО АКБ «Связь-Банк».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

ДД.ММ.ГГГГ фио1 умерла (<данные изъяты>).

Решением Советского районного суда <адрес> по делу № за фио2 (до брака – фио1) фио2 признано право собственности в порядке наследования на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

По смыслу приведенных норм процессуальное правопреемство происходит в тех случаях, когда права или обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения в силу тех или иных причин переходят другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе, при условии, что правопреемство допускается в материальном праве.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», а к фио2 (фио1) фио2 перешли права и обязанности фио1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 361 399,02 рубля, в том числе:

327 252,92 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

17 024,05 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам;

17 122,05 рублей - сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 361 399,02 рублей законными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что исполнение обязательств Заемщика обеспечено залогом <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчета об оценке №-И рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 320 000 рублей (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 4.4.4. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на находящиеся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательство Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 1 ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполнил обязательства по кредитному договору, то требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества – <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3 456 000 рублей (4 320 000 рублей х 80%).

При указанных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установлении его начальной продажной цены, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 770,43 рублей (<данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с фио2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 399,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 770,43 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 38,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 456 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Л. Абрамова