Дело №2-101/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 апреля 2023 года г. Моздок РСО-Алания
Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бондаренко Е.А., при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Макро» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины,
установил:
ООО МКК «Макро» через представителя ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО3 (далее - ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106081,80 рубль и расходов по уплате госпошлины в сумме 3321,64 рубль. Иск обоснован тем, что ФИО3, заключивший ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Макро» посредством информационно-телекоммуникационных сети «Интернет» договор займа № на сумму 30000 рублей на 30 календарных дней с процентной ставкой 598,60% годовых, со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, в установленный срок не исполнил обязательства. Между ООО МКК «Макро» и представителем истца ООО «Долговые Инвестиции» в соответствии со ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключенАгентский Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет Договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Согласно расчету задолженность в 106 081,80 рубль состоит из сумм: невозвращенного основного долга в 30 000,00 рублей; начисленных процентов в 14760 рублей, просроченных процентов в 45240 рублей, задолженности по штрафам/пеням в 16081,80 рубль.
Представитель истца ООО МКК «Макро» - ООО «Долговые Инвестиции» ФИО4, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие, согласилась на рассмотрение дела в порядке заочного и упрощенного производства.
Ответчик ФИО3 о слушании дела уведомлен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, почтовым отделением связи возвращены судебная повестка и извещение с отметкой «за истечением срока хранения». В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела. В соответствии со ст.ст. 20, 165.1 ГК РФ ФИО3 считается уведомленным о времени судебного заседания. Ранее от истца и его представителя по доверенности ФИО5 поступили возражения относительно удовлетворения иска, со ссылкой на пропуск срока исковой давности для обращения в суд и ходатайством о запросе сведений о достоверности и правомочности заключения договоров ООО МКК «Монеза».
Исследовав материалы дела в порядке ст. 56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).
В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно п.3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно п. 14 ст. 7Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Пунктом 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ (на дату заключения договора) было предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.
Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа (л.д. 31-33).
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга (ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий).
Письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Монеза» и ФИО3, заключили договор потребительского займа № (далее - договор, индивидуальные условия), о предоставлении денежных средств в размере 30000,00 руб. сроком на 30 календарных дней (п. 2 Индивидуальных условий), с процентной ставкой 598,60 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 условий, общий размер задолженности к моменту возврата составит 44760 рублей, из которых 30000 рублей сумма займа, 14760 рублей - сумма процентов (п.6 Индивидуальных условий), то есть между ООО МФК «Монеза» и ФИО2 был заключен договор потребительского микрозайма без обеспечения.
В п. 12 Индивидуальных условий указано, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.
Право общества уступить право требования предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий.
Неотъемлемой частью индивидуальных условий являются общие условия (с.47-59), что оговорено в п. 14 Индивидуальных условий.
По данным выписки из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» ОГРН №, ИНН № и ОООМКК «Монеза» ОГРН №, ИНН №), в соответствии со ст. 382Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор уступкиправ требования (цессии).
ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» ОГРН №, ИНН №)переименовано в ООО МКК «Макро».
Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).
ООО МФК «Монеза» в полном объеме выполнило обязательства по договору, передав заемщику установленную договором сумму займа, что подтверждается справками и выпиской о коммуникации с клиентом о перечислении суммы займа на банковскую карту ответчика.
Согласно представленным доказательствам с момента получения денежных средств ответчик ФИО3 погашение задолженности до настоящего времени не произвел в полном объеме.
По заявлению ООО МКК «Макро» мировым судьей судебного участка № Моздокского судебного района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ №, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление ООО МКК «Макро» поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Так как за выдачей судебного приказа истец обратился в пределах трехлетнего срока исковой давности, который после его отмены подлежит продлению на шесть месяцев, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.
Так как судом установлен факт того, что должником не уплачена сумма займа в 30000 рублей и проценты при процентной ставке в 598,60 % годовых по нему за 30 дней действия договора займа в сумме 14760 рублей, данные средства подлежат взысканию в счет погашения обязательства.
Пункт 12 Индивидуальных условий регулирует ответственность заемщика.
Согласно иску дата взыскания задолженности определена на ДД.ММ.ГГГГ.
Период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 980 дней.
В договоре условия о размере процентов за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня возврата суммы займа не установлены, при этом начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным, в связи с чем их размер определяется средней ключевой ставкой Банка России, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в соответствии с нижеприведенным расчетом:
Период
Дней в периоде
Ставка, %
Дней в году
Проценты,
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
20
7,5
365
123,29
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
182
7,75
365
1 159,32
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
42
7,5
365
258,90
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
42
7,25
365
250,27
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
49
7
365
281,92
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
49
6,5
365
261,78
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
16
6,25
365
82,19
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
40
6,25
366
204,92
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
77
6
366
378,69
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
56
5,5
366
252,46
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
35
4,5
366
129,10
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
158
4,25
366
550,41
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
80
4,25
365
279,45
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
35
4,5
365
129,45
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
50
5
365
205,48
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
41
5,5
365
185,34
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ
9
6,5
365
48,08
Сумма процентов: 4781,05 рубль.
Указанная истцом сумма просроченных процентов в 45240,00 рублей не основана на условиях договора и взысканию не подлежит. Таким образом, с ответчика за неисполнение обязательства подлежат взысканию проценты в сумме 4781,05 рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, определенная истцом в иске).
Исходя из положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф (пеня) в размере, рассчитанном истцом.
Размер государственной пошлины подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца подлежит снижению до 2168,69 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО МКК «Макро» (ИНН: №, ОГРН: №) к ФИО3 (паспорт серии № №, ИНН: №) о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины, - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ООО МКК «Макро» с ФИО3 долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65622 (шестьдесят пять тысяч шестьсот двадцать два) рубля 85 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 2168 (две тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 69 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Моздокский районный суд.
Судья Е.А. Бондаренко