Решение по делу № 2-309/2023 от 24.08.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Мариинского городского суда, временно исполняющего обязанности судьи Чеулинского районного суда, Калашниковой С.А.,

при секретаре Иголкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Верх-Чебула

24 августа 2023 года

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что гг КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 86 619,83 руб. в период с гг по гг, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику гг, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

В период с гг по гг Ответчиком было внесено 27 279,43 руб.

В результате сумма задолженности составляет 59 340,40 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее – Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее – Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с гг по гг включительно в размере 59 340,40 руб., которая состоит из: 12 673,59 руб. – основной долг; 0,00 руб. – проценты на непросроченный долг; 0,00 руб. – проценты на просроченный основной долг; 0,00 руб. – комиссии; 46 666,81 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 1 980,21 руб., а всего взыскать 61 320,61 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представлены возражения на исковое заявление с заявлением о применении сроков исковой давности и рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс», ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ООО «Феникс» исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что гг между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 11-14).

Согласно п. 1 договора, договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ Ренессанс Кредит ООО, тарифами КБ Ренессанс Кредит ООО по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ Ренессанс Кредит ООО по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ Ренессанс Кредит ООО, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2 договора его основные условия: номер договора – 09017413710, общая сумма кредита – 50 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, номер счета клиента – №, тарифный план – просто деньги 36,9%, полная стоимость кредита – 43,81%.

Согласно п. 3 договора Банк обязуется:

Предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора,

В порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту кредитную карту,

В случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование клиента по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте,

Открыть клиенту счет и (или) счета по картам и осуществлять операции по счету и (или) счетам по карте, предусмотренные кредитным договором и (или) договором о карте, соответственно.

Клиент обязуется:

Возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии или иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора,

В случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, предусмотренные договором о карте,

Выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора.

Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего заявления.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета (кроме случая, когда Банк не открывает счет в соответствии с положениями условий) и зачислению банком кредита на счет.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и (или) выпуск карты.

Клиент подтверждает, что ознакомлена, получила на руки и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. О чем имеется собственноручная подпись ФИО2

Согласно графику платежей к указанному кредитному договору, установлен ежемесячный платеж в размере 2 319,97 руб., начиная с гг, дата последнего платежа установлена гг в сумме 2 319,78 рублей (л.д. 13).

Согласно расписке (л.д. 16 оборот) ФИО1 подтверждает, что ею получены карта КБ Ренессанс Кредит ООО MasterCard Unembossed Instant Issue №, пин-код в неповрежденном пин-конверте.

Банк свои обязательства выполнил, что сторонами не оспаривается.

Ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила, последний платеж лично ею внесен гг (л.д. 21 оборот), что следует из расчета и не оспаривалось ответчиком. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 59 340,40 руб. за период с гг по гг включительно.

Определением мирового судьи судебного участка № Мариинского городского судебного района хх от гг отменен судебный приказ № от гг о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО1 задолженности (л.д. 36).

гг Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с гг по гг по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от гг и актом приема-передачи требований от гг к договору уступки прав, согласно которому под № идет ФИО1 (л.д. 42-44, 39-41).

По состоянию на дату перехода прав (требований) задолженность ответчика по договору перед банком составляла 86 619,83 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от гг (л.д. 40) и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав (требований), входящих в состав кредитного досье, выданного банком (л.д. 9, 9 оборот).

После передачи прав (требований) взыскателю в период с гг по гг Ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 27 279,43 руб. (л.д. 20). Как следует из данного расчета, все суммы были внесены в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Мариинского городского судебного района хх № от гг.

В соответствии с п.1.2.3.18 Общий Условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ Ренессанс Кредит ООО, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 24 оборот).

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В силу ст.ст. 1 и 5 Федерального закона от гг № «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, предусмотренных указанным нормативным актом. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. При этом действующее законодательство не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При таких обстоятельствах, переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору не предполагает осуществления ООО «Феникс» какой-либо деятельности, требующей лицензирования, а влечет лишь необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора.

На основании изложенного, суд полагает, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу, и имеет право требовать взыскания задолженности с ответчика.

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в сумме 86 619,83 руб. в течение 30 дней (л.д. 34, 35).

Указанное требование оставлено ответчиком без ответа.

гг ФИО1 подано заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности, и, соответственно, отказе в их удовлетворении.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от гг N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24); срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25); согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абзац 2 пункта 26).

Из приведенных положений следует, что договором в соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что должник возвращает кредит и уплачивает проценты по частям ежемесячно.

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита и уплаты процентов, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, суд исходит из того, что срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов, и основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Также суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от гг N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебный приказ отменен гг, иск заявлен гг (направлен в суд согласно почтового конверта л.д. 56, 58), следовательно, правило про удлинение неистекшей части срока не применяется, так как на момент подачи иска она составляет более 6 месяцев после отмены судебного приказа.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации период с гг по гг подлежит исключению из срока исковой давности, поскольку определением мирового судьи судебного участка № Мариинского городского судебного района хх от гг отменен судебный приказ № от гг о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО1. задолженности по кредитному договору.

Кредитный договор от гг № заключен на срок по гг.

Последний платеж лично ответчиком ФИО2 внесен гг (л.д. 21 оборот).

Следующий по графику платеж – гг. гг банком было осуществлено списание задолженности по основному долгу и процентам.

гг банком было осуществлено списание задолженности по процентам в размере 71,37 руб., при том, что размер ежемесячного аннуитетного платежа – 2 319,97 руб.

Таким образом, банк узнал о нарушении своего права не позднее гг.

Исходя из вышеизложенного, ООО "Феникс" вправе был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности в срок до гг, иск заявлен гг (направлен в суд согласно почтового конверта л.д. 56, 58), следовательно, иск ООО «Феникс» заявлен за пределами срока исковой давности, который истек как с даты последнего платежа по графику платежей – с гг, так и с момента фактического последнего платежа.

Кроме того, за судебным приказом к мировому судье ООО «Феникс» также обратился за пределами срока исковой давности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от гг №, от гг №, от гг №, от гг №, от гг № и др.).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом фактически пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в его удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ОГРН №, ИНН № к ФИО1, гг года рождения, уроженке хх, паспортные данные серия №, выдан гг Мариинским ГРОВД хх, код подразделения №, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья С.А. Калашникова