Дело № 2-5614/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Казаченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. между АО «Кросна-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 616 854 рублей под 17,0% годовых на срок до "."..г. включительно, на приобретение автомобиля <...>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив указанную сумму кредита на счет ФИО1, однако ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в размере 708 168 рублей 08 копеек, из которых: 609 373 рубля 10 копеек – основной долг; 95 246 рублей 78 копеек – проценты начисленные на просроченную задолженность; 3 521 рубль 15 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность; 8 рублей 76 копеек – штрафы (пени) по просроченной задолженности; 18 рублей 29 копеек – штрафы (пени) по просроченным процентам. В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 708 168 рублей 08 копеек; расходы по оплате государственной пошлины, проценты за пользование кредитом по ставке 17,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с "."..г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с "."..г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание на предмет залога - указанное транспортное средство, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 435 200 рублей.

Представитель истца АО «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, письменных ходатайств либо возражений относительно исковых требований в суд не представил.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав его неявку неуважительной.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договора может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Приказом Банка от "."..г. №ОД-1704 и №ОД-1705 у кредитной организации АО «Кросна-Банк» с "."..г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций и аннулирования лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и назначена временная администрация по управлению Банком сроком действия в соответствии с Федеральным законом от "."..г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждение конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Функции временной администрации по управлению кредитной организацией возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании установлено, что "."..г. между АО «Кросна-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 616 854 рублей под 17,0% годовых на срок до "."..г. включительно, на приобретение автомобиля <...> а ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты на них, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от "."..г..

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение основного долга по кредиту, уплата начисленных процентов на его сумму производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, 23 числа каждого месяца.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж установлен в размере 12 620 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении заемщиком срока уплаты процентов Банк вправе начислить пеню в размере по 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам; при нарушении заемщиком срока возврата кредита Банк вправе начислить пеню в размере по 0,5 % за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по кредиту.

Ответчику предоставлен кредит на оплату стоимости приобретаемого по договору №... купли-продажи автомобиля от "."..г. легкового автомобиля <...>, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля от "."..г..

Пунктами 10 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору установлена обязанность заемщика предоставить в залог приобретаемое транспортное средство.

С условиями указанных индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля ответчик был ознакомлен под роспись.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив указанную сумму кредита на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете).

"."..г. ответчик приобрел автомобиль <...> что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства №... от "."..г., актом приема-передачи автомобиля от "."..г., копией ПТС <адрес>.

Ответчик передал Банку в залог указанный автомобиль, что подтверждается п. 25 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита, свидетельством о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества, удостоверенное "."..г. ВРИО нотариуса Черкесского нотариального округа ФИО2 – ФИО3, о том, что сведения о залоге движимого имущества внесены в единую информационную систему нотариата за регистрационным номером №...

В соответствии с кредитным договором, истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по договору потребительского кредита.

Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 708 168 рублей 08 копеек, из которых: 609 373 рубля 10 копеек – основной долг; 95 246 рублей 78 копеек – проценты начисленные на просроченную задолженность; 3 521 рубль 15 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность; 8 рублей 76 копеек – штрафы (пени) по просроченной задолженности; 18 рублей 29 копеек – штрафы (пени) по просроченным процентам.

"."..г. в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств. Однако указанные требования ответчиком добровольно не исполнены, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствует условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчик суду не предоставил, как и не представил доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Обстоятельств, опровергающих наличие у ФИО1 задолженности перед Банком по кредитному договору и ее размера, судом не установлено.

Порядок начисления процентов установлен кредитным договором, по условиям которого за пользование кредитом уплачиваются проценты в размере 17,00 % годовых.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, ответчик не исполнил своих обязательств перед кредитором, нарушив условия кредитного договора, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере: 708 168 рублей 08 копеек, из которых: 609 373 рубля 10 копеек – основной долг; 95 246 рублей 78 копеек – проценты начисленные на просроченную задолженность; 3 521 рубль 15 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность; 8 рублей 76 копеек – штрафы (пени) по просроченной задолженности; 18 рублей 29 копеек – штрафы (пени) по просроченным процентам, а также требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 17,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с "."..г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскании неустойки (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с "."..г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку начисление процентов, штрафа (пени) предусмотрено кредитным договором

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 350.2 ГК РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве").

Исходя из указанных правовых норм порядок реализации имущества, находящего в залоге, не являющегося недвижимым, определен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», который предусматривает право судебного пристава-исполнителя производить оценку имущества и по правилам главы 9 названного Закона проводить реализацию имущества должника на торгах.

Согласно п. 10 кредитного договора залогодатель передал в залог банку автомобиль <...>.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства №... от "."..г. ответчик приобрел автомобиль <...> за счет кредитных средств выданных АО «Кросна-Банк», что подтверждается актом приема-передачи автомобиля.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> от "."..г. указанный автомобиль принадлежит ответчику.

Суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <...> подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, без определения начальной продажной цены, которая устанавливается в ходе непосредственной реализации заложенного имущества.

По этим основаниям не требуется установление судом начальной продажной цены залогового имущества, так как в силу закона, определяющего реализацию движимого имущества, находящегося в залоге, его стоимость определяется в ходе исполнительного производства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10 282 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №...) в пользу Акционерного общества «Кросна-Банк» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 708 168 рублей 08 копеек, из которых: 609 373 рубля 10 копеек – основной долг; 95 246 рублей 78 копеек – проценты начисленные на просроченную задолженность; 3 521 рубль 15 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность; 8 рублей 76 копеек – штрафы (пени) по просроченной задолженности; 18 рублей 29 копеек – штрафы (пени) по просроченным процентам, а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с "."..г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с "."..г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 282 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль <...>, путем продажи с публичных торгов.

Акционерному обществу «Кросна-Банк» в лице Временной администрации по управлению АО «Кросна-Банк» в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 26 октября 2022 года.

Судья: